自己破産で賃貸から追い出されるパターン｜破産後に賃貸契約する方法

大家にバレたら賃貸も退去しなきゃいけないのかな…。

実は、2004年の破産法改正以前は「借主が自己破産した場合に、貸主は退去を命じることができる」という規定が民法にあったんだけど、それじゃあまりにも借りている人が可哀そうだってことで、この規定は削除されたんだ。

だから今は、自己破産が理由で賃貸を追い出されることはないんだ。

これは、アパートでも、マンションでも、借家でも同じだから、安心してね。

自己破産には、２種類あるんだけど、それによっても異なる。

管財人が選ばれるかどうかは、申し立てた人が財産を持っているか、あるいは、免責不許可事由(ギャンブルや浪費など)にあたるかどうかによる。

財産がなかったり、借金の理由が免責不許可事由でなければ、すぐに手続きが開始される同時廃止になるよ。

①同時廃止事件の場合には、自己破産後も家賃さえ支払えば今の家に住み続けることができる。

だけど、借金の額が多かったり、借金の原因が浪費やギャンブルだったりして②管財事件のほうになると、管財人の判断次第では今の家を出ていかなければならないんだ。

「自己破産をして賃貸を追い出されるパターン」で詳しく解説しよう。

それで、もっている財産は、お金に替えて、債権者に分配されるんだ。

でも、保証人がいる場合、本人が支払うはずだった借金は保証人に請求されるんだ。

だから、保証人がいる場合、自己破産するかどうか事前によく話し合うことをおすすめするよ。

だけど、例外的に、賃貸を追い出されるパターンもあるんだ。以下からは、その具体例を紹介していくよ。

自己破産は、借金を負った人が人生の再スタートを切れるようにするための制度なんだけど、家賃が高すぎて払えないようじゃ、また借金を重ねてしまうかもしれないからね。

家賃が月収の３分の１程度に収まっていて、きちんと入居している実績があるのなら、追い出されることはまずないだろうね。

支払えない段階で、保証会社が代わりに返済すれば、ブラックリストにも登録されることになるし。

本来、賃貸借契約というのは、大家は部屋を貸し、借主は家賃を支払う、という、互いに義務を負っている契約だよね。

それなのに、大家が部屋を貸していて借主が家賃を支払わないというのは、一方的に義務を果たす関係になってしまっている。これでは不公平だ。

場合によっては、数十年に及ぶこともあるよね。

そうなると、長い年月の間にどうしても家賃を用意できないことだって、全然あり得る話だ。

だから、1,2か月分くらい滞納しただけなのに、直ちに大家の「出ていけ！」という主張を認めることは、借主にとってあまりにも酷だ。住むところも無くなっちゃうしね。

そこで、かねてから「信頼関係破壊の法理」というものが浸透しているため、下記が認められた場合に、退去が認められる可能性があるよ。

もちろん、これまでの支払い状況や物件の使用状況など、様々な事情を考慮して、ケースバイケースで判断するしかないけどね。

確かに、特定の債権者を優遇して借金を返済することは「偏波弁済(へんぱべんさい)」といって、認められていないんだ。

先生、もし滞納が理由で追い出されそうになったら、どうしたらいいんですか？

引っ越しにもお金がかかるし、ともだちの家に転がり込むしかない…。

さきほど紹介したように、基本的に、大家は自己破産の事実を知らないはずだ。

だから、交渉次第では、滞納分の分割払いに応じてくれるかもしれないよ。

ただし、もしも既に保証会社が立て替え払いをしてくれている場合、その保証会社に対して分割払いをお願いするのは、彼らがブラックリストにアクセスできる以上、難しいだろうね。

