機関保証で借りている奨学金は自己破産で解決可能！自己破産した声

色々調べてたら、機関保証になっている場合は自己破産をすれば奨学金がチャラになるっぽいんだけど実際のところどうなんだろう？

保証人が家族になっていた場合には、自己破産をすると家族に請求がいってしまうからどうしても難しいんだよね。

自分の保証人が誰か忘れてしまっていたら、一度スカラネットで調べてみるのがオススメだよ。

だけど、機関保証になっている場合は保証人は親ではなく保証会社だから、親に迷惑をかけずに自己破産ができるってわけだね。

奨学金は何百万円という大きな金額になるから、借りる上で必ず保証人と連帯保証人が必要になる。

保証人・連帯保証人を保証会社にするのが機関保証、親などの家族にするのが人的保証だね。

具体的にいうと、連帯保証人や保証人となっていた親族に対して残債が一括請求されてしまうんだ。

連帯保証人は、借金に対して返還者本人と同じだけの責任をもつ。

もし返還者本人が自己破産をした場合には、連帯保証人→保証人の順番で残債が請求されるんだよ。

でも、自己破産をすると借金がチャラになるわけだから、それだけリスクも伴うんだ。

次は、自己破産をするときの3つのリスクについて解説するね。

なぜかというと、自己破産をしたという履歴が信用情報機関に記録されてしまうからだね。

自己破産によって借金の返済義務が帳消しになると、債権者(お金を貸していた人)からすると本来返ってくるはずのお金が返ってこなくて大損になってしまうよね。

だから、破産した人が持っている財産の中で、お金に換えられる価値のあるものは換金されて債権者に配分されてしまうんだ。

自己破産は、あくまで借金の返済で生活がままならない人を救うための救済措置なんだ。

賃貸住宅の場合には今のまま住み続けられるし、生活に必要最低限のものは手元に残せるから安心してね。

自己破産を申し立ててから手続きが終わるまでの半年から1年間、以下のような職業では資格制限を受けてしまうんだ。

それに、自己破産をしたことをわざわざ職場に報告する必要もない。

だから資格制限にあたらない限りは自己破産をしたとしても基本的には今まで通りに働けるよ。

ちょっと迷っちゃうな。

減額返還制度に比べると少し収入などの条件が厳しくなるよ。

減額返還とは違って、返還期限猶予制度の場合は現在奨学金の滞納があっても対象になるのもポイントだね。

だけど、日本学生支援機構のホームページにも記載があるように、将来の負担をなくすためにもどちらかというと減額返還制度の方がオススメだよ。

自己破産のリスクもちょっと怖いし、なにか他にいい解決法はないですか？

特に、毎月口座から引き落とされている固定費は、支払っている感覚がなくなりがち。

以下のような費用を見直すことで、月々の奨学金の支払いが楽になるはずだよ。

自己破産は債務整理という借金の減額手段のひとつなんだけど、自己破産以外に任意整理・個人再生というものがあるよ。

任意整理をすると、利息を除いた借金の元本を3~5年の期間をかけて返済していくかたちになるよ。

ただし、奨学金の金利は年利3%が上限となっていて、利息があまりかからない仕組みだから要注意。

だから、任意整理は奨学金以外にも借金があって返済が苦しいときにオススメだよ。

個人再生だと任意整理のように整理の対象は選べないからすべての借金が対象になってしまうけど、借金を最大で10分の1にまで減額できるんだ。

減額されたあとの借金は原則3年で返済する必要があるけど、借金額が大きい場合にはかなりの減額効果が期待できるよ！

ともだちが指摘してくれた通り、人的保証で奨学金を借りているときに個人再生をすると、連帯保証人と保証人に請求がいってしまうんだ。

しかも、保証人が請求されるのは減額される前の全額。個人再生も、自己破産と同じように機関保証の場合のみにするべきだね。

でも、実際どれを選んだらいいか迷っちゃうなあ…。

さいむくんも、実際に債務整理をするかはあとで決めるとして、一度話だけでも聞いてみたらいいんじゃないかな？