リボ払いの一括返済の方法や手数料はこれ！一括返済できない時の対処法

もう僕は、リボ払いを一括返済するぞ！

払っても払っても借金が減らない！！

リボ払いを一括返済するって決めたら、まずは金融機関のコールセンターに連絡して、返済方法の変更を伝えようね。

そうすると、返済方法を提案してくれるよ。

アイフルなどの貸金業者から、リボ払いを一括返済できるだけのお金を借りて、リボ払いだけを一括返済するんだ。

つまり分割払いだね。

だからリボ払いと違って最初に決めた回数できっちり返済できるんだ。

借金の総額が大きくなければそういう方法でコツコツ返済もアリかも。

僕にはなけなしのボーナスがあるから、リボ払いも一括返済できそうだよ！

でも、毎回手数料が取られるからいくらくらいになるのかな…

借りたすぐその月に返済ってできないから、翌月返済の2回払いという設定になるけど、一括返済をした場合の手数料は本当に少なくて済む。

20～50万円くらいならまだいいけど、100万円を月2万円で返済しても、そのうち手数料で約1万2,000円ほど取られる。

返済回数は79回で約6年かかることになるね。

だからリボ払いはいかに早く元本まで返済できるかだね。

けれど、リボ払いを一括返済する際は、注意が必要だよ。

そもそもリボ払いを利用するシーンは、高額な買い物を分割で購入したいとか、生活費が足りなくなりそうだから埋めるために使っちゃうというケースが多いと思う。

ボーナスなどで一括で返済できるのなら別だけど、今の収入で無理やり一括返済をしようとすると、生活が立ち行かなくなる可能性もあるからね。

一括返済ができないのなら、他の方法を考えよう。

これなら手数料以外の元本にあてられるから、確実に借金を減らしていけるよ。

例えば、月の返済額の設定を2万円→5万円に増やして、返済回数を減らすんだよ。

トータルで見れば、完済までの期間が短くなり、支払い総額も抑えられるんだ。

後者が債務整理(さいむせいり)という手続きだよ。

借金の返済義務がなくなる自己破産、なんかはよく知られた方法だよね。

債務整理をしたことでクビになったりすることはないし、手続きによっては財産だってちゃんと残せるんだ。

それに、誰にでも知られるわけでもないから安心して。

①任意整理(にんいせいり)、②個人再生(こじんさいせい)、③自己破産(じこはさん)の３つがあるんだよ。

ざっと見るとこんな感じ。

それなら利息のカットに応じて元本だけでも返してほしいって考えなんだよ。

相手にとってもメリットはあるんだね。

でも、任意整理をすると、その利息がまるまるなくなるんだ。

ただし、３～５年で完済しないといけないから、安定した収入が必要になるよ。

任意整理についてはざっと説明したけど、もちろんデメリットもあるよ。

もっと詳しく知りたい人は下記のコラムから読んでみてね！

任意整理の交渉とは違い、強制力があるんだ。

手続きは複雑で難しいし、時間も費用もかかるよ。

基準はいくつかあるんだけど、今回はシミュレーションしやすい、『最低弁済額基準』を見てみよう。

借金が200万円くらいあって、利息のカットだけでも返済できない、ある程度の収入がある人なら、個人再生はおすすめできるね！

自己破産は、裁判所に認めてもらうことで、借金の返済義務自体がなくなる強力な手続きだよ。

人によっては、やむを得ない事情で借金をしてしまう人もいるから、そういう人が生活を債権するための方法なんだ。

99万円を超える現金や、20万円以上の価値がある財産は没収されてしまう。

手続きにも制限があるしね。

でも、よくいわれるような、仕事をクビになるとか、戸籍にのるとか、選挙権がなくなる…なんてことはないから安心してね！

財産がなくて、借金が返済できないのなら、自己破産も検討してみよう！

とりあえず債務整理の種類はざっとわかったけど、債務整理すべきかどうか自分じゃ判断できないよ。

何か基準とかあるの？

というのも、貸金業法という法律では、年収の3分の１を超える貸し付けを規制しているからなんだ。

これは、借金を借りる人の生活が破綻しないようにするための規制なんだね。

でも、クレジットカードのショッピング枠のリボ払いは、割賦販売法(かっぷはんばいほう)という法律に基づいてお金が借りられるから、総量規制の対象外になるよ。

だからこそ、年収の3分の１を超えて借金をしてしまう恐れがあるんだね。

というのも、この36回払いで完済できない状況は、「支払い不能状態」といって、自己破産が認められやすい基準なんだ。

この3年っていうのは結構キーワードになるね。

というのも、利息がカットされたり、借金が減って３年で完済できるのであれば、それこそ任意整理や個人再生をすべきっていえるしね。

最後にリボ払いを弁護士に依頼した場合のメリットだけ、教えておこう。

要するに、「弁護士が介入しますよ」って通知なんだ。

でも、この「受任通知」を送られると、クレジットカード会社などは法律上取り立てが禁止されるんだね。

つまり、借金の返済もストップしてしまって問題ない。代わりに、今まで返済にあてていた分を、弁護士費用として積み立てることもできるよ。

最近の法律事務所は、こういう積み立て式が多いんだね。

他にも、完全成功報酬制や、分割払いにも対応しているよ。

一旦は生活を立て直しながら、解決することだってできるよ。

任意整理なら弁護士費用の相場で1社３～５万円、いっても10万円くらいだから、負担なく解決できるかもしれないね。

依頼するかどうかは別として、無料相談をうまく活用しよう！

よし、まとめてしんぜよう。