過払い金の請求期限の時効は10年？請求できるケースと今すべきこと

過払い金って昔からあるけど、もうブーム終わってるし…何年前までなら請求できたんですかね？

借金やお金を返還してもらうのにも時効があるんだね。

放置をしていると時効が過ぎてしまって、請求する権利を失ってしまうんだ。

ここでは過払い金の請求期限・時効についてわかりやすく教えてあげよう！

「借り入れた日から10年」じゃないから注意してね。

例えばさいむくんが、2009年にお金を借りて、最後に返済したのが、2012年だったとするよね。

そうしたら2012年の最後に支払った日から10年で過払い金が時効になるということだね。

借金をちゃんと返し終えているなら、完済日ともいえるね。

ちなみに、途中から滞納してるようなケースでも過払い金は請求できるよ。

結論からいえば、2020年4月1日以降に最後の取引をした場合は、5年で時効を迎える可能性もあるってことだね。

でも10年が経過していても、時効が成立せずに請求できるケースもあるよ。

そしてそれが未だに過払い金のCMが流れ続けている理由でもあるんだね。

具体例を交えて説明すると…。

じゃあ1回目の借金の時効は2019年のはずだけど、2回目の取引が継続してると判断されると、時効は2025年になるわけですね！

払い過ぎてしまった利息である過払い金は、返済中の借金の利息に充当して、支払う金額を減らしてあげることもできるんだね。

でもアコムは過払い金が発生してるとわかっていながらも、利息を減らすでもなくさいむくんに返済を強要していたような場合は、不法行為に該当する。

そして不法行為により受けた損害賠償の時効は、不法行為から20年、もしくは損害を知ってから3年になるよ。

取り立ての不法行為に該当するのは次のようなケースだね。

まずは1度弁護士に相談してみてほしいな！

でも過払い金の時効が迫ってる場合、何からしたらいいんでしょうか…？

過払い金返還請求書というのは、「過払い金を返還してくださいね」って手紙のこと。

証拠力のある内容証明郵便で送るのが一般的だよ。

これは当然過払い金を返還してくださいねって意思表示でもあるんだけど、こうした手紙を送ることで、時効を6ヶ月間だけストップさせる効果があるんだね。

過払い金返還請求書のひな形は、ネットにもたくさんあるから、参考にしてみるといいよ。

ただし…過払い金返還請求書を作成するには、過払い金がいくらなのか正確に計算しないといけない。

正確な計算には、業者に取引履歴というものを開示してもらい、過去の違法な金利から現在の金利になおす引き直し計算が必要になる。

この辺はかなり難しく、正確な計算をしないと損をする恐れもあるから、弁護士に相談したほうがいいよ。

弁護士であれば、過払い金返還請求書を送った後の交渉もお任せできるからね。

というか、過払い金返還請求書に応じて支払ってもらえなければ、裁判になる可能性があるよ。

また裁判を起こすことでこれもまた時効が半年ストップされる効果があるからね。

裁判を避けたいというのは当然の気持ちだと思うけど…相手が応じてくれない以上は裁判で請求するしかないんだね。

また、裁判にした場合、交渉よりも過払い金の回収率も高くなる可能性があるよ。

交渉はあくまで話し合いの場に過ぎない。裁判なら裁判官が客観的な判断を下してくれるんんだね。

また法律事務所によっては、回収した過払い金から報酬をもらうために、解決まで費用が発生しない所もある。

手続きはすべて弁護士がしてくれるし、一度相談してみるのがおすすめだよ。

結局、本当に時効が成立しそうなのか判断するのは簡単じゃないよね。

それに、素人だと引き直し計算から交渉、裁判といった手続きをするのは、かなり難しい。

特に時効が迫っているような場合は時間もかけられないからね。

だから過払い金の時効が迫っているとか、時効かもって思ったらすぐに弁護士に相談しよう。

弁護士に相談すれば、「いつ時効になるのか」「過払い金はいくらあるのか」「時効を阻止するために何ができるのか」といったアドバイスが受けられるよ。

過払い金に関して、法律事務所では無料相談であることがほとんど。

