「過払い金」の意味を知りたい！発生の仕組みや返還請求の条件

まさか、あんなに苦しんできた借金返済に「支払いすぎ」が発生していたなんて！と驚く人も多いだろうね。

貸金業者も商売だから、タダでお金を貸してくれるわけではない。

そこで登場するのが「利息」だけど、利息を決める「金利」の部分に違法があった場合に過払い金が発生するんだ。

健全に営業していた消費者金融やクレジットカード会社でも、法律の考えかたが現在とは違っていたせいで違法な金利を適用していたんだ。これを「グレーゾーン金利」という。

合法なんだけど違法スレスレとか、違法っぽいけどギリギリ合法…みたいな状態を指すことが多い。

借金に対する金利も、法律の考えかたがあいまいだったから「こっちで合法・あっちで違法」みたいな状態が常態化していたんだ。

でも、現在は法律が改正されて白・黒がハッキリと整備されたんだ。

どうだい？

これまで金利ってあまり気にしてなかったけど、金額になおすとすごい差になるんですね。

過払い金を請求できる人の条件を確認しておこう。

完全撤廃されたのは平成22（2010）年6月18日なので、それよりも前に契約していた人が対象になる。

グレーゾーン金利は業界でも問題視されていたからね。だから、時期だけで対象・対象外を決めることはできないよ。

ここで注意が必要なのは、法律が考える「貸金業者」のなかに銀行などは含まれないってことだよ。

自分の勤務先からの借金や個人間の借金もは対象外だよ。

グレーゾーン金利を適用された貸金業者への返済で過払い金が発生していても、完済または最終取引から10年以内に請求しないと時効が成立してしまうんだ。

たとえ返還を請求しても「もう時効だから」と断られてしまうよ。

ショッピングに対して発生するのは「利息」ではなく「手数料」だから、過払い金は発生しないんだ。

とくに、まだ返済中の場合は今後の取引は確実に断られると思っておくべきだね。

完済後ならブラックリストにものらないけど、自社で管理する情報には「この人はNG」って記録されるから、同じ業者は使えなくなるよ。

この計算を「引き直し計算」っていうんだけど、1円たりとも間違いは許されないので、自力で算出するのはやめたほうがいい。

でも、正確な結果が保証されているわけじゃないから、実際に請求する場合はツール頼みっていうわけにはいかないよ。

「こんなに返ってくる！」っていう皮算用は禁物だよ。

すると「これくらいなら裁判せずにすぐ返すよ」という金額を提示してくるけど、当然それは全額には満たない金額なんだ。

結局、手元に残るお金は少なくなるから、できるだけ手間をかけず費用も抑えるには妥協点を探ることになるんだ。

じゃあ弁護士にお願いせずに自力で請求すればいいんじゃないですか？

大切なポイントをまとめておこう。

診断だけなら無料だし、弁護士費用は回収した過払い金と相殺するから、自己負担は実質ゼロだよ。