レイクALSAの自己破産は可能？自己破産後にも借り入れできるの？

自己破産は、貸金業者や銀行などからの借金・クレカのリボ払いなどによって生活がままならなくなってしまった人のための救済措置だからね。

レイクは消費者金融の中でも大手の企業。

レイクからの借金が原因で自己破産を検討する人も少なくないよ。

じゃあ早速自己破産してこよっと！

自己破産をすればレイクの借金はたしかに帳消しになるけど、自己破産にはメリットとデメリットが色々あるんだ。

まずは自己破産について正確な知識を身につけておこう！

自己破産を弁護士に依頼すると、最短で翌日くらいでレイクからの取り立てが止まるんだ。

これは受任通知のおかげだね。

受任通知を受け取った後は、債務者に対して取り立てなどを行ってはいけないと貸金業法第21条によって決められているのさ。

借金の支払いを免除してもらうことを専門用語で免責(めんせき)とも呼ぶね。

自己破産の手続きを経て裁判所から免責の許可が出れば、晴れてレイクからの借金がゼロになる。

自己破産は、人生をリスタートするのにもってこいの手段なのさ。

自己破産の手続きは半年~1年くらいに及ぶケースも多いから、その間に次に住む家も探せる。

それに、そもそも賃貸暮らしの場合は自己破産をしたからといって家を追い出される心配はないから安心してね。

主なデメリットはこちらの3つだね。

これは俗にブラックリストとも呼ばれるね。

信用情報機関とは、個人の借金の返済などに関する情報を管理している会社だね。

そして、クレジットカード会社や金融機関などと契約する際には必ず審査があるよね？

その審査の際には、これらの業者は信用情報機関に問い合わせをしているんだ。

その時に自己破産をした履歴が見つかると、「この人は返済能力がない」とみなされて高確率で審査に落ちてしまうのさ。

ブラックリストに関しては「債務整理をすると信用情報に傷がつく」でまた詳しく解説するね！

債権者からしたら、自己破産をされると本来かえってくるはずのお金を失ってしまって大損になってしまう。

債権者の権利もある程度守ってあげるために、破産者の財産のなかで価値のあるものは換金して債権者に分配する決まりになっているのさ。

どんな財産が没収されるのかは、申し立てた裁判所の判断による。

ただし、基本的には20万円以上の価値がある財産は没収の対象になるケースが多いね。

とはいえ、生活に必要な財産は手元に残せるから、そこまで心配する必要はないよ。

もしも破産者が整理した借金の中に保証人がついているものがあった場合には、保証人が残額を一括請求されてしまうんだ。

特に、住宅ローンや車のローンなどの支払いが滞っていて、家族が保証人になっている場合には自己破産には慎重になったほうがいいね。

住宅ローンなどの莫大な借金を自己破産して保証人が請求を受けたら、保証人までも引っ張られて自己破産するハメになる可能性が高い。

だから、保証人がついている借金がある場合にはよく保証人の方や弁護士と相談して、最善の方法を考えるべきだね。

レイクなどの消費者金融からの借金は利息も大きいし、滞納が続けば遅延損害金(ちえんそんがいきん)も加算されてどんどん支払いが難しくなる。

このあと「レイクの借金を放置すると起きること」でもじっくり解説するけど、滞納が続けばいずれ財産の差し押さえなどのリスクもあるんだ。

借金問題は早めに解決するに越したことはないから、現状で毎月の支払いに間に合わないような状況であれば早急に弁護士に相談するのがオススメだよ。

複数の業者から借入があるということは、その分毎月の返済額や利息も膨らんでいる。

また、複数の借入がある人は、1社への返済にあてるために他の業者から借入をするといった「自転車操業」におちいってるケースもあるよね。

複数の業者から借入をしていれば、もちろんそれだけの数の返済に追われることになるし、利息も増える。

滞納した場合はそれぞれの業者からたくさん督促を受けることになる。

度重なる督促の電話は、健全な生活を送る上でとてもストレスになるはずだ。

もしも複数の借入がある場合には、早急に弁護士に相談してみるべきだよ。

どのような借り入れ条件なのかは人によって異なるから、自分の会員ページから確認しておいてね！

基本的に、提供されているサービスや契約内容に変化はないよ。

実際にTwitterで調べてみると、レイクの支払いに困っているひとのつぶやきが見つかるよ。

債務整理には①任意整理、②個人再生、③自己破産の三種類があって、いずれも法的な手続きなんだ。

でも正直怪しいですよね。あれって詐欺の広告か何かじゃないんですか？

だから債務整理をする際には、信頼のおける法律事務所に相談しなくちゃいけないよ！

例えばレイクから100万円を金利15％で借入れているとしよう。

これを任意整理をして利息をカットできたら、どれくらいの減額幅になるのかシミュレーションしてみると、次の表のようになるよ。

多くの人は一括での返済は難しいと思うんだけど、任意整理をすれば再び分割払いに戻してもらうことも可能だ。

だから任意整理は、利息をカットして分割での支払いなら自力で返済できる！という人に向いている債務整理だね。

