自己破産

自己破産とは?特徴やデメリット・家族への影響をわかりやすく解説

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ともだち
ともだち
さいむくん、噂に聞いたんだけど、今借金がいっぱいで仕事もやめちゃったんだって?

大丈夫なの?生活していける?

わからない…かなりピンチだよ…。

親からは、「このままだったら自己破産するしかない」って言われたよ。

あまり知らないんだけど、自己破産したら借金がなくなるの?

だったら、そうそうに手続きしちゃった方がいい気がするけど。

さいむくん
さいむくん
ともだち
ともだち
そうそう!借金がなくなるんだよ。

だけど、誰でも簡単に借金がなくなるというわけではないよ。

ペナルティもあるし、デメリットもある。

今日はいい機会だから先生に、自己破産について色々教えてもらおうよ!

これがわかればひとまずOK・自己破産の特徴とは?

せんせい
せんせい
事情はわかりました。

まずは、自己破産がどんなものなのか、かなりシンプルに説明するね。

これさえ理解しておけば、自己破産についてはとりあえず問題ないはずだよ。

借金を返済する義務がなくなる

せんせい
せんせい
自己破産は一般的に、弁護士に依頼するんだけど、手続きが完了すると借金がなくなります。

これは紛れもない事実!

どんなに高額な借金でも、うまくいけば0円になるわけだ。

これは、借金でどうにもならなくなった人のための、救済手段だね。

ただし、どんな借金でも0円になるわけではないから注意してね。これは後から説明するよ。

例えば、最初から踏み倒す(自己破産する)つもりで、お金を借りる人が出てきたりしたら、大変ですもんね…。
ともだち
ともだち

所有している財産は処分されてしまう

せんせい
せんせい
自己破産において、もうひとつ大事なのが、「所有している財産が処分されてしまう」だね。

借金がなくなる代わりに、自分が持っている財産は売却して、そのお金を貸主たちに分配するんだ。

生活に必要な最低限の財産は残せるから安心してね。

没収される財産の目安
  • お金に変えたら20万円以上の価値がある財産
  • 99万円以上の現金
せんせい
せんせい
手元に財産がいっぱいあるのに、それを残したまま借金だけを帳消しにするっていうことは出来ないんだねえ。

財産の中でも価値の高い、車や家は処分される可能性が高いから、注意しないとね!

これといった財産を持っていないさいむくんは、ある意味チャンスだったりして…
ともだち
ともだち

自己破産が認められないパターン

せんせい
せんせい
さっき軽く話したけど、どんな借金でもチャラになるわけじゃないんだよ。
チャラにならない借金
  • 非免責債権(ひめんせきさいけん)…チャラに出来ない借金
  • 免責不許可事由(めんせきふきょかじゆう)…発覚すると自己破産が認められなくなる行動
せんせい
せんせい
それぞれについて、どんなものがあてはまるのか、わかりやすく説明していくからね!

非免責債権にあてはまる理由

せんせい
せんせい
まずは非免責債権。

普通の借金は自己破産をすれば帳消しに出来るんだけど、そうならない借金もあるから確認してね。

帳消しにならない借金
  1. 滞納した税金
  2. 悪意を持って人の権利を侵害したことで発生した損害賠償金
  3. 故意又は重過失により人の生命等を侵害したことによる損害賠償金
  4. 婚姻費用分担請求権や養育費支払い請求権⑤交通違反の反則金や犯罪に対する罰金 など

②は例えば、以下のようなものが当てはまります。

  • 悪意を持って人にケガをさせた慰謝料
  • 悪意を持って人の物を壊した場合の弁償代
さいむくん
さいむくん
まあ、当然といえば当然ですよね…。

免責不許可事由に当てはまる場合

せんせい
せんせい
次は免責不許可事由。

これから説明する行為にあてはまってしまうと、自己破産が認められなくなる可能性があるんだ。

自己破産が認められないケース
  • 貸主への嫌がらせ目的で所有している財産を隠した・処分した
  • 「破産するから」と開き直ってさらに借金を増やした
  • 返済不可能なことがあきらかなのに直近1年で詐術を用いて新たな借り入れをした
  • 過去7年以内に自己破産をしている など
せんせい
せんせい
他にも色々あるんだけど、特にイメージしやすいものだけを紹介したよ。

裁判所に提出する書類に嘘があったりするのもだめ。

要は、悪いことをしたり、嘘をついたりしたら自己破産は認められないってこと(笑)

借金返済がまだ可能な場合

せんせい
せんせい
補足になるけど、自己破産が認められるのは、「借金返済が現実的に困難になってしまった人」だけだよ。

収入があるのに返済をしない人、現状、生活がやりくり出来ている人は自己破産できないから注意してね。

手続きの際には、自分の収入や借金の状況は全部バレてしまうから、嘘は絶対にダメだよ!

