奨学金

アルファ債権回収とは?奨学金を請求する?時効と取り立ての対処法

さいむくん
さいむくん
先生、この前アルファ債権回収ってところから連絡が来たんですが、詐欺ですよね?

なにやら奨学金の請求みたいでした…。借りた記憶がない会社から請求ってあやしくないですか?

さいむくん、債権回収会社から連絡が来たの?

アルファ債権回収は、借金の回収をしている会社だよ。貸金業者からの借金だけじゃなく、奨学金の回収も行ってるのが特徴なんだ。

債権回収から連絡が来たってことは、財産や給料などを差し押さえられてしまう手前だよ。早めに対処しなきゃ!

せんせい
せんせい

「アルファ債権回収という会社から連絡がきたけど心当たりがない」という方。

実は、奨学金の回収も担当している会社なんです。

放置をしていると差し押さえなどのリスクがあるため、早急な対応が必要です。

今回はアルファ債権回収について、下記の点を解説します。

  • アルファ債権回収とは?概要や取り立て手順
  • アルファ債権回収から連絡が来た際の対処法
  • アルファ債権回収の借金が時効の場合
  • アルファ債権回収の借金が返済できない場合
もしかして時効かも?

自分からアルファ債権回収に連絡をしてしまうと、時効の主張ができなくなる恐れがあります。

自分で連絡をしてしまう前に、まずは弁護士に相談してください。

弁護士に相談することで「時効が主張できるかどうか」「借金が減額できるかどうか」わかります。

無料・匿名・相談だけでもOK!財産を差し押さえられる前にLINEで手軽にご相談ください

FAST法律事務所の無料相談窓口

相談無料!匿名OK!ご相談はこちらから
0120-201-727
受付時間:24時間
この記事の内容
  1. アルファ債権回収とは?
  2. アルファ債権回収から連絡がきたらどうなる?放置するリスクとは
  3. アルファ債権回収から督促状や連絡が来た場合の対処法
  4. アルファ債権回収から督促状や連絡が来た場合の対処法
  5. アルファ債権回収の借金の時効はいつ?
  6. 時効が成立する場合は時効援用をしよう
  7. 借金が返済できない場合は債務整理がおすすめ
  8. アルファ債権回収の借金を弁護士に依頼するメリット
  9. アルファ債権回収の請求を無視した場合のリスク
  10. 時効援用・債務整理などをするとブラックリストはどうなる?
  11. まとめ

アルファ債権回収とは?

さいむくん
さいむくん
そもそも、債権回収ってなんなんですか?詐欺じゃないんですか?なんか怖いんですが…。
じゃあここでは、アルファ債権回収の概要や、債権回収会社について、わかりやすく教えてあげるね。

対処法を知りたい人は「アルファ債権回収から督促状や連絡が来た場合の対処法」を読んでも問題ないよ!

せんせい
せんせい

アルファ債権回収は借金を回収する会社

せんせい
せんせい
アルファ債権回収株式会社は、かんたんにいえば「借金(債権)回収のプロ集団」なんだ。

債権回収会社(サービサーとも言う)は、債権管理回収業に関する特別措置法(サービサー法)にもとづいて、法務大臣の許可のもと営業しているちゃんとした会社だ。

借金を放置していると、貸した側は支払ってもらえないので、債権回収会社に借金を回収する権利を安く売るんだね。

それで、債権回収会社から連絡が来るんだ。

債権回収会社【引用:サービサーとは株式会社住宅債権管理回収機構

ええっ…僕の知らない所でそんなことが行われてるの?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
元の貸金業者から「債権譲渡通知書」ってのが送られてるはずだよ。
ええっ…わからないよ…でもちゃんとした業者ならビラをばらまかれたり脅されたりはしないの?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
それはないから安心していい。正規の業者だから、そういう意味では不安にならなくて大丈夫だよ。

アルファ債権回収に委託している会社一覧

さいむくん
さいむくん
先生、でもぼく、奨学金しか借りてないですよ?
さっきもいったけど、アルファ債権回収は、奨学金の回収も行ってるんだ。アルファ債権回収から請求される可能性のあるおもな借入先はこんな感じだよ。
せんせい
せんせい
アルファ債権回収から請求される可能性のあるおもな借入先
  • 新生フィナンシャル
  • 新生パーソナルローン(ノーローンなど)
  • 新生銀行住宅ローン
  • みちのく銀行(個人向けローン)
  • 日本国際教育支援協会(奨学金)
  • 神奈川県(奨学金)
  • 千葉県(奨学金)
  • アプラス
  • ニッセン・クレジットサービス
  • レイクALSA
  • 静岡銀行カードローン「セレカ」
  • 琉球銀行カードローン「沖縄大好き」

\LINEで無料相談しよう!/

↓↓督促が来たらすぐ連絡を↓↓

アルファ債権回収の特徴は奨学金の回収

せんせい
せんせい
アルファ債権回収の特徴は、奨学金の回収もおこなっていること。
ほんとだ、奨学金があります!