そうなると、やっぱり自己破産しかないんですかね？マイホームを買ったばかりだから、手放したくないな…。

最も計算がシンプルな「最低弁済額基準」だと、借金は次のように減額されるよ。

だからローンの残っている自動車やバイク、マイホームなどを手元に残したまま、大幅な借金減額ができるんだよ。

僕には返済する余裕が一切ないから、何とか方法はないでしょうか…。

さっそく債務整理してみようと思います。

レイクをはじめ各金融機関などが独自に管理しているほか、個人信用情報機関というところも管理している。

個人信用情報機関には、主に3つの機関がある。それぞれ加盟している会社に特徴があるんだ。

最近ではデビットカードやプリペイドカード、アプリ決済などが普及しているから、以前ほどブラックリストの影響は大きくないけど、それでも生活が不便になるのは事実だよね。

先生、一度ブラックリストに載ってしまうと、僕はもう二度と以前と同じような生活は送れないのでしょうか？

そう思うと、いますぐにでも債務整理に着手したほうがよさそうですね！

というのも、このまま借金を放置していると、どのみちブラックリストに載ってしまうし、最悪の場合には貯金や給料などの財産を差し押さえられてしまうからなんだ。

以下から、延滞後にどのようなことが起きるのか、順に説明していくね。

主にレイクが直接電話で取り立てが行われるけど、2か月以上にわたって放置していると、アルファ債権回収やアビリオ債権回収から連絡がくることもあるよ。

いつまでも返済しない債務者について、レイクが債権の回収を依頼するんだ。

そしてこれらの会社は債権回収のプロだから、法的措置も当然行ってくる。

アルファ債権回収やアビリオ債権回収から連絡がきたら、裁判になるまでそう時間がないと考えていたほうがいいよ。

遅延損害金とは、返済日に間に合わなかったことに対するペナルティのようなお金のことで、レイクの場合には年率20%が設定されている。

要するに、延滞をしているだけでもブラックリストに載ってしまうということだ。

これは、滞納によって「期限の利益」を喪失するからなんだ。

比較的、レイクはほかのサラ金よりも訴えるまでのスピードが早いといわれているんだ。

裁判所を通した「支払督促」や「訴状」が届いたら、もはやほとんどタイムリミットは残されていないと考えたほうがいい。

差押えの対象になるのは、不動産や自動車・オートバイなど不動産以外の財産(動産)のほか、債権も含まれる。

債権というのは、人に貸しているお金だけではなく、銀行預金や給料なども含まれているんだ。

借金問題を放置しているとヤバいことになるって、よく分かりました。

でも先生、任意整理って、レイクと直接交渉して今後の返済計画を決めるんですよね。

レイクが任意整理に応じるのかどうかや、傾向でもあれば教えてください！

将来利息とは、任意整理が成功して、和解合意書が締結されて以降に発生する利息のことだ。

先ほども紹介したように、遅延損害金にはペナルティとしての側面があるし、督促などにもコストがかかっているから、しょうがないかもしれないね…。

基本的に長期間の分割を望む場合には、やっぱり安定した収入があるかどうかが判断基準になるね。

もしかしたら、レイク社内に「弁護士が介入してきたらこういう条件で和解しろ」というマニュアルがあるのかもしれないね。

時効が完成すると、借金の返済義務がなくなるんだ。もう返さなくていいってことだね！

自分が最後にいつレイクと取引したのか、会員ページの取引明細で調べてみます。

時効の効果を得るためには、時効の援用(えんよう)という手続きが必要だよ。

ただし、「言った・言わない」の水掛け論になってしまう可能性が高いし、普通の手紙だと「受け取ってない」と言われるリスクもゼロではない。

そこで、記載した内容が郵便局・差出人・受取人にそれぞれ保管される内容証明郵便で送付するのが一般的だね。

裁判所から何か書類が届いてたけど、このまま1か月放置すれば、もうレイクの借金とはオサラバですね？

そういえば、こうした時効障害という事情については、以前にもお話してくれましたね。

レイクからの借金に時効が成立するためにはハードルが高いってことかぁ…。

やっぱり債務整理をして、前向きに借金問題を解決できるように頑張ります…。

でも先生、例えば自己破産をして、ブラックリストから事故情報が消えたあと、レイクから借入れできますか？

もちろん、安定した収入があるかどうかや、他社からの借入状況など、一般的な審査に通る必要があるけどね。

自分がブラックリストに載っているのかどうかは、CICなどの個人信用情報機関に直接問い合わせたら教えてくれるみたい。

具体的な問い合わせの方法や手数料などについては、以前に教えてもらったよね！

そして、これらの社内情報については、おそらくずっと削除されることはない。

レイクの借金を自己破産してしまうと、もうレイクからできなくなるのはそういうことだよ。

SBIといえば、住信SBIネット銀行やSBI損害保険などをたばねる、大手金融グループだ。

もしかすると、レイクからの借金を債務整理した情報は、これらのグループ各社でも共有されている可能性がある。