リボ払いが終わらない仕組みと終わらせる方法｜分割払いとの違いは？

リボ払いの仕組みを正しく理解しないままで利用を繰り返していると、終わらない借金に苦しむことになるんだ。

予定外の出費で借金が増えたとしても月々の返済額はそのままだから、ラクに返済できるのがウリだよ。

でも、毎月少しずつしか借金が減らないってことは…

しかも、最初のうちは残額が多いから支払い額のほとんどが利息で消し飛んでしまって、元本分はわずかだけ。

だから返済期間が長くなってしまいやすいんだ。

しかも月々の返済額は残額に応じて一定だから、借金が増えても一気に負担が大きくなるわけじゃないんだ。

でも、毎月の返済額が一定だと、借金が増えているって感覚がないよね。

いつの間にか限度額いっぱいまで借り入れてしまって、返済・借り入れを繰り返す地獄の自転車操業に陥る人も多いんだ。

分割払いとリボ払いってなにが違うんですか？

ここで、10万円を金利15％で借り入れた場合の返済シミュレーションを支払い方法別にみていこう。

同じ金利でも支払い方法が違えば返済期間も違って、最終的に支払う利息にも差が出るんだ。

借入金額が大きくなると、この差はさらに広がってしまうよ。

将来かかってしまう利息の発生をカットできるから、結果的に大きな節約になるんだ。

毎月5,000円なら1万円、1万円なら2万円って感じで将来分を繰り上げ返済すれば、一気に元本が減って完済に近づくよ。

毎月の返済額を抑えられるし、複数の業者に返済する手間も軽くなる。

しかも金利が低くなれば最終的な支払い額も減るから、大きな節約につながるよ。

もうあきらめるしかありませんか？

そんなことなら頑張って返済せずに最初から債務整理しちゃえばよかったかも…

ただし、あくまでも話し合いで合意してもらえた場合に限られるから、貸金業者に断られてしまうこともある。

個人による交渉では相手にしてもらえないから、弁護士や司法書士のサポートは必須だよ。

裁判所に再生計画案という返済計画を示してOKをもらえれば、借金の元本そのものが大幅に減額される可能性があるよ。

借金の総額に応じて、最大で10分の1まで圧縮されるんだ。

裁判所に再生計画案を認めてもらわないといけないから、申立てをすればかならず許可されるわけでもないんだ。

それに借金の大部分を占める業者が拒否すると却下されてしまう。

申立ての準備から裁判所への対応までにかかる手間も大きいから、やはり弁護士・司法書士のサポートが必須だね。

生活に必要な財産や一定額以内のお金は残せるから、自己破産をしたからといって一文無しになってしまうことはないよ。

もちろん、アパート・マンションなどの賃貸契約にも影響はないから心配はいらないよ。

破産手続きが終われば破産者じゃなくなるから役所のリストからも外される。

ただし、信用情報機関に事故情報が登録されるから、5～10年は新たな借金やカード発行ができなくなることは覚悟しておこう。

リボ払いの利用や借金返済について気をつけたいポイントをまとめておこう。

キャッシングは現金を手にするから借金として自覚しやすいけど、ショッピング枠は借金としての感覚をもちにくいんだ。

つい買い物をしすぎてショッピング枠のリボ払いが終わらない人も、債務整理による解決が期待できるよ。

借金を減らしたいなら、最低額より少しだけでも上乗せして返済するように心がけよう。

返済回数が増えると手数料を負担する回数も増えるから、最終的な返済総額が膨れ上がってしまうんだ。

ムダを省いて返済総額を抑えたいなら、一括返済・繰り上げ返済をするか、月々の返済額を上乗せすることをおすすめするよ。