でも…債権回収会社はいくら正規な業者でも、公益財団法人とかいう奨学金の機関まで債権回収に頼らなくても…。あんまりイメージはよくないですね…。

せんせい
せんせい
せんせい
せんせい
アルファ債権回収に委託しているのは、日本国際教育支援協会の保証機関センターだったりするんだ。

奨学金を借りる際は、保証人が必要なんだけど…保証人がいない人は、機関保証といって、保証会社が保証するわけだ。

保証機関は保証人のような役割。だからさいむくんが奨学金を払わないと、債権回収に依頼しちゃうんだね。

銀行などの借金に心当たりはなくても、奨学金の可能性もあるってことなんだ。

奨学金は見落としちゃいますね…。
さいむくん
さいむくん

【参考:債権回収会社への委託について公益財団法人 日本国際教育支援協会(JEES)機関保証センター

アルファ債権回収から連絡があるとブラックリストに

せんせい
せんせい
ちなみに、アルファ債権回収から連絡が来た段階で、ブラックリストになってる可能性が高い。

ブラックリスト、正確にいえば、信用情報に滞納の記録が残ってしまってるってことだね。

信用情報

クレジットカードやローンの返済履歴などが記録されている情報。信用情報機関で保管されている。

借り入れの審査の際に参照とされる。借金を滞納した記録が追加されることを「ブラックリストになる」という。

これは、滞納した2~3ヶ月で信用情報に記録されちゃうんだ。債権回収は長期的に滞納している場合に、連絡が来る。

だから連絡が来た段階で信用情報に記録されている。審査の際に信用情報の記録を見られるから、借金もできないんだ。

せんせい
せんせい
さいむくん
さいむくん
どうりで…どこに行っても借りられないワケですね…。

\LINEで無料相談しよう!/

せんせい
せんせい
せんせいは、これまでたくさんの借金にお悩みの方の問題を解決してきました。

借金に悩まされる生活はとても辛く苦しいものです。

でも大丈夫!専門家に相談することで明るい未来が待っています!

少しだけ勇気を持ってLINEで無料相談してみましょう!

友達登録して専門家に相談しよう!

アルファ債権回収の取り立て方法や内容

さいむくん
さいむくん
アルファ債権回収は法務大臣の許可のもとで営業している。

暴力的な回収はしないけど、法律の許す範囲で回収するのが仕事だよ。

裁判所に訴えるまではしないだろう」って思ってる人がたまにいるみたいですね。

ところが、アルファ債権回収はあっさりと法的な手段をつかうこともあるらしいですね。

ともだち
ともだち
さいむくん
さいむくん
連絡がきたら、差し押さえまでのカウントダウンと思ったほうがいいんですね…!

アルファ債権回収の取り立ての手段

さいむくん
さいむくん
アルファ債権回収はどんな手段で取り立てているんですか?
おもな取り立て手段は下記の通りだよ。
せんせい
せんせい
アルファ債権回収の取り立て手段
  • 督促状
  • 受託通知書
  • 受託通知書兼請求書
  • 圧着はがき
  • SMSやショートメール
せんせい
せんせい
アルファ債権回収からの督促状にはこんな内容が書かれているよ。

当社は下記「譲受債権の内容」のとおり、貴殿に対する債権を譲り受けました。つきましては、至急、下記「ご請求金額」を「ご返済金振込口座」へご送金いただきますようお願い申し上げます。なお、お支払いについてのご相談、本書面記載内容に関するお問い合わせ等につきましては、上記「担当部署」までご連絡ください。

アルファ債権回収の取り立ての手順

せんせい
せんせい
そしてアルファ債権回収の取り立て手順だね。
アルファ債権回収の取り立て手順
  1. 督促状の送付
  2. 催告書の送付
  3. 支払督促の送付
  4. 仮執行宣言付支払督促の送付
催告書には、法的な措置をとると書かれていて、督促状よりハードだ。

また、裁判でも証拠となる内容証明郵便ってやつで送られることも多い。

一番恐ろしくて、差し押さえの隣にいるのは、④仮執行宣言付支払督促だ。これはもう裁判しなくても差し押さえができちゃうからね。

②に行くまでに対処したい所だよ。

せんせい
せんせい
\専門家に無料相談しよう/

▼感謝の声多数!▼

私は、電話が苦手で借金の悩みをなかなか相談できず困っていました。

ただ、LINEは電話に比べて緊張しないので、少しだけ勇気を持ってLINEボタンをクリックして専門家に相談したところ借金を当時の3分の1まで減らすことができたんです! 今では、借金に悩まず、元気に生活できるようになりましたね!

友達登録して専門家に相談しよう!

アルファ債権回収から連絡が来た人の声

せんせい
せんせい
じゃあ実際に、アルファ債権回収から連絡が来た人の声を紹介しようか!

アルファ債権回収株式会社というところから「返済残高通知書」という手紙が届きました。これは督促状でしょうか?

数百万の金額が記載されており、これを全額返済しろと言われてもどうにもできません

【引用:アルファ債権回収株式会社というところから「返済残高通知書」という手紙が届きました。 – Yahoo!知恵袋

数年前からアルファ債権回収株式会社から催促状が届いていましたが無視してました。

先日、債権残高の一部減額による和解という提案書が届きました。

30万くらいあった借金が17万くらいに減額で1回払いという内容でした。

怪しくて支払ってよいものか悩んでいます。

もし本当に減額してもらえるならありがたい話なんですが、なぜに減額してくれるのかわかりません。

普通に考えたら利息で借金残高が高くなると思い、こんなうまい話があるのかと

詐欺かどうか、支払った方がいいのかどなたか教えて頂けるとありがたいです。

【引用:数年前からアルファ債権回収株式会社から催促状が届いていましたが無視してました。 – Yahoo!知恵袋

まぁ、こんな感じで連絡が来ているみたい…。確かに最初は詐欺かと思っちゃうね。
ともだち
ともだち
せんせい
せんせい
そうだね。アルファ債権回収を騙った詐欺も否定できないから、「アルファ債権回収から督促状や連絡が来た場合の対処法」で詳しく解説しよう!

