自己破産後5年以内にクレジットカードが作れた事例や作れない理由を解説

本当なら、僕自己破産しようと思うんだけど…。

そういわれているけど、実は審査に通すかどうかは、クレジットカード会社やローン会社が決めることだから…審査が甘ければ通らないともいい切れないってのが正直な所かな…。

債務整理をしたり、滞納などをすると信用情報には傷がつくけど、傷がついた人に貸し付けをしちゃダメなんて法律はないんだね。

大抵の場合は、やっぱりクレジットカード・ローン契約の審査が通りにくいと思うよ。

でも法律で決められてないわけだし、中には、柔軟に対応している会社があるってことだね。

自己破産から何年経過すれば、クレジットカードが作れたり、ローンの審査が通るようになるのか知りたい人は、「自己破産から何年経過すれば審査が通る可能性がある？」を見てね！

信用情報とは、クレジットカードなどの契約状況や返済状況なんかが記録されているんだ。

そして、この信用情報に記録されるのは単に返済状況だけにあらず！

貸金業者は、信用情報機関への登録が義務付けられているし、各信用情報機関は情報共有を行っている。

さいむくんの情報は筒抜けなんだね…

ここにはおおよそ5~7年ってなっているけど、例えば自己破産からきっちり5年後の〇月〇日に信用情報が回復する！ってわけじゃないよ。

各信用情報機関は、いつ頃信用情報が回復するのか、詳細は公開してない。

だから、審査を申し込むなら、信用情報が回復しているかどうか一回確認した方がいいよ！

それはね、自己破産の対象になったクレジットカード会社やローン会社が、さいむくんを個別にNG顧客に設定している可能性があるからだよ。

ねぇ、先生、さっき各信用情報機関によって、信用情報の回復期間が異なるって話をしていたじゃない？

じゃあ、最短5年のCICやJICCなら、クレジットカードが発行できたり、ローンの審査が下りたりするんじゃないの？

確実とはいえないけど、どれも審査の際に重視される部分だから、審査から落とされるような要素ははぶけるようにしておこう！

まずは5~7年待って、まずは信用情報が消えたかどうか、問い合わせて確認してみよう。

もし、審査に落ちてしまった場合は、次の審査までに6ヶ月~1年以上は空けるようにしてね！

まず、信用情報が回復しても一定期間取引した記録がないと、債務整理などを疑われ、審査が通りにくくなることがあるんだよ。

それに、複数同時に審査に申し込むなんて、最も避けるべき行動だよ！

申し込んだのに契約していない記録が残ると、審査に落ちたことがわかってしまうんだ。

他の会社の審査に落ちている人は、何かあるのではと疑われて、他の会社の審査まで通りにくくなってしまうんだよ。

ちなみに、この申し込みの記録が残るのは6ヶ月。だから次の審査を申し込むには、6ヶ月~1年以上空けた方がいいってワケだね。

だから事故情報が消えてから、審査を申し込んでも落ちることがあるんだね。

そういう時は、まず審査通過を第一に考えることが大事だよ。

銀行のクレジットカードは、難易度が一番高いんだ。

難易度の低い順でいえば、消費者金融系⇒流通系⇒信販系⇒交通系⇒銀行系って感じだね。

だから、まずは消費者金融系のクレジットカードから申し込むのも手だよ。

仮にクレジットカードの審査が通らなかった場合は、携帯電話の本体代金の分割から始めるのも手だよ。

10万円以上の携帯電話の本体代金の分割払いもローン契約に含まれる。審査が通りやすい所から始めよう！

審査に落ちることは目に見えているし、審査に落ちると6ヶ月以上も待たないといけないからね。

注意したいのは、どの借金を自己破産したのか確認しておくこと。

借入先が複数ある場合は、自己破産したすべての貸金業者の審査は通らないと思っておいた方がいいよ。

審査では、信用情報の過去の記録だけじゃなく、職業や社会的なステータスなんかも見られる。

だから信用情報の回復までに、正社員になったり、勤続年数を長くして収入が安定していると理解してもらえるように準備しておこう。

誤字脱字がないようにするのはもちろんだけど、審査に通りたいからって年収など嘘を書くのは絶対に避けようね。

嘘の内容で申告すれば、当然審査に落ちるからね。正攻法でいこう！

お目当てのクレジットカードを作ったり、ローン契約の審査に通るためには、第一段階の審査に通ることが重要だよ！

最初は審査が通りやすいように、利用限度額低めで申し込んでみよう。実績がつけば、限度額を上げることもできるからね。

クレジットカードを使いたいんだよ～！どうにかなんない？

クレジットカードの代用になるカードには、こんなに種類があるよ！

家族カードは決められた金額を家族でシェアするクレジットカードだよ。

自己破産した人は契約できないから、家族に契約してもらって、そのカードを使うって感じだね。

仮に、審査に通らなくんても、これだけは覚えておいてほしいんだ。

この官報をみているのは、金融関連の仕事の人だけじゃない。違法な貸金業者の人だって見ているんだ。

官報っていうのは、彼らからすれば、借金のカモリストともいえる。

法律なんか守らない手段で取り立てをする。家族にも迷惑がかかるから、闇金から借金はしちゃダメだよ。

2度目の自己破産は7年経過しないと原則として認められない。

認められるとしても、前回と同じ理由での自己破産は認められないと考えておこう。

やむを得ない事情を抜きにして、家計が上手くやりくりできないような自己破産はもうできないと心得ておこう。

今、クレジットカードやローンが利用できずに、生活も苦しいかもしれないけど、これをキッカケに人生をやり直すようにしよう。

公共料金などの支払い方法をクレジットカード払いにしていた場合は、クレジットカードの解約とともに支払いが滞ってしまう。

そこで、クレジットカード払いにしているものは、支払い方法を口座引き落としや振込などに早めに変更しよう。

ただ、自己破産をした場合、借り入れている銀行の口座は使えなくなってしまうケースが多い。

口座引き落としに設定する場合は、借り入れていない口座にしておこうね。

ほとんどのデビットカードは、クレジットカード会社が立て替える必要がないから、審査も不要。自己破産後まもなくでも使える可能性があるよ。

口座にある分しか利用できないから、使いすぎを防げるカードとして知られているね。

パソカはパーソナルカードの略で、クレジットカードの機能を持たないカードなんだ。

契約時に預ける保証金の額を限度額として利用できるカードで、保証金は平均利用月額の4ヶ月分。

もし限度額を超えてしまった場合には一時的に利用できなくなってしまうから、保証金の設定には余裕を持つのがおすすめだね。

キャリア決済を利用する際には、信用情報を参照されることがなく、携帯電話さえあれば自己破産後まもなくでも問題なく利用できるんだね。

ただ、キャリア決済を利用できるのは、携帯電話の毎月の利用料金をきちんと支払えている場合だけ。

こういう場合には、自己破産すると携帯電話も解約されちゃう可能性が高いから注意しようね。

借りたお金は無利子だったり、低金利だったりするから自己破産後でもおすすめなんだ。

主な公的支援を紹介するから、詳しくはお住まいの自治体に問い合わせてみてね。

これは、多くのクレジットカードの規約にあてはまる可能性があるからなんだね。

例えば、次の条文は三井住友カードの会員規約だよ。

同時に、クレジットカードに紐づいている今まで貯めたポイントもすべて失ってしまうんだ。

ポイントだけでは足りない部分をカード払いにすると、自己破産直前の借り入れとみなされて自己破産できなくなる可能性があるんだ。

だから、ポイントを使う際にははみ出さないように気を付けてね。