ブラックリストは完済しないと消えない？登録の仕組みや早期解決の方法を紹介

新しいローンを組もうとしたけど、全然審査に通らなかったんだよね。

早くブラックリストを抜け出していつも通りの生活を送りたいんだけど、これって借金を完済しないと消えないんだよね？

「借金を完済しないと消えないって聞いたし、完済すれば消えるんじゃないの？」って思ってる人も多いよね。

でも、実際にはそうではない。

次で詳しく話すけど、さいむくんはすでに信用情報機関（しんようじょうほうきかん）に「金融事故（滞納など借金に関するトラブル）を起こした人」という記録が残ってしまっているんだ。

この記録は借金を完済しても消えないし、消えるまでには時間がかかるってことなのよ。

信用情報機関同士は情報を共有をしているから、

A銀行ではお金を借りられなかったけど、
B消費者金融は貸してくれた、

なんてことは起こらないから気を付けてね。

下の表に信用情報機関の一覧とブラックリストの期間をまとめたからチェックしてみてね。

わかりました。

ところでなんですけどブラックリストって一体何なんですか？

生活にはどのような影響があるのですか？

お金を借りたり、分割払いをする場面は生きていれば必ずあるよね。

そこで、業者たちが「この人には貸していい、貸してはいけない」などを判断するのはどうやっていると思う？

そこで登場するのが信用情報機関ね。

貸金業者たちは、信用情報機関の情報にアクセスして、「その人が信用できるかどうか」判断しているんだ。

信用情報機関は、申し込みをしてきた本人の情報を提供しているに過ぎないから、そこは注意しよう。

一応具体的にイメージしやすいように、軽く紹介しておこうか。

念のため、3つすべての機関の情報を調べておいた方がいいね。

例えば、奨学金（学費に使用される目的で貸されたお金）を滞納した場合には

「〇月〇日までに過去の分も含めてご返済いただけない場合、信用情報機関に報告いたします」

などとご丁寧にアナウンスしてくれるんだよ。

民間の企業の場合、いつ信用情報機関に情報共有されるかなんてわざわざ教えてくれないだろうし、そのタイミングもまちまちだよね。

だから、3ヶ月経過する前にブラックリストになるかもしれないし、もう少し遅いタイミングでなるかもしれない。

だから、「大体3ヶ月くらいで」と覚えておこうね。

債務整理（お金を貸す会社と交渉して借金をカットすること）をしてもブラックリストになってしまう。

債務整理とは、一言で言うと「元金（借りたお金）は返済するから利息だけでもカットして欲しい」「支払いがキツいから元金も減額させて欲しい」とお金を貸した業者と交渉することだよ。

例えば、さいむくんが、弁護士に「債務整理したいです」って依頼をしたとしよう。すると、弁護士はさいむくんの借入先の業者に対して通知を送るよ。

それを「受任通知（じゅにんつうち）」というんだけど。

受任通知を受け取った時点で各業者は、さいむくん(債務者)が債務整理を行うことを知ってしまう。

当然、債務整理をした人(金融事故を起こした人)として、そのまま信用情報機関に情報を共有されてしまうよね。

特に「任意整理（にんいせいり）」は、今のさいむくんにはオススメだね。

「任意整理」を行うと、利息の支払いがカットされるから、借金が減るだけじゃなくて完済までの期間が短くなる。だから、さいむくんの借金は今よりもかなり軽くなるし、ブラックリストから早めに抜け出せる可能性が高いんだ。

任意整理して早めに完済すれば、ブラックリストから解除される。

さいむくんが新しくカードを作れる未来もそう遠くないかもね！

カードローンでお金を借りるときに、保証会社っていう単語が出てくるよね。

保証会社は、「借りた本人が返済ができなくなった場合、保証会社が本人に代わって返済をします」という役割を持っているよ。

本人が数か月返済できなくなった状態で、保証会社が代わりに支払うことを「代位弁済(だいいべんさい)」と呼ぶんだけど。

これが行われた場合にもブラックリストになってしまうから覚えておいてね。

ただ、取り戻せる見込みがあるかは、専門的な知識が必要だから、弁護士や司法書士に相談するのがオススメだね。

おすすめはしないけど、ブラックリストにもお金を貸してくれる業者は存在するんだよ。

はっきり言ってこの手の業者からの借入はやめた方がいいけどね。

例えば、CMでよく見かけたり、街でよく見かけるような、大手の貸金業者じゃないんだ。

中小企業が運営していたり、地域密着型で営業しているような、いわゆる「街金」は比較的審査が緩く、ブラックリストにも貸し付けをしているよ。

意地でも返済してもらうっていう意思表示なのかな？

まあ、借りないに越したことはないよ(笑)

さっきも話したけど、もうすでにブラックリストになってしまっていて、自力で借金を返済するのが難しい人は、任意整理をしてしまった方がいいね。

借金が減れば生活も楽になるし、ブラックリストになれば新たな借入を防ぐことにもなる。

残念ながらブラックリストになってしまったら、すぐには元に戻せないことがわかったけど逆に、今後自分がどうすべきかわかったんじゃないかな？

今回教わった内容を振り返ってみようか。