アルファ債権回収の会社概要

せんせい
せんせい
最後に、アルファ債権回収会社の会社概要を簡単に紹介するね。
会社概要
会社名 アルファ債権回収株式会社
許可 2006327日 法務大臣許可番号 第101
設立 2005年12月26日
資本金 5億円
事業所 【本 社】
〒104-0033
東京都中央区新川一丁目2823号 東京ダイヤビルディング5号館 14
Tel 03-6837-6903
株主 株式会社新生銀行 100%出資
主な業務 債権管理回収業務/特定金銭債権の管理又は回収を行う業務/コンサルティング業務(債権管理・金銭債権等の購入又は売却・事業再生、事業承継又は事業の撤退に関するもの・資産価値の評価・算出・債権管理体制に関するもの)/特別目的会社、特定目的会社、債権買取会社等の事務代行業務/債権売買の仲介業務/特定金銭債権の売買業務/リース契約に定められた使用期間満了に際しての事務代行業務/前各号に附帯する一切の業務

【参考:会社概要についてアルファ債権回収株式会社

アルファ債権回収から連絡がきたらどうなる?放置するリスクとは

せんせい
せんせい
まず覚えておいて欲しいのは、アルファのような債権回収会社から連絡が来たということは、すでになんらかの借金を長い期間滞納していたはず。

まず覚えておいて欲しいのは、債権回収会社から連絡がきたあとも放置を続けることはとても大きなリスクがあるってことんだ。

ここでは、アルファ債権回収から連絡がきたらどうなるのか、詳しく解説していくね。

電話や書面だけでなく自宅訪問を受ける恐れがある

せんせい
せんせい
債権回収会社からの督促は、基本的に電話や郵便によって行われる。

ただし、度重なる督促に対して無視を続けていると、自宅まで取り立てに来る可能性もあるよ。

ええ、、法務省に認められてる業者が、そんな闇金みたいなことしてきていいんですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
貸金業法第21条によれば、昼間などの常識的な時間であれば自宅へ訪問して取り立てをすることは認められているんだよ。

ただし、漫画などで見るような高圧的な取り立てをすることはもちろんない。

それに、債務者側に「自宅には来ないでくれ」と追い返されたらそのまま立ち去らないといけないなどの決まりもある。

取り立てに関しては割と債務者側の方が権利が強いといえるかな。

とはいえ、自宅まで訪問を受けたら家族や周囲の人に借金について知られる恐れもあるし、債権回収会社からの電話などにはきちんと対応しておくべきだね。

支払うまで遅延損害金が増え続ける

せんせい
せんせい
債権回収会社は、元々お金を貸していた人(原債権者)から借金を回収する権利を買い取っている。

実際に債権回収会社からお金を借りたわけではなくとも、状況としては債権回収会社に借金がある状態になっているといえるね。

債権回収会社への支払いも、消費者金融などからの借金と同じように遅延損害金(ちえんそんがいきん)が発生するんだ。

遅延損害金

借金などの支払いが遅れたことに対する損害賠償のようなもの。利息制限法によって定められた上限である年利20%で発生するケースがほとんど。

遅延損害金は、1日ごとに加算されていく上、借金の金額が大きいほど多額になってしまう。

少しでも早く対処しないと、どんどん支払いが難しくなってしまうよ。

せんせい
せんせい

一括返済の請求を受ける

せんせい
せんせい
もともとの借金は毎月の返済日が決められている分割払いだったとしても、債権回収会社から請求を受けたときには、一括返済を求められる可能性が高いんだ。

なぜなら、債権回収会社に債権が移った時点で、債務者は「期限の利益」を喪失している場合がほとんどだからだね。

期限の利益とは

決められた日にちまで支払いを待ってもらえるという債務者にとっての権利。期限の利益があるおかげで分割払いが成り立っているため、期限の利益を失うと借金の全額を一括で支払うように求められてしまう。

実は、ほとんどの消費者金融などの規約には、1~2ヶ月の滞納によって債務者は期限の利益を失うと書かれているんだ。

基本的に、消費者金融などが債権回収会社に債権を譲渡するのは2ヶ月以上の長期の滞納をした時。

つまり、債権回収会社から請求を受けた時にはすでに借金に関する期限の利益を失っていて、一括請求を受けても仕方ないってわけさ。

せんせい
せんせい

裁判を起こされて財産を差し押さえられる

せんせい
せんせい
債権回収会社は借金回収のプロ。

度重なる督促にも応じず無視を続けた場合には、法的措置に踏み切ってくるよ。

具体的には、裁判を起こして強制的に借金を回収するのさ。

督促に応じない債務者に対して、裁判によって借金を強制的に回収する手段は『強制執行』とも呼んで、法律によって決められた正当な手続きなんだよ。

裁判を起こされると、給料の一部や財産が差し押さえを受けてこれまで通りの生活が難しくなる。

一度差し押さえを受けると解除するのも大変だから、そうなる前に弁護士に相談してなんとか解決策を考えるべきだよ。

アルファ債権回収から督促状や連絡が来た場合の対処法

アルファ債権回収から連絡が来た場合の対処法
  1. 身に覚えがなければまずは架空請求を疑う
  2. 時効かどうかを確認する
  3. 時効でない場合は分割の交渉か債務整理を検討する
  4. 支払督促や仮執行宣言付支払督促はすぐに弁護士に相談する
  5. 注意|すぐに連絡するのは避ける

身に覚えがなければまずは架空請求を疑う

せんせい
せんせい
アルファ債権回収から最初に届く連絡は『債権譲受通知書』『受託通知書』などといったタイトルで送られてくるケースが多い。

内容としては「○○という会社からあなたが借りていた借金の回収を今後わたしたちが行います」といった感じだね。

これらの通知には、必ず元々の債権者の名前(原債権者)や連絡先が書いてあるんだ。

原債権者の名前に身に覚えがなかったり、架空の会社の名前が書いてあったりしたら、詐欺の可能性もあるのさ。

まずは届いた連絡をよく確認して、架空請求ではないか疑ってみよう。

アルファからの連絡は、SMS、ハガキ、電話の3通りが考えられるから、それぞれについて確認方法を教えてあげるね。

アルファ債権回収から督促状や連絡が来た場合の対処法

さいむくん
さいむくん
先生、アルファ債権回収がちゃんとした会社ってのはわかりました!
そうだね。じゃあここでは、アルファ債権回収から連絡がきた場合の対処法を紹介するよ。