まあそうですよね!

お金持ってるのに借金を返さずに自己破産とか、そういうのは、まかり通るわけないですよね!

ともだち
ともだち

自己破産者におそいかかるデメリット

せんせい
せんせい
自己破産のデメリットの代表的なものとして、「自身の財産を失う」とお伝えしたけど、他にもデメリットはあるよ。

意外と重要だから、きちんとチェックしてね!

新たな借り入れが困難に

せんせい
せんせい
自己破産をすると、その後5~10年くらい、貸金業者から借入をしたり、ローンを組んだり出来なくなってしまうんだ。

具体的には、「自己破産をした」ということがバレてしまうから、ほぼ審査が通らなくなるんだよ。

クレジットカードももちろん使えなくなるからね。

これは、自己破産のみならず、他の債務整理を選択した場合でも一緒だよ。

まあ、自己破産した人にお金を貸す人もいないし、反省の意味も込めて、当分は借金はしない方がいいですね…。
さいむくん
さいむくん
ともだち
ともだち
そうだよ。

ブラックリストになったことをきっかけに、借金をしない生活に適応していかないとね!

その他手続き中のペナルティ

せんせい
せんせい
自己破産の手続き開始~完了までの期間に、生活に若干の生活が加わるよ。

気にならない人は気にならないと思うけど、一応知っておいた方がいいね。

手続き中のペナルティ
  • 公的資格に制限がかかる
  • 引っ越しや郵便物に制限がかかる
  • 国が発行する機関紙に名前や住所が載る

公的資格に制限がかかる

せんせい
せんせい
資格を用いた仕事をしている人は、破産手続き中、その資格の効力がなくなってしまう場合があるよ。

破産手続きは、長ければ1年以上かかってしまうから、その間、仕事が出来なくなってしまう。

〇〇士や〇〇員などの名前がつく職業をやっている人は要注意。下記の記事から、確認してね!

引っ越しや郵便物に制限がかかる

せんせい
せんせい
破産手続き開始~完了まで、自由に引っ越しをすることは出来くなる。

「自由に引っ越せない」というだけで、裁判所の許可を得れば可能だよ。

これは「いつでも連絡が取れるように」というのが狙いかな。

あと、破産者あてに届いた手紙は裁判所が指定した弁護士(破産管財人といいます)が受け取って、内容を確認してから本人に届くようになる。

官報に個人情報が載る

せんせい
せんせい
官報(かんぽう)とは国が発行する機関紙のこと。

官報に破産した事実と、名前や住所などの個人情報が公開されるよ。

だけど、官報を定期的に確認している人はほぼいないから、そこまで気にしなくてもいいかもね。

確かに、自己破産という言葉は聞いたことがあるけど、官報はまったく聞いたことないですね!
さいむくん
さいむくん

まとめ

ともだち
ともだち
さいむくん、自己破産について広く説明したけど、理解できた?

今日の内容を振り返ってみよう!

今日のまとめ
  • 自己破産は、自身の財産と引き換えに借金を帳消しにする手続き
  • 税金や罰金、慰謝料などは帳消しにできない
  • 不免責事由にあてはまると自己破産は認められない
  • 自己破産をすると、そのご5~10年くらい、借金ができなくなる
さいむくん
さいむくん
よくわかりました。

「どうせ自己破産をするし…」と開き直っていっぱい借金したり、貸主に嫌がらせするために自分の財産を隠したりすると、不免責自由にあてはまって破産が認められなくなるんだね。

そうだよ。

変な行動を起こさないためにも、借金で不安になったら早めに弁護士に相談してね。

せんせい
せんせい
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