なんせ、衣食住のうちのひとつだからね。

そこで、困窮により家賃を支払うことが難しい人のために、さまざまな行政サービスが用意されているんだ。

例えば東京都の場合、東京都住宅政策本部のWebサイトから、支援法人の一覧をみることができるよ！

でも、自己破産後に新たに賃貸住宅に入居する場合には、少しだけ注意が必要だから、補足しておくね。

審査の基準は大家によってまちまちで、明確には分からない、というのが特徴かな…。

よっぽど不動産屋での態度が悪かったり、収入が不安定だったりしない限り問題なく審査には通るから安心してね。

基本的に大家は家賃収入で収益を上げているという立場上、部屋を借りてほしいはずだからね。

そして、このブラックリストには、銀行やサラ金などの金融機関はアクセスできるけど、大家や不動産仲介業者はみることができないことも、すでに述べたね。

ここで、保証会社が信販系の会社である場合には、注意が必要なんだ。

これらの会社に対して「賃貸に入居したいので保証会社になってください」とお願いしても、ブラックリストに載っていることを理由に、保証を断られてしまう可能性がある。

そうすると、保証会社をつけられないことになって、入居を断られる可能性がでてくるんだ。

それに、自分から大家さんに自己破産したことを伝える必要もないよ。

だけど、先ほど紹介したような信販系の保証会社がついている物件の場合は話は別なんだ。

信販系の家賃保証会社だと、更新の際にも信用情報をもとにした審査を行うケースがほとんど。

信販系の保証会社がついている時には、審査の際に自己破産をしたことが発覚すると更新してもらえない可能性もあるんだ。

自己破産をする際には、自分が借りている物件の保証会社を契約書類などで確認しておくのがオススメだよ。

これはいよいよともだちの家に転がり込むしかないぞ…！

前述のとおり、「信販系」の保証会社は個人の信用情報(俗にいうブラックリスト)にアクセス可能なんだ。

だから、「信販系」の保証会社を外して、専門でやっている保証会社を利用すれば、自己破産の事実がバレることなく、審査に通る可能性がグッと上がるはずだよ。

物件の管理会社が保証会社を指定してくるケースがほとんどだよ。

過去の借金のトラブルについて正直に相談すれば、信販系の保証会社のついている物件を候補から外しつつ、一緒に審査突破への作戦も考えてもらえるから安心してね。

そもそも保証会社をつけると手数料を取られるし、入居時の費用を安く抑えるためにも、家族や友人に保証人になってもらうのはおすすめだね。

だから、自己破産後に賃貸物件を借りる時には信販系の保証会社がついている物件を避けるのがオススメだよ。

アパマンショップなどのようにインターネット上に情報が載っている物件であれば、保証会社についても調べられる場合があるね。

ただ、そもそもネット上に情報が載っていない物件もあるし、保証会社までは公開されていないケースもある。

保証会社について確実な情報を得るためには、不動産会社に確認するのがオススメだ。

ちなみに、下で紹介するのが信用情報をもとにした審査を行わない保証会社の一例だよ。

これらの住宅の場合、比較的家賃も低額だし、入居にかかる審査も必要最低限であることが多いからね。

ただし、時期によっては入居希望者が多く集まる物件もあるため、希望するときにいつでも入居できるわけではないのがネックだ。

自己破産後などの信用情報に問題がある場合でも入居できる可能性が高いよ。

ただし、シェアハウスだと大家さんごとに独自の審査基準があるし、共同生活ならではのトラブルなども起こり得る。

メリットばかりではないと覚えておいてね。

自己破産にはデメリットもある。それに、借金の問題を解決する方法は自己破産だけじゃないんだ。

ざっとまとめるとこんな感じかな。

ここでいう「価値のある財産」は、一般的に現金に換えたら20万円以上の価値があるもの。

すでに口座にあるものは預貯金の扱いとなる。

これから受け取るものについては、手取り額によるけど、手取り4分の1が没収対象となる。

その上、申請をすれば全額受け取れる可能性もあるよ。

でも、保証人がいる場合、本人が支払うはずだった借金は保証人に請求がいくんだ。

保証人に迷惑がかかるのは、避けられないんだよ。

もし迷惑をかけたくないなら、保証人も一緒に自己破産するか、任意整理がおすすめだね。

「任意整理は主に利息をカットする手続き」で解説するよ。

債権者の気持ちとしては、最初から自己破産するつもりで借金されると困ってしまうんだ。

だから、自己破産では借金の理由が重視されるんだよ。

一定期間、資格が取り消されて働くことができなくなってしまうんだよ。

制限されてしまうおもな職業をまとめてみたよ。

自己破産後に問題なく再開できるよ。

一方で、これらの仕事に制限はないから、安心してね。

必要な場面が少ない書類を用意するとなると、不思議に思われる可能性もあるよね。

裁判所に返済スケジュール案を提出して、認めてもらうことが条件だよ。

減額してもらった元金は3～5年間で分割で返済していくんだ。

詳しくはこちらの記事でも解説しているから、参考にしてね。

自己破産では一定以上の財産を手放さないといけないけど、個人再生ならその心配がいらないんだよ。

住宅ローンの支払いはこれまで通り続ける代わりに、家を残しておける制度なんだよ。

例えば、借金の原因がギャンブルや浪費だったような場合だね。

でも、個人再生ではこうした借金の原因は問われない。

「3～5年間で返済できるかどうか」が重視されるんだ。

借金の原因を理由に断られてしまうことはないから、安心してね。

でも、資格を制限されちゃうと、働けなくなって、返済できなくなってしまうよね。

だから資格制限がないんだよ。

裁判所を通さずに債権者と直接交渉するから、費用が安いんだよ。

これは個人再生と同じだね。

任意整理については、こちらの記事でも解説しているから、参考にしてね。

個人再生や自己破産は、成立する借金を選べない。

でも任意整理なら、借金の借入先が複数の場合、交渉する借金を自分で選べるんだよ。

保証人がついている借金を整理せずにいれば、今まで通り返済を続けられるし、保証人にも請求はいかないんだ。

さっきも話したように、裁判所を通す必要がないから、裁判所からの郵便物や連絡が来ないんだ。

また、債権者からの連絡は手続きを依頼している弁護士にいくから、心配はいらないよ。