代位弁済とは第三者が借金を立て替えること！わかりやすく解説

代位弁済とは、お金を借りた人が何らかの理由で借金を返せなくなったときに、間に入っている保証会社などの第三者が借金を立て替えてくれることだ。

代位弁済通知書の内容は以下のようなものだね。

代位弁済をされると、その銀行が提携しているサービスが一切利用できなくなってしまうんだ。

たとえば、借入やクレジット機能などだね。

生活に大きな影響が出るものばかりだし、公共料金の支払いを銀行のクレジットカードで行っている場合などは早急な対処が必要だよ。

代位弁済をされる以前から発生しているのものだけど、代位弁済をされたあとでも遅延損害金は発生し続けるんだ。

もともとの借金はローンを組んで分割払いだったとしても、保証会社とは分割で払う契約をしたわけではないから一括返済を迫られてしまうのさ。

保証会社と交渉をして分割払いに応じてもらえる可能性もあるけど、現実的には難しい。

そうなってしまう前に早めに対処しよう。

代位弁済をされたという事実が信用情報機関に記録されているうちは、ローンやカードを新しく契約できなくなってしまうのさ。

代位弁済をされた情報は、代位弁済をされてから5年間は信用情報機関に記録される。

代位弁済をされてから約5年間は、クレジットやローンは契約できなくなってしまうと思っておこう。

一括請求の督促状を何度も無視し続けていると、保証会社は財産を差し押さえて借金を回収するという強行手段に出てくるんだ。

言い換えると、保証会社が裁判を起こしてくるということさ。

保証会社が借金の回収のために差し押さえに踏み切った際には、裁判所から『支払督促』や『訴状』といった書類が送られてくる。

一度財産を差し押さえられると解除するのも大変。もしも『支払督促』や『訴状』が届いた時にはすぐに弁護士に相談しよう！

ちなみに、借金回収のために差し押さえられてしまう可能性のある財産は以下の通りだよ。

なぜなら、住宅ローンを組む場合、購入した家自体を担保にかけるケースが多いからだ。

支払いが滞って保証会社が代位弁済をした時点で、担保にかけていた住宅が競売にかけられて売られてしまうのさ。

もし競売で売れても完済できなければ、残りは保証会社に返済しないといけないよ。

保証人や連帯保証人にも請求がいく可能性があるんだ。

代位弁済をされた場合は、いったん保証会社が残債務を負担するよね。

そのあと、保証会社からもともとの債務者に対して一括返済の請求がいくはず。

だけど、その際に保証人や連帯保証人がついていたらそちらに請求するのも法律上認められているのさ。

もとの債権者からの督促をずっと無視し続けた結果、行われるのが代位弁済だからね。

実際に、代位弁済が行われるまでの流れを確認しておこう。

会社によって違うけれど、この督促は基本的に2~3ヶ月は続くんだ。

もともとの貸主である債権者が、保証会社に依頼して代位弁済が行われるよ。

保証会社からは、借金の残額を一括で返済するように請求されてしまうよ。

もしも一括での支払いが難しくても、放置は絶対にダメ。

保証会社から裁判を起こされて財産を差し押さえられる恐れもあるからね。

一括返済ができない時には、必ずすぐに弁護士に相談しよう！

それに、早急に正しい対処をしないと、いつ財産が差し押さえられてもおかしくないんだ。

代位弁済をされた時の対処法を解説しておこう！

誰だって、病気や事故などのやむを得ない事情で借金の返済ができなくなってしまう可能性はあるよね？

そんな場合でも、生活を立て直せるように作られている制度が債務整理なのさ。

色々と利用条件やリスクはあるけど、僕たち国民一人一人に与えられた権利なのさ。

代位弁済をされたということは、いつ家や給与などの財産が差し押さえられてもおかしくない状態だ。

差し押さえを回避するために、親族に相談するのもオススメだよ。

住宅ローンの滞納により代位弁済をされると、住んでいた住宅が競売にかけられて売られてしまう。

競売は裁判所が事務的に進める手続きだから、ほとんどのケースで相場よりも安く売り払われてしまうんだ。

住宅が安く買い叩かれてしまわないように、住宅ローンを代位弁済された時には正しい対処が必要だよ！

競売よりも高く住宅を売るためには、任意売却がオススメだよ！

不動産投資家などは、誰かに貸して不動産収入を得るために住宅を買う。

だけど、買ったはいいものの借り手が見つからなかったら大きな損になってしまうよね？

そんなリスクを防ぐために、買い取った後の住宅を元の持ち主が借りてくれるリースバックは買い主からしてもありがたい制度なのさ。

ただし、売却する側からすると以下のようなデメリットがあるから気をつけよう

競売では、購入者を選べないから、リースバックを許可してくれるかわからないし、交渉が必要になる。

事前にリースバックでもいいよって人を探して競売前に売ったほうがいいね。

個人再生とは、裁判所を通して借金を合法的に減額できる手続きのこと。

個人再生には住宅ローン特則という制度があって、ローンの返済中の家を残したまま借金の減額ができるんだ。

住宅ローン特則を利用すると、住宅ローンが代位弁済をされる前の状態に戻るんだ。

つまり、今後も住宅ローンを支払っていくことを条件に、住宅を競売にかけられずに済むってわけさ！

ただし、誰でも住宅ローン特則による巻き戻しができるわけではない。

住宅ローン特則を利用するにはいくつかの条件があるんだよ。

基本的にどこの弁護士事務所も代位弁済などの借金問題に関しては無料で相談に応じてくれるよ！

自分ひとりで悩んでいても解決しないし、放っておけば差し押さえなどのリスクも大きい。

まずは弁護士に相談してみて、自分に合った解決法を一緒に考えてもらおう！