ただし、状況によって対処法は異なる。

せんせい
せんせい
時効が成立している場合 時効援用の旨を主張する
借金の返済を待ってもらうなど交渉しない
借金の額などを確認しない
時効が成立していない場合 返済の相談をする
裁判や差し押さえのリスクがあるため弁護士に相談する
すでに裁判で訴えられている 弁護士に相談をして出廷する
アルファ債権回収から連絡が来た場合の対処法
  1. 本当にアルファ債権回収かどうかを確認する
  2. 時効かどうかを確認する
  3. 時効でない場合は分割の交渉か債務整理を検討する
  4. 支払督促や仮執行宣言付支払督促はすぐに弁護士に相談する
  5. すぐに連絡するのは避ける

本当にアルファ債権回収かどうかを確認する

せんせい
せんせい
まずは、本当にアルファ債権回収からの連絡かどうかを確認しよう。

債権回収会社を騙る詐欺は多いからね。でも確認方法があるから、安心してね。

SMS(ショートメール)の確認方法

せんせい
せんせい
アルファ債権回収は、お金を借りた人への連絡手段としてSMSを使うことがある。

ただ、このときの振込先や連絡先が個人名義のときは、詐欺を疑ったほうがいい。

アルファ債権回収の場合、送信元の電話番号は下記で来るから、確認してみよう。

携帯キャリア 送信元表示電話番号(上記送信内容①.②.③.全て共通)
docomo/au/
楽天モバイル
03-4334-3133 または +81343343133
06-6734-6242 または +81667346242
0120-654-078 または +81120654078
一部のiPhoneで冒頭0が+81(国番号)で表示される場合があります。
softbank 0032069000 但し、電話番号ではありません。

【引用:架空請求・不当請求についてアルファ債権回収株式会社

ハガキや封書の確認方法

せんせい
せんせい
アルファ債権回収のハガキや封書は、オレンジや赤など目立つ封書が多いよ。

ハガキや封書の場合は、会社名、住所、元の借入先が正しいかどうか確認をしよう。

また、下記に該当するものは、詐欺の可能性があると法務省も注意喚起してるからね。

(1) 目隠しシールのないハガキでの請求や督促

(2) 連絡先として多数の電話番号を列挙

(3) 請求書面で,担当者の連絡先として携帯電話を指定

(4) 個人名義の口座を回収金の振込先に指定

【引用:債権回収会社と類似の名前をかたった業者による架空の債権の請求に御注意ください法務省

こちらもSMSの場合と同じく、個人名義の振込先や連絡先が指定されていたら、注意が必要ですね。
ともだち
ともだち
\専門家に無料相談しよう/

▼感謝の声多数!▼

借金の悩みを誰かに相談するのは、正直とても不安で緊張していました。

でも、LINEで相談だけもしてみようかと思って勇気を持って友達追加してみたんですよね!

そしたら、その日のうちに問題が解決して、次の日からは借金に悩まず生活できるようになりました!

対応も早くて丁寧でしたのでとても感謝しています。

友達登録して専門家に相談しよう!

電話の確認方法

せんせい
せんせい
電話の場合は人違いの可能性もある。一度電話に出て、自分あてだったら事情(借金額・元の借入先など)を聞こう。

ただし、借金が残っていることに気づいても「今は払えない」「もう少し待ってほしい」みたいなことはいわないほうがいい。

これは、後で解説するけど、時効に関わってくる話だからね。

信用情報機関に信用情報の開示請求をする

せんせい
せんせい
アルファ債権回収からの連絡でも心当たりがなく不安な場合は、信用情報機関に信用情報の開示を依頼してみよう。

信用情報ってのは「アルファ債権回収から連絡があるとブラックリストに」でも話したよね!

要するに、借金の返済状況が管理されている機関に問い合わせを行うんだね。

信用情報を管理しているのが信用情報機関。開示してもらうには、500円~1000円くらいの手数料がかかるんですよね。
ともだち
ともだち
せんせい
せんせい
そうだね。

信用情報機関は3つあって、借入先が所属している信用情報機関はバラバラだから、表にまとめてみよう。

信用情報機関名 情報開示方法 費用と支払い方法 加盟金融機関
CIC(株式会社シー・アイ・シー)


ネット オンライン1,000円
クレジットカード
銀行など
郵送 1,000円
定額小為替証書で支払い
窓口 500円
JICC(日本信用情報機構)

スマートフォン 1,000円
クレジットカードやコンビニ・携帯キャリア決済
金融機関ATM
オンラインバンキングなど
クレジットカード会社など
郵送 300600
クレジットカードか定額小為替証書で支払い
KSC(全国銀行個人信用情報センター)

ネット 1,000
クレジットカード・PayPay・キャリア決済
消費者金融など
郵送 1,1241,200
コンビニで本人開示手続き利用券を購入して郵送
速達の場合は260円加算

新型コロナウイルス感染拡大防止のため、20231月現在窓口は休止中

時効かどうかを確認する

せんせい
せんせい
長期間返済してない借金は、実は、時効を迎えている可能性がある。

もしアルファ債権回収から連絡がきたら、時効かどうかを確認しよう。

えっ…借金にも時効ってあるんですか?ラッキー!!どうやって確認するんですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
時効は、最後の返済などから5~10年以上経過していれば、時効になる。

届いた通知を見てみてほしい。多くの場合「弁済期日」「約定弁済日」などの言葉で、最後の返済日が書いてあるよ。

ただし、時効も色々手続きしないといけないから、「時効が成立する場合は時効援用をしよう」で解説するね!

