リボ払いを早く返済するコツ６選！最終手段で利息ゼロ？今すべきことは

もう５年くらいリボ払い返済してる気がするんだけど…。

山に登るのにルートもわからないんじゃ話にならないでしょ？

リボ払いを返済するコツの1つは、月々の返済額を増やすことだね。

例えば、月に2万円リボ払いに回していても、手数料として引かれるのは約1.2万円。

実際に、200万円、年率15%のリボ払いを2万円と6万円で返済した場合のシミュレーションを見てみよう。

おおお！もう6万返済していけば完済なんてすぐじゃない！

簡単なシミュレーションだとこんな感じ。

一括返済や、支出を見直して、月々の返済額を増やすのが理想だけど、できないのであれば、繰り上げ返済をするという手もあるよ。

繰り上げ返済というのは、毎月の返済とは別に追加で返済をすることだね。

そんな場合には、最終手段として債務整理(さいむせいり)を検討するのがオススメだよ。

誰にだって、本来は返すつもりだった借金がやむを得ない事情によって返済できなくなることはある。

そんな人を救うために国が認めている制度が自己破産をはじめとした債務整理なのさ。

実際に債務整理をするとどれくらい借金を減らせるのかは、このあと「どうやってもリボ払いが返済できない場合の最終手段」で詳しく説明するからね！

ここでは、リボ払いの仕組みについて改めて簡単に説明していくね！

毎月のカードの利用額にかかわらず、毎月一定額を支払う返済方法だね。

そのため、利用金額が大きくても毎月の負担を減らせるというメリットもあるんだ。

その代わりに、毎月の支払額の中には手数料が含まれている。結果として支払う金額は大きくなりやすいから覚えておいてね。

共通していえるのは、残高に対してかなり高金利の手数料がかかるということ。

毎月の支払額は少なくて済むからつい使ってしまいがちだけど、結局は高額の手数料を取られてしまう仕組みなんだよ。

どうしてそんなに危ないって言われるんですか？

分割払いであれば、あらかじめ決めた回数で支払いが終わるから、必要以上に利息を取られる心配はない。

それに対して、リボ払いだと残高が残っている限り手数料として利息を取られ続ける。

また、分割払いは、どんなに苦しくても決められた回数で完済しないといけない。

一方リボは、完済の期間が決められてない上に、月の返済を少額に設定することもできる。ゆえに、借金が減りにくいんだ。

さらには、リボ払いを日常的に続けていると、いつになっても残高が減らないという事態におちいりやすい仕組みになっているんだ。

極論のように聞こえるかもしれないけど、リボ払いとは知識がない人からお金を絞り続けるためのカード会社の策略のようなものだと思っておいてね。

遅延損害金とは、返済日に遅れたことに対するペナルティみたいなものだよ。年率はこんな感じ。

でも、放置すれば確実に増えるから、早めに返済することが重要だよ。

いわゆるブラックリストってやつだね。

クレジットカードや借金の契約状況は、信用情報というものに記録される。

この信用情報は、借金の審査の際に参照される情報なんだ。

滞納や債務整理をすると、その事実も記録されることになり、審査が通らなくなるという仕組みだよ。

他から借金をして、返済にあてるなんてこともできない。

内容証明などには、法的措置を検討しているという内容が書かれたりするから、できればすぐにクレジットカード会社に連絡して、どうにか返済する方法を相談しよう。

クレジットカード会社がいつさいむくんを訴えるかはわからないけど、滞納から3ヶ月、催告書を無視するなどするとそのリスクは高まる。

要するに、クレジットカード会社が借金を返済しろと、さいむくんを訴えるんだね。

訴えられても、差し押さえが嫌で、借金をした人がお金を使う可能性があるでしょ？

そうならないよう、判決が出る前に「仮差押え」といって、給料などが裁判よりも先に差し押さえにあう可能性もある。

これは借金をした人には何の通知もなく開始されるから、訴状が届いた時点ですぐに弁護士に相談しないとダメだよ。

もうどうしたらいいかわからない！

じゃあリボ払いが返済できなくなったらどうしたらいいの？

そういう人にもやり直しのチャンスを与えるのが、民事再生法や破産法というものなんだよ。

この法律があるから債務整理が認められるんだね。もちろん、メリットばかりではないけどね。

債務整理の種類はこんな感じだよ。

実際のシミュレーションを見てみるとわかりやすいかもね！

3年でしっかりゴールを決めて返済できるとわかればやる気にもなるよね。

でも、3~5年で完済しないといけないから、返済できるだけの収入は必要になるね。

今からそれも教えてあげよう。

わかりやすいように、一般的な分割払いとリボ払いの違いをまとめるとこんな感じ。

クレジットカードの分割払いなら、完済まであと何回かめどが立つし、返済が苦しくなるから、新しくカードの利用をひかえたり、意識が働くよね。

でもリボ払いは、もう何回返済すれば利用残高が減るかなんてわからないから、翌月またリボ払いを利用して、新しく借金が増えやすいシステムでもあるんだ。

だから、借金を減らすには、リボ払いはもちろん、クレジットカードを利用するのもひかえよう。

あらたな借金をしないってが大事だよ。

まずは、リボ払いの設定から分割払いに切り替えよう。

月ちょっとでも使えば、借金は確実に増えるし、返済期間が延びれば総支払額も増えることになるよ。

まずは収支を見直して、月このくらい返済できるってラインを決めて、分割払いに切り替えて返済していこう。

また、いくら利用しても毎月の返済額が一定になるので、返済期間が長期化しやすい点も注意が必要だ。

返済期間が長引けばその分だけ手数料を支払い続けることになってしまうよ。

さらに滞納を続けると、以下のようなデメリットが生じるんだ。

支払いが難しい状況が続く場合には、早めに弁護士などの専門家に相談しよう。

カード会社によって対応が異なるから、クレジットカードを解約する際には会員規約をよく確認しておこうね。

リボ払いの残高が残っているかぎり、高額な手数料をカード会社に支払い続けることになるからね。

早期に完済すればその分手数料をおさえられるから、貯金をするよりも、なるべく毎月の返済額を増額することを優先しよう！

公的機関であれば、リボ残高の減らし方や家計管理のアドバイスなどを無料で教えてもらえるよ。

また、弁護士事務所も多くのところが相談だけなら無料で受け付けてくれるんだ。

LINEで気軽に相談できる窓口がある事務所もあるので、まずは話だけでも聞いてみるのがオススメだよ。

今日の内容をまとめるよ！

借金総額が年収の3分の１を超えるとか、今の借金を3年、つまり36回払いで完済できないようなら、債務整理をする基準ともいえるよ。

最近は無料相談を受けている法律事務所も多いから、一回相談してみよう！