任意整理でブラックリストにいつまで載る？確認する方法は？調べました！

クレジットカードとか使えなくなるし。

任意整理とは、裁判所を通すことなく、サラ金などの貸し手と直接交渉して、基本的には今後の利息をカットする手続きのことだ。

個人再生や自己破産と比べると減額の幅は小さくなってしまうけど、特にサラ金の場合には金利が高いから、任意整理でも充分返済はラクになるはずだ。

任意整理は個人再生や自己破産と比べるとスピーディーで費用も安いから、財産を残しつつ、はやく月々の返済を楽にしたい！という人におすすめだね。

任意整理をするとブラックリストになる期間は5年ほどだよ。

この任意整理でブラックリストになる期間について、解説するね。

だから任意整理の場合は、完済日から5年と考えられるんだよ。

もっとも、信用情報機関は、契約終了後が完済とは公表してない。

場合によってはもっと早くブラックリストが解除される可能性もあるかもしれないね。

これは、任意整理後の完済に3~5年くらいかかるからだね。

任意整理の分割払いは3~5年が一般的だけど、これは各債権者との合意内容にもよるよ。

もし、債権者との間で5年以上の分割払いで合意していたら、ブラックリストのトータル期間は10年以上になる可能性もあるんだ。

表を見てもらえれば分かるように、それぞれ加盟している業界に特徴があるんだ。

つまり、入口のドアが複数あるだけで中身は繋がったひとつの部屋ともいえる。

クレカを踏み倒した情報がCICに登録されても、JICCの加盟店もその情報を知ることができるんだよ。

さっきも話したけど、信用情報機関は国内に3つあり、お互いに情報を共有しているね。

また、それぞれの会社や団体が加盟している信用情報機関は1つだけとはかぎらず、複数の信用情報機関に加盟している場合もあるんだ。

複数の信用情報機関にまたがる会社や団体は、これだけあるんだよ。

こうした高額なローンの場合には、そもそも審査が厳しいからね。

もっとも、既にローンを組んでいる人が任意整理できないかといえば、そんなことはない。

任意整理ではどの債務を整理するか自分で選ぶことができるから、ローンは整理せずに他の債務を整理すればいいからだ。

その場合には、整理する債務の債権者がローン会社と同じである場合を除いて、自動車や住宅をそのまま所有することができるよ。

結局のところ、分割払いっていうのはローンと同じだからね。

とはいえ、すでに審査に通っているローンを整理の対象から外し、今後も支払い続けるのであれば、今の携帯電話はそのまま使用することができる。

また、機種の一括購入や、家族名義でのローンまでが出来なくなるわけではないから、そこまで大きな影響があるわけではないと思うな。

これらのカードはクレジットカードと同様に使えて、もちろんネット通販などでも利用することができるから、正直あまり大きなデメリットではないんじゃないかな。

ブラックリストへアクセスすることができるのは、貸金業者などの金融機関だけだから、不動産関係者がみることはできないからね。

ただし、家賃の保証会社がクレジットカード会社になるような場合には、保証審査で落ちてしまう可能性はある。

その場合には、保証会社がクレジットカード会社以外の賃貸を探すか、自分で保証人をつけることで回避することも可能だ。

これは、奨学金の保証人も、返済能力の審査で信用情報を確認されるからなんだ。

保証人は、本人が返済できなくなったときの代打なので、返済能力をチェックされるんだよ。

だから、ブラックリストがバレて審査に通れず、保証人になれないんだ。

でも大丈夫。これらの方法なら、奨学金も問題なく借りられるよ。

ただ、ブラックリストの期間中、いろんな不便が生じる場合もあるよね。

そこで、ブラックリストのデメリットへの対処法を4つ解説するよ。

クレジットカードは、ブラックリストの影響で申し込めなくなってしまう。

また、任意整理前に使っていたカードも強制解約されてしまう可能性が高いからね。

あくまでもキャッシュレス決済としてのクレジットカードの代わりになるものだけど、便利だから参考にしてね。

任意整理でブラックリストになるのは、任意整理をした本人だけ。

本人以外の人の信用情報には傷がつかないからね。

家族や配偶者で、借金の滞納など信用情報に問題がなければ、家族や配偶者の名義でローンを組むことができるんだ。

信用情報に問題がなければ、ローンの審査にも問題なく通れるよ。

携帯電話の本体代の分割払いは、ローン扱いなんだ。

分割払いだと、毎月きちんと返済してくれそうか確認するための審査がある。

だからブラックリストになるとローンの審査に通らず、分割払いができないんだ。

現金一括払いならその場で支払うから、返済能力も何もないんだよね。

消費者が安心してクレジットカードやローンを利用できるように、クレジットカード会社やローン会社には、支払い能力の調査が義務付けられているんだ。

なんだけど、10万円以下の商品に関しては、生活に必要なものであれば、返済能力を超えて契約してもいいとされているんだよ。