\LINEで無料相談しよう!/

↓↓時効援用のご相談は↓↓

時効でない場合は分割の交渉か債務整理を検討する

さいむくん
さいむくん
先生…まだ時効じゃない場合はどうなっちゃうんですか?全額一括で返済しろとかいわれてるんですが…。
まだ時効でない場合は、アルファ債権回収の窓口に電話をしよう。

債権回収業者は、分割払いの交渉に応じてくれないケースが多い。

でも、アルファ債権回収の場合、ていねいに対応し、支払う意思を伝えれば分割払いに応じてくれるケースもあるよ。

せんせい
せんせい

数年前からアルファ債権回収株式会社から催促状が届いていましたが無視してました。

先日、債権残高の一部減額による和解という提案書が届きました。

30万くらいあった借金が17万くらいに減額で1回払いという内容でした。

【一部引用:数年前からアルファ債権回収株式会社から催促状が届いていましたが無視してました。 – Yahoo!知恵袋

せんせい
せんせい
こんな感じで、実はアルファ債権回収から、一括払いなら減額するよっていうふうな提案を持ちかけてくることもあるんだ。

結局、支払ってもらえるなら少し減額してもいいってことなんだね。だから交渉してみる余地はあるよ。

でもおすすめは債務整理(さいむせいり)かな。

債務整理は、法律に従って、借金を減額・免除してもらう方法だ。「借金が返済できない場合は債務整理がおすすめ」で詳しく解説するね!

\LINEで無料相談しよう!/

↓↓債務整理の無料相談↓↓

支払督促や仮執行宣言付支払督促はすぐに弁護士に相談する

せんせい
せんせい
すぐに弁護士に相談すべきは、支払督促や仮執行宣言付支払督促(かりしっこうせんげんつきしはらいとくそく)が届いた時だ。

請求を無視していると支払督促⇒仮執行宣言支払督促という順番に請求が来る。

行きつく先は給料などの差し押さえだ。本来差し押さえは、裁判を行わないとできない。

でも、仮執行宣言付支払督促は、裁判なしでも差し押さえができてしまうんだ。

届いてから2週間以内に異議申し立てをしないと、差し押さえが実行されることになる。

時効援用するにしろ、しないにしろ、すぐに弁護士に相談して、適切な対処法を聞いたほうがいいよ。

\LINEで無料相談しよう!/

↓↓借金のお悩み無料相談↓↓

注意|すぐに電話するのは避ける

せんせい
せんせい
アルファ債権回収から連絡があった際に、避けるべきは、「すぐに自分から連絡すること」
どうしてですか?早く連絡しないと、差し押さえとかされちゃうんですよね?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そうだね。これは時効に関わる話だから、時効が成立してないのなら、連絡するのは問題ないよ。

時効が成立していた場合に、ちょっとでも借金を認めるような発言をすると、時効はリセットされちゃったりするわけだ。

だからこういうケースでは、アルファ債権回収よりも先に弁護士に相談すべきだよ。「時効が更新・猶予される行為に注意する」でも解説するね!

ひえっ…なんかわからんけど、時効はリセットされたくないので、やめておきます…!
さいむくん
さいむくん

\LINEで無料相談しよう!/

↓↓時効援用のご相談は↓↓

アルファ債権回収の借金の時効はいつ?

せんせい
せんせい
さて、ここでは、アルファ債権回収の借金の時効について解説するよ。
知ってますよ。最後の返済から5~10年ですよね!でも、どうしてそんな幅があるんですか?
さいむくん
さいむくん

貸金業者の借金は原則5年で時効になる

せんせい
せんせい
貸金業者の借金は、最後の返済日から5年で時効になるよ。イメージするとこんな感じ。
最後の返済日 2020110
時効の成立予定日 2025111
時効かどうかを確認する」でも解説したけど、送られたハガキにある、「弁済期日」「約定弁済日」「代位弁済日」などが最後の返済日になるから確認してみよう。

また、時効の効果を得るには、手続きが必要だから、「時効が成立する場合は時効援用をしよう」で解説するね!

せんせい
せんせい

奨学金の時効は契約した年数によって異なる

せんせい
せんせい
注意してほしいのは、奨学金だけ、契約した時点によって時効が異なるんだ。

奨学金の時効は、もともとは10年なんだよね。でも、2020年4月1日から民法が改正され、時効は5年に変更されたんだ。

だから、民法改正前後によって、時効は異なるんだね。

契約日 時効
2020331日以前の契約 最後の返済から10
202041日以降の契約 最後の返済から5
ひどくないですか?民法改正前に借りてるだけで、時効が10年になるなんて!

逆に貸金業者はどうして5年なんですか?民法改正前なら10年なんじゃ…。

さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
貸金業者からの借金の時効はもともと5年なんだ。

一方で、奨学金や信用金庫などからの借り入れは、営利目的じゃないから、時効が10年だったんだね。

今回民法改正で、5年に統一されたってわけだ。

だから奨学金は、2020年3月31日以前の契約だと、最後の返済から10年経過しないと時効にならないんだね…。

裁判などで敗訴している場合も10年で時効になる

せんせい
せんせい
さらに、過去裁判を起こされて判決が下っていた場合も、時効が10年に延長されるよ。

この場合、判決が下ってそれが確定した日から10年が時効となる。

そんなっ…裁判になったかどうかなんてわかるのかな…。
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
過去に裁判を起こされた場合、裁判所から訴状や支払督促が届いているはず。

ただ、過去に裁判になっていても、請求書にそのことは書かれていない。いずれにしても、弁護士に相談したほうが確実だよ…!

