大学生の借金はやばい？平均は100万円以上？返せない場合の対処法

僕の弟は今丁度18歳で成人して、消費者金融からお金を借りまくってるんですよね。

これは大学生がバイトで稼げる金額から判断すると、やばいといえる金額なんだね。

よし、今日は大学生の借金がやばいラインについて教えてあげるね！

でも借金の額やケースによってはやばい場合もある。

ここでは、大学生の借金でやばいケースを紹介するよ！

例えば、年収が1000万円くらいあれば、借金が100万円あっても返済していけるだろう。

でも大学生の場合は、バイトで得られる収入は103万円以下にしている人が多いんじゃないかな？

今ともだちがいったように、大学生の場合バイトで稼いでも100万円程度の場合が多い。

そこから考えると、大学生の借金は30万円を超えてしまうとやばいといえるね。

根拠は、「総量規制」という法律だね。

貸金業法という法律では、消費者金融は、年収の3分の1を超えてお金を貸してはいけないんだ。

だから実際は年収3分の1を超えて借りられてしまうケースがあるから注意だね。

今の借金が返せないから、他の業者からも借金をして返済に回してるケースもとてもやばい。

例えば、今月A消費者金融の借金が返せないから、B消費者金融から借りて、A消費者金融に返済してるようなケースだね。

今でさえA消費者金融の借金が返済できないのに、翌月B消費者金融の借金が返済できると思う？

借金には利息もつくから、今の借金を返せないのに追加で借金をするのはかなりやばいよ。

リボ払いの場合は、月々の返済額が少額に設定できるから、無理なく返済していけるよね。

でもそれは借金が減ってないことを意味してるんだよ。

それに、リボや学生ローンの金利も高い。リボ払いの場合、月の返済の半分は手数料に取られるからね。

借金の金利は法律上18~20%と決められているから、それを超えるようなら違法業者の可能性があるよ。注意してね。

奨学金の場合、何百万という借金を一気に背負うことになるからやばいし、絶望感が半端ない…。

確かに借金が高額だと、親にバレて叱られたくないし、頑張って返済したいと思うよね。

でもバイトを頑張って学業がおろそかになると、今度は休学や退学という選択を選んでしまう恐れもあるよ。

せっかく頑張って大学に入学したわけだし、就職を考えてもしっかりとした学歴が残るように頑張った方がいいと、先生は思うなぁ…。

ここでは実際に大学生で借金があってやばいという人の声を紹介するね！

それに、借金を減額・免除できる方法もあるんだよ。

弁護士に相談することで、こうした問題にアドバイスをしてもらえるんだ。

法律事務所では、相談者の秘密はしっかり守る。

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もし借金が100万円もあるなら、社会人でも返済はとても大変だよ。

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もちろん、相談するだけなら親にはバレないからね。

相談した上で、親に相談するのか、借金減額の手続きをするのか決めても遅くないと思うよ。

借金を放置するリスクや、対処法を知りたい人は「大学生の借金、放置するとどうなる？」「大学生なのに借金がやばい・返せない時の対処法」を参考にしてみてね！

もっともこの調査は、大学4年生と社会人それぞれ500人が対象だから、学生全体で考えたらもっと多くなる可能性はあるね。

人によってはそれと別に仕送りを受けている人もいるみたいだね。

文部科学省が公表する「国公私立大学の授業料等の推移」によると、2021年の大学の授業料は下記の通り。

サークルや部活の活動・遠征費や飲み代が必要で借金しちゃうケースもあるよね。

そして、クレジットカードがあるとついつい物を買いすぎてしまったり…。

バイトで収入も増えるし、返せると思って使いすぎてしまうこともあるよね…。

リボ払いを利用すると、完済までずっとクレジットカード会社に手数料を払い続けなきゃいけなくなるよ。

大学生の無知に付け込んで、ポイント還元するなどといってやたらリボ払いを使わせようとしてくるから注意が必要だね。

リクルートスーツ自体とっても高額だし、交通費もかかる。

地方から都心の会社に行くとなると、旅費などもかかってくるよね。

日経新聞によると総額で30万円以上かかったって人もいるみたい。

バイトする時間もないからついついクレジットカードで支払ってしまったり…。

そこからついついギャンブルにのめり込んで借金をしちゃうパターンも。

趣味のギャンブルは早めに足を洗ったり、適度に遊ぶようにしたりしないと、社会人になってからも生活が苦しくなるから注意が必要だよ！

それ以上に、借金を放置するとどうなっちゃうのか知りたいです！！

遅延損害金というのは、支払いが遅れたことに対するペナルティのようなもの。

法律で認められているし、お金を借りた場合契約書にも記載されているものなんだね。

例えば、アコムだとこんな感じ。

これは、分割払いができる権利「期限の利益」ってやつを失ったからだね。

契約書に記載があると思うけど、滞納〇回で分割払いの権利を失うから、全額一括で返済するように請求されちゃうってわけ。

この期限の利益を失うまでの期間は、契約書によって異なる。1回の滞納の場合もあれば、2~3回の場合もあるんだ。

正確には信用情報機関に滞納の事実が記録されてしまうんだね。

信用情報というのは借金の支払い情報などの記録。

信用情報機関という機関が管理していて、審査の際に参照とされる重要な情報なんだね。

例えばさいむくんがクレジットカードを滞納してブラックリストになっていた場合、別のクレジットカードの契約、キャッシングなどの借金、携帯電話の端末の分割払い、車や家のローンなど、あらゆる借金の審査に通らなくなる可能性が高いってことだね。

