自己破産は配偶者の収入や財産は関係ない！影響があるケースとよくある誤解

共働きなので、配偶者にも普通に収入があるのですが、僕が自己破産をしたら、迷惑をかけることになりますか？

それについて解説していくよ。

だから、それらに該当しないような、家や車、土地、貴金属などが対象になりやすいね。これらの財産はお金に変えたうえで、貸主たちに分配されるんだ。

でもそれは、「本人の財産」だけが対象になる。

だから、さいむくんが借金を作って自己破産をする際、配偶者の財産が差し押さえられてしまうなんてことはないから安心してね。

だったら、以下みたいな行為はできるんですか？

そして、話が遠回りしてしまったけど、余ったお金を差し押さえられるのはさいむくん(破産者)本人だけ。

配偶者がどれだけの貯金を持っていたとしても、悪影響を与えることはないから安心してね！

その際に、「生計をともにしている家族」の年収にも調査が入るよ。

共働きであれば、「世帯での収入をどのように使っているのか」なども知る必要があるからね。

給与明細など、収入がわかる書類を夫婦分で用意する必要が出てくるけど、配偶者からうまく用意してもらうことができるかな？

さらに、「納税証明書」などの提出を求められたらもっと大変だね。

普通であれば、「給与明細や納税証明書なんて、どうして必要なんだろう」と疑問に思うよね。

こっそり自己破産しようとしてあとからバレてしまったら、夫婦関係にひびが入りかねないよね。

だから、自己破産することを正直に伝えて、手続きに協力してもらった方がずっといいんじゃないかな。

ここでは、「配偶者が間接的に影響を受けるケース」や「保証人になっていたら巻き添えを食らう」について説明するよ。

しかし、「名義は破産者本人」「実際に使用しているのは配偶者や家族全員」などのケースではどうだろう。

結婚をすると双方でお金を出し合ったり、築いた財産は共有財産になる。

例えば、持ち家を夫婦双方でお金を出して購入した場合は、名義も共有名義になっているよね。

こうした家も手放すことになるのがほとんどだよ。

仮に夫が2分の1持っていて、自己破産をしてしまうと、夫が持っていた2分の1の持分は債権者のものになるんだ。

持ち家の権利半分を失うってことだね。

リフォームや売却をしたいなと思っても、おっさんの許可が必要なんだね。

だから夫婦の共有財産でも、実際は売却することになる場合が多いんだよ。

自分が自己破産をしたとき、借金の返済が免除されるのは自分だけ。その後は、保証人である配偶者が返済をしていくことになる。

しいていうなら、夫婦で債務整理をしてしまう、なんていう方法もあるね。

他の債務整理では保証人に迷惑をかけない方法もある。もし不安なら弁護士に相談してみるのが確実だよ！

例えば携帯電話とかクレジットカードの家族カードとかね。

問題は、携帯会社に支払いが残っているようなケース。携帯料金を滞納すれば、携帯会社の契約によって強制解約になる可能性がある。

本体代金に関しても、ローン契約と一緒だから、自己破産をすることでこれも強制解約になる可能性があるよ。

どちらにしても、自己破産をすると、返済能力がなくなったと判断されてしまうんだ。

これは保険も例外じゃないよ。

よくいわれるのは解約返戻金が20万円以上の保険。代表的なのは生命保険や学資保険だね。

受取人が配偶者でも、契約者が破産者で、支払いも破産者であれば破産者の財産とみなされるんだ。

ゆえに、受取人が配偶者でも解約される可能性があるんだね。

契約者が妻でも、実際に支払っていたのが夫なら、夫の財産と判断されることになるから、契約者はもちろん、実際に誰の財産なのかって部分は細かくチェックされるよ。

お金を支払っていた人の財産とカウントされることになるだろうね。

自己破産では、何回か裁判所に直接出向いて借金について説明しなきゃいけない場合がある。

もし許可なく勝手に引っ越しや旅行をしてしまうと、連絡が取れなくなったり裁判所からの郵便物が届かなかったりするかもしれないでしょ？

それに、勝手に財産を売却されちゃったりする可能性もあるよね。

そうすると手続きがスムーズに進まないから、引っ越しや旅行には事前の許可が必要なんだ。

そういう意味では、配偶者にも影響があるかもしれないね。

どうしてもやむなく引っ越しせざるを得ないのなら、一度弁護士に相談しよう。

というのも、自己破産の手続きを開始すると、一定の資格は、資格制限を受けて、資格を使って働くことができなくなってしまうからなんだね。

働けなくなる可能性がある資格をざっと紹介するよ。

だから、破産者がこれらの職業に就いていて、かつ破産者の収入を頼りにしている場合は生活に影響が出る場合があるかな…。

でも回避する方法もあるんだ。

業務にあたって資格が必要ない部署に配置換えしてもらえば大丈夫だよ。

これは自己破産をした記録が、信用情報(お金の貸し借りの履歴)に記録されるからなんだね。

信用情報は審査の際にも参照とされる重要な記録なんだ。だから審査を受けると、自己破産がバレてしまって審査に通りにくいってワケだ。

これは消費者金融からの借り入れだけでなく、銀行からの借り入れも同じなんだ。

つまり、手続き後5~7年間は破産者の名義で住宅や車のローンを組めなくなるんだね。

自己破産をしても配偶者の収入や財産に影響を与えることはない。

だけど、配偶者に秘密で自己破産をするのは難しい、ということだったよね。

それがどうしても困る場合には、個人再生や任意整理といった他の債務整理を利用しよう。

減額された借金は原則3年で分割払いしていくことになるよ。

ここで、「個人再生をした際に没収される財産とされない財産」について紹介しよう。

その点個人再生は、家や車を残したい人にはぴったりですね！

業者と直接交渉して、借金減額をする手続きだよ。一般的な貸金業者であれば、「利息をカット、元金を3~5年で返済」という条件に応じてくれるんだ。

任意整理のいいところは、保証人に迷惑をかけずに借金減額ができる、という点にある。

自己破産や個人再生は、借入が複数件ある場合、すべてを「ひとつの借金」として扱うよね。

でも任意整理は、一件一件の業者に対して、自分がどうしたいかを決めることができるんだよ。

それらを任意整理せず、そのまま残しておくことで、自身や保証人への悪影響を最小限にとどめることができるんだよ。

任意売却とは、融資してくれた銀行などの許可を得て、住宅ローンが残る自宅を売ることなんだ。

自己破産では持ち家は没収されて競売(裁判所主導のオークション)にかけられることになる。

任意売却は自己破産の処分(競売)と違いこんなメリットがあるんだ。

ただし、自己破産が高額になったり、認められないケースもあるから、事前に弁護士に相談しようね。

そんな人は、まず弁護士に相談してみよう。

弁護士なら、配偶者への影響をなるべく少なくする方法を考えてくれるよ。

そもそも、自分の借金の返済状況から考えて本当に自己破産が向いているのかについてもアドバイスしてくれるからね。

「自分が自己破産したとき、配偶者の収入はどうなるのか」を気にしていたみたいだけど、納得できたかな。

今回の内容をもう一度振り返ってみるよ。