リボ払い200万円の返済は年収600万円以上が理想？返済方法と対処法

返済しているのですが、残高がほとんど減りません。

完済までの期間が短くなればなるほどに手数料を抑えられるよ。

1年と3年、5年で完済する場合、月々いくら返済すればいいのかシミュレーションしてみよう。

利息だけ返済する形にならないように、返済する元金を指定することが大切だよ。

元金200万円、年利15％の場合の返済シミュレーションは以下のとおり。

返済額を上げれば利息を抑えられるから、リボ払いのメリットを感じやすくなるかもしれないよ。

ここで見ておきたいのが総量規制(そうりょうきせい)だよ。

総量規制は、銀行以外からの借金が年収の3分の1を超えないように規制するものなんだ。

視点を変えると、年収600万円以下では200万円の完済は難しいとも言えるんだよ。

もちろん、年収600万円以下でも、収支によっては完済できる可能性はある。

ただ、手数料を考慮すると、年収600万円以上の収入が必要になるから、現実的には厳しいと言わざるを得ないね。

月々の返済額が3万円で年利15％の場合に、元金が月々どれだけ減るのかシミュレーションしてみよう。

まさにリボ地獄……。

具体的にどのような状況に陥るのか詳しく見ていこう。

手数料を支払い続けることに精神的な負担を感じたり、生活状況の変化で返済が難しかったりする恐れもあるんだ。

そうなると、家族にも借金がバレてしまう可能性があるよ。

返済を焦らされることで精神的に大きな負担を感じて、私生活や仕事にも影響が出るケースも少なくないんだ。

最終的に、債権者に返済するように判決が出て、それでも返済しないと財産を差し押さえられてしまうんだ。

だから、200万円の返済ができないと判断した段階で、すぐに対処しないといけないんだよ。

月々の返済額を増やしつつ、おまとめローンで手数料を少しでも抑えるのが効果的だよ。

200万円のリボ払いをどうやって返済していけばいいのか詳しく見ていこう。

そのために必要なのは十分な収入だよ。

収入を増やすために転職したり副業したり、支出を減らすために節約したり格安SIMに切り替えたりする方法がある。

繰り上げ返済は、毎月の返済とは違って手数料がかからないから、元金を一気に減らせるんだ。

ここは覚悟を決めて返済していかないと！

リボ払いの手数料と比べて金利が低いから、他の借金とあわせて1本化すれば総支払い額を抑えられる可能性があるんだ。

ただし、200万円ものリボ払いをおまとめローンで利息を抑えるだけで返済が楽になるわけではないよ。

せんせい！もっと他にいい方法はないんですか？

利息のカットや元金の減額、免責などによって返済負担を減らすことができるんだ。

200万円のリボ払いを完済するには、債務整理をうまく使うことが重要なんだよ。

リボ払い残高や収入などの情報を弁護士に伝えて、債務整理の中でもどれを選べばいいのかを尋ねてみてね。

任意整理・個人再生・自己破産、どれも全く異なる結果になるから、それぞれ行った場合の返済シミュレーションをしておいた方がいいんだ。

さっそくシミュレーションしていこう。

また、弁護士に任意整理を依頼してから任意整理を行うまでに発生した利息や返済日に返済できなかった場合に発生する遅延損害金もカットできる可能性があるよ。

ただし、返済期間は交渉で決まるから、債権者が任意整理に同意するまでは未確定ということを覚えておこうね。

借金総額や資産などの要件に基づいて借金が減額されるんだ。

例えば、200万円の場合は、100万円まで借金を減額できるよ。

これには資産要件をはじめとした他の要件が加味されていないから注意が必要だよ。

あと、官報という政府発行の新聞のようなものに、個人再生をした旨や名前、住所などが掲載されるよ。

また、裁判所に自己破産を申し立ててから免責許可決定が下るまでの間は、弁護士や公認会計士、税理士といった士業や警備員などに就けなくなるんだよ。

自分で手続きを進めたところで失敗したり、書類を作り直すことになったりする恐れがある。

それに、弁護士に債務整理を依頼することには次のようなメリットがあるんだ。

受任通知とは、債権者の代理人になり、債務整理を行う旨を債権者に伝える行為のことだよ。

受任通知の際は、借金の取り立てや諸連絡をストップするように要求するんだ。

これを守らない債権者は2年以下の懲役または300万円以下の罰金が科される恐れがあるんだよ。

ただし、全ての弁護士が分割払いに対応しているわけではないから、事前に確認しておこう。

返済が開始すると弁護士費用の支払いも始まることが一般的だから、借金返済と費用支払いのダブルパンチにならないようにしたいね。

また、個人再生と自己破産は裁判所を介した手続きだから、別で裁判所費用もかかるんだ。

債務整理の種類別に費用相場をチェックしよう！

ただ、借金総額5,000万円までは50万円だから、200万円よりも多少増減しても裁判所費用は変動しないんだ。

自己破産は全ての借金を免責にする手続きだから、当然ながら元を取ることができるよ。

総量規制は、銀行を除く貸金業者からは、年収の3分の1を超える額の借金ができないルールなんだ。

それ以上の金額を貸し出すと、生活が苦しくなったり返済できなくなったりするリスクが高いんだよ。

だから、借金総額が年収の3分の1以上の場合は、債務整理を検討するのがおすすめなんだ。

いずれ、借金返済のための借金が膨れ上がって、返済に困ることになるよ。

この場合は、任意整理よりも個人再生で借金を大幅に減額した方がいいかもしれないね。

債権者の情報と借金額、収入などを伝えれば、債務整理の必要性、推奨される債務整理について教えてもらえるよ。

200万円のリボ払いが全然減らない理由や対処法について理解できたかな？

今回、解説した内容を簡単に振り返ってみよう！