時効が成立する場合は時効援用をしよう

せんせい
せんせい
さて、単に時効が成立しただけでは、「時効を迎えたから、借金は返済しなくていいですよ」とはならない。

「時効援用」って手続きが必要なんだ。

時効の援用?ってなんですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
時効の援用とは、お金を借りた人が、借入先に対して「時効が成立しているため、借金の返済をしません」という意思を伝えること。

時効援用をして初めて、時効の効果が得られるんだ。

送られてきた書面の種類によって、時効の援用のやり方はちがうって聞きましたよ。
ともだち
ともだち
せんせい
せんせい
その通り。

送られてきた書類が「催告書」「支払督促」「訴状」の場合で、それぞれ対処法がちがうから、ひとつずつ説明するね。

催告書の場合:時効援用通知書を送付する

せんせい
せんせい
送られてきたのが催告書の場合は、「時効援用通知書」を内容証明郵便で送ろう。
内容証明郵便とは

「だれが」「だれに」「いつ」「どんな内容の郵便を」送ったのか郵便局が証明してくれる、という特別な郵便

「時効の援用」は必ず証拠のが残るような書面で行うんだよ。
せんせい
せんせい
さいむくん
さいむくん
確かに、口頭だと、「いやいや時効援用なんていわれてないですよ」って相手がいってきたら、面倒ですね。
そうだね。仮に裁判になっても、証拠になるのが内容証明郵便なんだよ。
せんせい
せんせい

【参考:内容証明日本郵便株式会社
【参考:e内容証明(電子内容証明)日本郵政株式会社

支払督促の場合:異議申立書を2週間以内に返送する

せんせい
せんせい
もし支払督促で請求を受けた場合は、異議申し立てをしよう。

支払督促は、裁判所経由で送られてくる督促状だ。これが来ると、差し押さえの手前なので、注意が必要だよ。

支払督促【引用:簡易裁判所からの支払督促 – NPO消費者サポートセンター

支払督促に同封されている異議申立書に「時効を援用する」と書いて2週間以内に裁判所に提出するんだ。
せんせい
せんせい
さいむくん
さいむくん
そんなんで、時効を援用できるんですか?
異議が出されると、支払督促から通常の裁判(証拠も裁判も必要)が行われるんだ。

でも時効の援用が認められれば、訴えた貸主(債権者)は支払督促を取り下げられるから大丈夫。

ちなみに、支払督促を無視すれば差し押さえを受ける恐れがあるから、ちゃんと対応するんだよ。

せんせい
せんせい
さいむくん
さいむくん
ひえ…。

訴状の場合:答弁書を12週間以内に返送する

せんせい
せんせい
同じく、訴状の場合は、「答弁書」を1~2週間以内に返送しよう。

訴状の場合は、支払いの請求じゃないよ。「あなたは訴えられてますよ」って通知だ。

すなわち、相手がさいむくんを訴えているから、言い分があるなら出廷しなさいねって手紙なんだ。

そっ…そんな…。
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
支払督促と同じで、答弁書に「時効を援用する」と書いて提出すれば大丈夫。

ちなみに…無視をすれば相手の言い分だけが認められて…これまた差し押さえを受けるからね。

なるほど、僕に選択肢は残されていないようですね…(涙)
さいむくん
さいむくん

\LINEで無料相談しよう!/

↓↓時効援用のご相談は↓↓

時効が更新・猶予される行為に注意する

せんせい
せんせい
ちょこちょこ話したと思うけど、時効は簡単じゃない。

なぜなら、時効がリセット・中断される行為があるからだね。

時効の更新 時効がリセットされて最初からのカウントになる。
時効の猶予 時効が一時的に中断されるので、成立までが延長される。
もしかして、さっき先生が言ってた「時効のカウントがゼロになる」ってやつですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そうだね。実は自分でやってしまう恐れもあるんだ。

時効の更新:時効がリセットされる

せんせい
せんせい
「時効の更新」は、時効のカウントがゼロになる。すごろくでいうとスタートマスに戻るかんじだ。

では、どういう場合にスタートマスに戻るのか、見ていこう。

時効が更新されるパターン
  • 債務の承認
  • 裁判で判決がでる
  • 強制執行・競売 など

色々あるんだけど、さいむくんが注意すべきは①の債務の承認(さいむのしょうにん)だね。

「債務の承認」は、簡単に言えば「借金の存在を認めること」。

せんせい
せんせい

(承認による時効の更新)

第百五十二条 時効は、権利の承認があったときは、その時から新たにその進行を始める。

【引用:民法第152条について – e-Gov法令検索

さいむくん
さいむくん
認めなければいいんですよね?簡単じゃないですか!
と、思うでしょ?債務の承認をしてしまうパターンはこんな感じだよ。
せんせい
せんせい
債務の承認をしてしまうパターン
  • 請求に対して返済を待ってほしいと伝える
  • 少額だけ支払ってほしいといわれて少額だけ返済してしまう

せんせい
せんせい
もしアルファ債権回収から急に一括返済してほしいと連絡が来たら、人はどうすると思う?

「連絡して返済を待ってほしい」っていうはずだよね。請求が来ても、相手にすぐ連絡するのを避けるべきってのは、こういう理由があるからなんだ。

そ…そんな…。確かに知らなければ、アルファ債権回収に連絡してました…。
さいむくん
さいむくん

時効の完成猶予:時効がストップする

せんせい
せんせい
「時効の完成猶予」は、時効のカウントが一時停止する。

すごろくでいうと、休みマスにいる感じかな。一時停止するパターンは以下の通りだよ。

時効の完成が猶予されるパターン
  • 催告
  • 裁判を起こされる
  • 強制執行・競売 など
ここでも、さいむくんが注意すべきは①の催告だね。

催告ってのは、督促なんだけど、内容証明郵便で届くことが一般的だ。

この催告が届くと、時効は6ヶ月延長される。まぁ、時効が停止するともいう。

せんせい
せんせい
さいむくん
さいむくん
6ヶ月くらいならいいんじゃないですかね?
さいむくん。催告が届いて、時効が延長される場合、相手は裁判を起こそうと準備している可能性が高いよ。
せんせい
せんせい
さいむくん
さいむくん
そんなっ…。
だから、催告が届いた時点で弁護士に相談したほうがいいんだよ。