だから、10万円以下の機種を購入する方法もあるんだね。

家賃保証会社は、家賃の支払いが滞ったときに、入居者の代わりに家賃を支払う保証会社のこと。

家賃保証会社にも、審査があるんだね。基本は家賃保証会社の審査に信用情報を参照することはない。

でも、クレジットカードを発行している信販系の家賃保証会社なら、信用情報をチェックして、返済能力を確認できてしまう。

だから、信販系の家賃保証会社を避けることで、家賃保証会社との契約も問題なくできるよ。

だから、信用情報機関に加盟しておらず、信用情報も確認しない独立系の家賃保証会社がおすすめなんだ。

口座の開設なら、給料が振り込まれたり、公共料金などの引き落としがあるだけで、借り入れではないし、審査も不要だからね。

だけど、ブラックリスト状態では、クレジットカード機能がついたキャッシュカードが利用できない点は注意してね。

これは、不動産会社の担当者が信用情報をチェックできないからなんだよ。

信用情報機関にはたくさんの会社や団体が加盟しているけど、不動産会社は加盟していない。

だから、連帯保証人になれるんだね。

だから、賃貸物件の契約の際には、家賃保証会社に気を付けよう。

一部の物件情報サイトでは、家賃保証会社が記載されている場合もあるんだ。

気になる物件があったら、確認してみるといいかもしれないね。

生命保険自体は、借り入れじゃないから、生命保険会社が信用情報を確認する必要がないからだね。

生命保険の加入時には審査があるけど、生命保険会社は、クレジットカード会社やローン会社と違い、信用情報機関には加盟していないんだ。

だから信用情報を確認できないし、契約も問題なくできるんだ。

ちなみに、生命保険には大きく分けて「掛け捨て型」と「積み立て型」があるけど、どちらでも契約できるから安心してね。

だけど、中には任意整理をしてもブラックリストにならないケースもあるんだ。

ここでは、任意整理でもブラックリストにならないケースについて解説するよ。

これは昔、過払い金請求が盛んに行われていたころのルールの名残。

このころ、ほかの借金を任意整理せず過払い金請求だけをして、報酬金を取る法律事務所があったんだよね。

でもそれでは借金の根本的な解決にならないから、過払い金請求と一緒に任意整理も行うよう日弁連で決められたんだ。

任意整理でもブラックリストにならないのは、任意整理した借金の総額よりも、過払い金のほうが多かったときなんだ。

例えば、借金は50万円だけど、過払い金が100万円あったようなケース。

この場合、過払い金は借金の返済として差し引かれることになる。でも、手元には50万円が残るよね？

借金が差し引かれてもなお、過払い金が残ったり、借金が完済できるような場合は、ブラックリストにもならないんだね。

一方で、過払い金請求をしても、過払い金が50万円、借金が100万円残りましたというような、借金が残るケースでは、任意整理としてブラックリストになるってワケだね。

ただ、自分がブラックリストにならないかは自分で判断するのは難しいよね。

気になる人は、一度弁護士に相談してみてね。

任意整理の対象からローン会社を除外すれば、自動車や住宅はそのまま使用することができるし、生活もそこまで変わらない。

自分はちょっとだけ不便な生活になるかもしれないけど、自分だけに影響があるのなら、そこまで問題にはならないよね。

そして、彼らはとても重い守秘義務を負っているから、情報が漏れることはまずない。

だけどさっき紹介したように、不都合を回避する方法はたくさんあるんだ。

ブラックリストは一生残り続けて、もうクレジットカードやローンは利用できないと思っている人もいるようだけど、それは誤解なんだ。

また、「ブラックリストのデメリットの対処法」で紹介したように、ブラックリストでも対処法はあるからね。

生命保険などブラックリストでもできる契約もあるし、ブラックリストのせいで何もかもできなくなるなんてことはないんだ。

任意整理をした記録は住民票にのらないし、面接で借金や任意整理の経験を問われることもないからね。

だから、直接の影響はないといえるんだよ。

ただ、結婚や就職のあと、ローンやクレジットカードなどの契約で申し込みの審査に通らない可能性はある。

車や持ち家などについて、当初の人生設計に影響が出るかもしれないと覚えておこうね。

キャッシュレス決済としてのクレジットカードに関する対処法は、「クレジットカードは代替手段を利用する」も参考にしてね。

自分がブラックリストか確認する方法って、なにかないんですか？

でもよく考えると、任意整理は裁判所を通じた手続きじゃないし、自分で貸し手と交渉してしまえば、弁護士費用も浮くのでは…？

もしくは、司法書士にお願いするとか。

経験と知識で圧倒されて、こちらに不利な条件で交渉を進められてしまうかもしれない。

例えば、裁判で問題になる金額が１４０万円を超えている場合や、第一審で決着がつかなかった場合には、司法書士は代理人になることができないんだ。