審査で滞納がバレるから、お金も借りられなくなってしまうんだ。

ちなみに、ブラックリストは借金を完済してから5年しないと解除されないのも注意だよ。

家族と同居してる自宅にハガキが届けば、家族にバレるリスクも高まるよね。

その上、「電話に出ない」など連絡が取れなくなってしまうと、業者も自宅訪問に踏み切る可能性がある。

もちろん、自宅訪問してくる場合は事前に連絡をくれるけど、極力自宅訪問されないように、ちゃんと業者と支払いについて相談しておいた方がいいよ。

そうした場合にとる手段が、法的措置になるわけだね。

具体的にいえば、裁判で訴えたり、財産を差し押さえたりするんだね。

借金を回収する場合は、裁判よりも支払督促(しはらいとくそく)による差し押さえが行われるケースが多い。

簡易裁判所から支払督促が届いて、放置をすればいつの間にか、借金をした人の口座のお金や給料が差し押さえられてしまう恐れがあるよ。

18歳からは成人になるけど、やっぱり一人で抱えて今より悪い状況になってしまう前に、親の力を借りた方がいいよ。

ただし…『借金がやばいかどうかは借金と返済額による』でも話したけど、親の扶養に入ってる限り稼げるのは年103万円以下。

それ以上の借金を返済しないといけないなら、親に隠したままは無理だから注意してね。

債務整理は、法律にのっとって借金を減額・免除できる手続きのことだよ。

聞いたことがある人も多いんじゃないかな？

費用も高額そうだし、ちょっと不安だなぁ…。

でも債務整理の目的は、借金をしてしまった人の生活再建なんだ。

でも大学生で浪費とかで借金しても使えるんですか？

また手続きによるけど、弁護士費用もかかるね。

一番リーズナブルならおおよそ2~5万円程度。高額だと40~50万円くらい。

そんな時にブラックリストで住宅ローンが組めないなら…早めに借金を返済して、早くブラックリストから解除されたほうが、人生プランへの影響も少ないかもしれません。

それなら、他の消費者金融から借りたり、高単価なバイトをしたり、SNSで誰かからお金を借りたりしたほうが楽ちんなんじゃないかな？

例えば、今月A消費者金融の借金が返済できないからといって、返済するためのお金をB消費者金融から借りるようなケースだね。

その時はなんとかしのげるかもしれないけど…次はA消費者金融だけでなく、B消費者金融の返済も発生することになるよね。

それに、『借金で借金を返済しているのはやばい』でも話したけど、総量規制に引っかかって追加で借金ができなくなる可能性もある。

もし今こういう自転車操業をしてしまっているなら、すぐに相談してね！

また、高単価なバイトもいわゆる闇バイトの可能性が高いですね。

闇バイトの場合、特殊詐欺などの犯罪行為に加担させられる恐れがありますね。

リボ払いは月々の返済が少額で設定できるから、非常に便利だよね。

でも実は手数料はかなり高額だし、月々の返済の半分は手数料で取られる可能性があるよ。

例えば、月々2万円を返済していても、１万円は手数料。半分の1万円は元本の返済にあてられるんだ。

その上少額の返済だから借金はなかなか減らない。追加でリボを利用しようものなら、借金は膨らむ一方なんだよ。

借金の恐ろしさを人生の前半で知れたのはある意味ラッキーかもしれない。

今から対処すれば、借金の問題は必ず解決できるよ。

そして、今後も同じ間違いを繰り返さないためにも…ここでは借金との付き合い方について簡単にお話しするね。

でも家や車、家電など、給料だけでは購入できないようなものが必要な時は、どうしても借金をせざるを得ない。

だからこそ、借金をするときは、しっかりと返済のシミュレーションをするようにしてね。

そんな時はネットにある返済シミュレーションを利用してみよう。

例えば借金100万円・金利は15%、3年で返済する場合。

完済までの時間があまりにも長いとか、月の返済が苦しいなら借金をしないとか、収支を見直すって対処もできますね！

若くて独身のうちは、頑張ればお金も稼げるし、支出もそこまで多くないはず。

でもこの先、家族を持ち、家や車を買ったり、子どもができたり、親の介護があったりすると、どうしても費用はかかってくるよね。

その上、老後の資金まで貯めないといけない。

だからこそ、「この借金の完済はいつになるのか」「今後の人生プランに影響するかどうか」しっかり考えて借金と付き合っていくのが大切だよ。

大学生で借金を負ってると、親にも相談しにくいし不安だよね。

でもどうしても返済できないのなら、一人で抱えずに相談することが大事だよ。

もし親も頼れないのなら、債務整理という救済策もある。

とはいえ、この記事を読んだからといって、必ず債務整理をしなければならないわけじゃないよ。

どんな判断を下すにしてもしっかり情報収集をして、自分にとって一番いい選択をしよう。

債務整理が気になるという人は、ぜひ法律事務所で無料相談をしてみてね。