\LINEで無料相談しよう!/

↓↓督促が来たらすぐ連絡を↓↓

時効援用にかかる費用の相場は2~5万円~

さいむくん
さいむくん
先生、時効は難しいので弁護士に依頼したいんですけど…やっぱり費用って高いんでしょうか…。
そうだね。時効の援用を、弁護士に依頼した場合の費用の相場は約2~5万円くらいだね。
せんせい
せんせい
さいむくん
さいむくん
うーん…安くはないけど…時効ってよくわからないし…失敗すれば時効のカウントがゼロにもどってしまうんですよね…。
そうだね。それに、時効援用をしても、裁判になっちゃうこともあるから簡単じゃないんだ。

2~5万円くらいで今までの借金がなくなるって考えたら、安いほうだとは思うよ。

自力でやりたいなら止めないけど、おすすめはしないな。

せんせい
せんせい

借金が返済できない場合は債務整理がおすすめ

さいむくん
さいむくん
先生、じゃあ、時効じゃない場合、借金の返済はどうしたらいいんですか?

やっぱり、請求された金額をそのまま払わないとダメ?

そうだね。もし借金の返済が苦しいなら、債務整理がおすすめだよ。

債務整理をすることで、分割払いにしてもらったり、借金を減額・免除してもらうことができるんだ。

せんせい
せんせい

\LINEで無料相談しよう!/

↓↓債務整理の無料相談↓↓

債務整理は借金を減額・免除する方法のこと

せんせい
せんせい
務整理は民事再生法などにのっとって、「借金を減らせたり免除できたりする手続き」のこと。

3種類のやり方があるから、簡単に表にしてみよう。

任意整理 貸金業者と交渉して利息をカットしてもらう
個人再生 裁判所に認めてもらうことで、元金から最大で10分の1まで減額できる
自己破産 裁判所に認めてもらうことで借金の返済義務がなくなる

任意整理:利息がカットできる

せんせい
せんせい
任意整理は、貸金業者と交渉して利息をカットできる手続きだよ。

残った借金は3~5年で返済するのが一般的。

債権回収からの請求は、借金の一括返済だったりするから、分割払いにできるだけでも楽になるよね。

手続きの費用も1社2~5万円が相場など手軽だ。3~5年で完済できる収入がある人にはおすすめだね!

\LINEで無料相談しよう!/

↓↓任意整理にオススメ↓↓

個人再生:奨学金など負債が大きいなら大幅に減額できる

せんせい
せんせい
個人再生は、裁判所に認めてもらうことで、借金を最大10分の1に減らせる手続きだ。

減額した分は、計画的に3年で完済しないといけない。

任意整理とどう違うんですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
個人再生は、利息だけでなく元本まで減額できるんだ。

それに、個人再生は持ち家を残すこともできる。財産を没収されたりもないんだ。

安定した収入がある人や、家を残したい人、任意整理だけじゃ完済が難しいって人におすすめだね。

\LINEで無料相談しよう!/

↓↓個人再生に強い↓↓

自己破産:借金の返済義務がなくなる

せんせい
せんせい
自己破産では、裁判所に認めてもらうことで借金の返済義務がなくせるんだ。
先生!!僕、自己破産がいいです!!
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そうだね。誰でも自己破産したいって思うかもしれないけど…自己破産は、本当に借金の返済が苦しい人向けの手続き。

例えば、働けないとか、収入が少ないというような人でないと認められないんだよ。

それに、手続きによっては、一定以上の財産を手放すことになったりと、強力な手続きゆえに代償もある。

とはいえ、生活に必要な家財や現金は残せるからそこまで心配しなくていいけど、どうしても返済できないって人にはおすすめだね!

\LINEで無料相談しよう!/

↓↓自己破産に強い↓↓

アルファ債権回収の借金を弁護士に依頼するメリット

せんせい
せんせい
もしアルファ債権回収から連絡が来たら、弁護士に相談・依頼するのが一番だ。
アルファ債権回収の借金を弁護士に依頼するメリット
  • 時効が成立していれば時効援用をしてもらえる
  • 依頼することで時効が更新するような行為を避けられる
  • 債務整理をするなら、自分の状況に合った方法を提案してもらえる
  • 書類の準備から交渉、裁判等もお任せできる

何より、依頼すれば、取り立てが止まるというのも大きなメリットだね。
せんせい
せんせい
さいむくん
さいむくん
弁護士に依頼すると、どうして取り立てが止まるんですか?
「受任通知」の効果によるものだよ。
せんせい
せんせい
受任通知

弁護士から債権者(お金を貸している側)に送られる。「○○さん(借りている人)の債務整理を担当することになりました」「今後、必要な連絡は私(弁護士)にしてください」などの内容の通知。

せんせい
せんせい
受任通知が送付されると、債権者は取り立てを法律で禁止されるんだね。

(取立て行為の規制)

第二十一条 貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。

中略

九 債務者等が、貸付けの契約に基づく債権に係る債務の処理を弁護士、弁護士法人若しくは弁護士・外国法事務弁護士共同法人若しくは司法書士若しくは司法書士法人(以下この号において「弁護士等」という。)に委託し、又はその処理のため必要な裁判所における民事事件に関する手続をとり、弁護士等又は裁判所から書面によりその旨の通知があつた場合において、正当な理由がないのに、債務者等に対し、電話をかけ、電報を送達し、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は訪問する方法により、当該債務を弁済することを要求し、これに対し債務者等から直接要求しないよう求められたにもかかわらず、更にこれらの方法で当該債務を弁済することを要求すること。

【引用:貸金業法 – e-Gov

また、取り立てが止まった後は、返済も止めちゃって問題ない。返済せずに残ったお金を、弁護士費用にあてることもできるんだ。

新たに用意するお金が少なくて済むのも、メリットのひとつだよ。

せんせい
せんせい
さいむくん
さいむくん
なるほど!受任通知ってすごいんですね!
もちろん、弁護士に依頼すると費用はかかる。でも、最近は分割払いに対応している法律事務所も多い。

今は相談も無料な所が多いから、まずはどう対応すべきなのかって所から相談してみたらどうかな?