「どの弁護士なら信頼できるのか」という部分も含めて無料相談を活用して、相談してみてね。

過払い金って何年前まで発生してたんでしょう…？

なんか払い過ぎた利息ってのだけはボンヤリわかるんですけど…。

じゃあなんで利息を払い過ぎるのって疑問に思うよね？

金利っていうのは法律で上限が決められているんだけど、法律によって金利の上限に差があったんだね。

過払い金が発生するのは、このグレーゾーン金利で貸し付けが行われていた2010年以前の借り入れってことになる。

もっといえば、貸金業者によっては、2006年の判決を受けて徐々にグレーゾーン金利を撤廃していったんだね。

お店で普通にクレジットカードで精算していた人は対象外ってことだね。

2010年以前に成人してお金を借りられた人は対象になるね。

一方で、2010年以降に成人した人は、グレーゾーン金利で借り入れていないから、今の20代の人は過払い金が発生してないってことになるよ。

また、『完済後に同じ業者から借り入れていた』でも話した通り、1度完済していてもその後半年以内に同じような条件で再び借り入れていれば、同一の取引として請求できる可能性があるよ。

これは今借金を返済中の人にもあてはまる。

ただし、過払い金よりも借金の金額が大きい場合、過払い金は手元に残らない可能性があるから注意が必要だよ。

でももし今業者から借り入れた借金を返済中の場合、過払い金はまずその借金の利息の支払いにあてられることになるんだ。

利息の支払いがなくなれば、元本の返済にあてられることになる。

元本と利息をすべて支払ってもまだ過払い金があれば返還してもらえるんだね。

結局業者から借りている借金があるから、返済に回されてしまうんだね。

もっとも、過払い金で借金が完済できるのならそれはそれでいいことだよ。

だから返済中でも過払い金があるかどうか相談してみてほしいな！

ここではネットやSNSで過払い金を請求してる人の声をちょっと紹介するね！

だからどうせ時効でしょと思わずに、気になる人は一度無料相談を活用して調査してみるといいかもしれないよ！

「過払い金の時効なんてとっくに過ぎてるし、どうせ請求できないんでしょ」って思ってる人も、一度は弁護士に無料相談してみてほしいな。

それで過払い金が返還されれば儲けものだよね。

最後に、ここでは過払い金の請求を弁護士に依頼するメリットを紹介するね。

理由は、過払い金の正確な計算や、時効の判断が素人には難しいから。

司法書士の場合、対応できるのは簡易裁判所で対応できる金額の事案までなんだね。

簡易裁判所で扱える金額の上限は140万円。

だから過払い金の請求が1社でも140万円を超えてしまうと、対応できないと法律で決まってるんだね。

弁護士も司法書士も、過払い金の調査は無料であるケースがほとんどだよ。

だから無料で過払い金があるかどうか、具体的な金額まで調査してもらえるんだ。

それに、弁護士・司法書士ともに、過払い金の回収に関する報酬は、規定によって決められているんだね。

また業者の懐事情によって返還してくれる割合も左右される。

その上、時効が近いと取引当時のデータは廃棄されてわからないし、過払い金なんかないよって主張してきて返還しないと強気な業者もいるんだ。

一方で裁判となると、業者の懐具合など関係なく、裁判官が事実に基づいて支払うようにジャッジしてくれる。

負ければ過払い金の支払いが待ってるから業者も和解しようとしてくるんだね。

『過払い金の調査・初期費用は無料』でも話したけど、弁護士は借金がある場合、過払い金の請求だけでなく借金の減額もセットで対応してくれるんだ。

要するに過払い金の回収で終わりにせず、依頼者のためになるように借金の問題も一緒に解決しようねって日弁連の規定で決められているからだね。

もし過払い金があれば、借金の利息や元本が減る可能性もある。

借金は放置してもなくなったりはしないから、これを機に過払い金の請求と一緒に解決をしてしまおう。

そういう場合は、複数の法律事務所に相談してみて、自分にあった弁護士に依頼するのが一番だよ。

特に費用に関しては、しっかり確認するようにしよう！