せんせい
せんせい
さいむくん
さいむくん
うーん…そもそも時効かどうか、債務整理すべきかどうかもわからないもんな…無料っていうなら、話だけ聞いてみて、どうするか決めようかな…。

\LINEで無料相談しよう!/

せんせい
せんせい
せんせいは、これまでたくさんの借金にお悩みの方の問題を解決してきました。

借金に悩まされる生活はとても辛く苦しいものです。

でも大丈夫!専門家に相談することで明るい未来が待っています!

少しだけ勇気を持ってLINEで無料相談してみましょう!

友達登録して専門家に相談しよう!

アルファ債権回収の請求を無視した場合のリスク

さいむくん
さいむくん
先生、とりあえずアルファ債権回収の請求に対しては、何らかの対応をしたほうがいいっていうのはわかるんですけど…今まで大丈夫だったし、放置してもそんなおおごとにはならないんじゃないですかね?
ほう…さいむくん、そんなことをいうの?

アルファ債権回収の請求を無視したらこういうことが起きるってことは伝えておくね。

せんせい
せんせい
アルファ債権回収の請求を無視すると起こること
  • 電話や書面だけでなく自宅訪問を受ける恐れがある
  • 一括返済の請求を受ける
  • 支払督促や訴状を無視すると給料などを差し押さえられる
せんせい
せんせい
結局、さいむくんが返済に応じないってなると、アルファ債権回収としても、裁判所から許可を得て、給料などを差し押さえる手続きを踏まないといけなくなるんだよ。

そして、差し押さえで注意してほしいのは、「完済まで続く」「会社に通知が行く」ってことだ。

そっ…そんな…
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
こういうリスクがあるから、そうなる前に対応すべきなんだよ。

その手紙、危険です
対象の方はすぐお電話を!

金融機関や裁判所から手紙が来ている方は、最悪の場合、あなたの大切な財産が差し押さえられる可能性があります。一刻も早く相談してください!

電話受付:24時間

\LINEで減額診断しよう!/

無料!匿名OK!

時効援用・債務整理などをするとブラックリストはどうなる?

さいむくん
さいむくん
先生、気になったんですが…時効援用とか債務整理をするとブラックリストはどうなるんですか?
いいところに気がついたね。それじゃあ、信用情報について確認しよう。
せんせい
せんせい
CIC(株式会社シー・アイ・シー) JICC(日本信用情報機構) KSC(全国銀行個人信用情報センター)
時効援用 援用から5年 抹消される 援用から5年
債務整理 5年 5年 5〜7年
債権譲渡 譲渡から5年 譲渡から1年
代位弁済 完済から5年 5年 完済から5年
せんせい
せんせい
まず、借金を滞納すると完済から5年までは記録が残ってしまう。

今回みたいに債権回収会社から連絡があるような場合は、債権譲渡をされてから1~5年ほど記録が残ってしまうんだ。

でも、JICCなら最速で1年以内で記録が消えるってことですよね?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そうだね。記録上はそうなる。だから事故情報が消えてブラックリストでなくなれば、借り入れ自体はできる可能性があるよ。

とはいえ、信用情報と請求されるかどうかは別問題だから、アルファ債権回収から請求を受けるってことに変わりはないんだ。

そして、時効援用をすれば、JICCの場合は割と早く事故情報が消える。CICやKSCも、援用から5年程度で記録が消えるってことだね。

KSCの場合は、債務整理より時効援用のほうが早く消える可能性があるんですね。それなら時効援用したいなぁ…。
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そうだね。借金を返済しなくてよくなるから、時効が過ぎていれば積極的に時効援用したい所だね。

まとめ

ともだち
ともだち
債権回収の連絡が来ると、色々おおごとになるんだね。今回の内容を振り返ろう!
今回のまとめ
  • アルファ債権回収は法務大臣に認められた債権回収会社
  • アルファ債権回収から連絡が来た場合:詐欺・時効など確認する
  • 最後の返済から5年以上経過していれば時効援用をする
  • 時効を迎えていなければ、返済をする
  • 返済が難しければ債務整理で減額・免除をする
  • アルファ債権回収からの連絡を放置すれば、最終的に給料などの差し押さえを受け

違法な取り立ては法律で禁止されている。

だからって放置していると、一括請求や、給料の差し押さえに遭ってしまうかもしれない。

特に債権回収会社からの請求は、差し押さえのリスクが高いからね。

もしも借金の返済で困っているなら、ひとりで抱えないで、早い段階で弁護士に相談しよう。

弁護士に相談することで
借金を大幅に減らせる可能性があります。
催促の電話を止めたい
毎月の返済額を減らしたい
返済するのが難しくなった
過払い金があるのか気になる

まずは借金問題の解決実績が豊富な
FAST法律事務所に無料でご相談ください。

今すぐご相談されたい方はこちら
0120-201-727
受付時間:24時間
著者情報

この記事の監修者
赤堀弁護士
赤堀 太紀 FAST法律事務所 代表弁護士

企業法務をはじめ、債務整理関連の案件、離婚・男女トラブルの案件、芸能関係の案件などを多数手がける。

監修者の詳細なプロフィール
この記事の筆者
浜北 和真株式会社PALS Marketing コンテンツディレクター

2017年から法律メディアに携わりはじめる。離婚や債務整理など、消費者向けのコンテンツ制作が得意。
監修したコラムはゆうに3000を超える。

20代後半に作ってしまった借金100万円を自力で完済した。

筆者の詳細なプロフィール