奨学金を払えない場合の相談先と対処法！払えない人の声も紹介

僕の安月給じゃ、支払いがつらいよ…何かいい解決策はないのかな？

実際に、どのくらいの人が奨学金を払えないのか、統計を紹介するね。

奨学金が払えない場合の対処法を知りたいって人は「奨学金が払えない時の相談先や対処法」を参考にしてね！

全体の奨学金が480万件ほどだから、単純計算でおよそ6%が滞納になっている計算だね。

数字だけでも明らかなように、奨学金の返済は大学卒業後の社会人にとってかなり大変な問題だといえるね。

だけど、社会保険料や消費税などの値上がりによって、年々返済が苦しくなっているんだね。

それに対して、令和4年の厚生労働省の調査によると、大卒の新卒社員の平均月収は23万円だ。

23万円だと社会保険料などを差し引いた手取りは17~18万円くらいになる。

それに、平成30年の厚生労働省の調査だと、大学卒業後にアルバイトなどの非正規雇用となる人は全体の30％近い。

非正規雇用の人となると手取りがどうしても下がるうえにボーナスももらえないから、さらに返済はしんどいだろうね…。

日本学生支援機構の奨学金相談センターの電話番号と営業時間は以下の通りだ。

毎月の返済額を1/2または1/3に減らすことができて、その分長い期間をかけて返済していくという制度だ。

利用するためには、以下の2つの条件を満たす必要があるよ。

ただし一つ注意して欲しいのが、減額返還制度を利用するには毎年申請しなくてはいけない点だね。

申請はインターネット上のスカラネット・パーソナルから行えるから、ぜひ利用してみてね。

月々の返済額を減らしながら支払いを続ける減額返還制度よりも強力な制度だね。

強力な分、減額返還制度よりも少し厳しい条件になるよ。

返還を免除してもらえるのは、以下の2つのケースだね。

この時代、大企業などを含めて多くの会社で副業が認められるようになってきている。

本業がおろそかにならない程度に、以下のようにスキマ時間でできる仕事を見つけてみるのもオススメだよ。

あとで紹介するけれど、奨学金の滞納が続いてしまうと一括返済の請求や財産の差し押さえを受ける恐れもある。

さらに、両親などが連帯保証人としてついている場合には連帯保証人にも請求されて迷惑がかかってしまうんだ。

そうなる前に、事情を話してお金を借りてみるのは有効策といえるよ。

任意整理とは、法律の力を借りて借金を減額する手続きである『債務整理』の一種。

決められた期間で完済する約束をして、借金にかかっている利息をカットしてもらい、返済を楽にする手続きだよ。

保証人には、本人が約束通りに支払えなかった時に代わりに支払う義務があるからね。

だから、保証会社がついている機関保証以外の場合は、債務整理による奨学金自体の減額はオススメできないんだ。

その点、任意整理は減額対象にする借金を選べるから、奨学金以外の借金についてだけ減額をするという手が使えるのさ。

保証人に迷惑をかけずに奨学金返済の負担を減らすには、奨学金の減額制度と任意整理を組み合わせるのがオススメだ。

任意整理はさっき話した通り、完済までの利息がなくなる。

ただし、奨学金の利率は0.2~0.7%程度。奨学金を任意整理するメリットは薄いね。

でも消費者金融などの借金なら、15~20%の利息をカットできるから、奨学金以外を減額して負担を抑えるのも手だよ！

先ほど紹介した減額・返還猶予などの制度で奨学金自体の返済は楽にしつつ、他の借金は任意整理で減額をすれば返済の負担がかなり減るはずだよ。

とはいえ、借金の一種だから、返済ができないまま放っておくと様々なリスクが生じるよ。

延滞金は、支払いが遅れたことに対する罰金のようなものだね。

奨学金の延滞金は延滞した日数・金額に対して年利で算出される。

いつ借り入れが終了したのか、どの期間に延滞したかなどによって細かく決められているよ。

いわゆるブラックリストになるってことだね。

督促に応じず、減額の相談などの対処も何もしないでいると、これまで滞納していた分だけでなく、残額すべてを一括で返済するように請求されてしまうよ。

どういうことかというと、裁判を起こされて、未払い分を回収するために財産の一部を強制的に没収されてしまうのさ。

具体的には以下のような財産が没収対象になるよ。

もし差し押さえられるようなら、引っ越さなくてはいけなくなるね。

ただし、賃貸暮らしの場合はこれまで通りに生活できるよ。

とはいえ、給与の一部が差し押さえられたら生活への影響も大きいし、会社に通知がいって差し押さえの事実もバレてしまう。

そうなる前に、必ず対処しようね。

奨学金を滞納していると連帯保証人にも請求はいくし、本人が支払えなかったら連帯保証人が返済しなくてはいけなくなるのさ。

令和3年のJASSO(日本学生支援機構)の発表によると、奨学金を借りている人の半数近くが両親などに連帯保証人となってもらう「人的保証」を利用している。

多くのケースで、滞納した時には連帯保証人にも迷惑がかかるってわけだね。

借金救済だったら、奨学金の返済もこれでなんとかなるのかな？

一方で、債務整理をオススメできないケースもあるよ。

少し詳しく説明しておこうか！

つまり、債務整理をしても連帯保証人である両親などの返済義務はなくならない。

債務整理で減額した借金に連帯保証人がついている場合には、保証人が残額を一括請求されることになるのさ。

だから、連帯保証人も一緒に債務整理をするとかでない限り、債務整理で奨学金を減額するというのはおすすめできないかもしれないね。

任意整理のメリットとして、整理する借金を選べるという点がある。

奨学金以外の借金は任意整理で利息をカットする。

奨学金については日本学生支援機構の減額・猶予制度を使えば連帯保証人に迷惑をかけずに返済の負担を減らせるよ。

任意整理については、前にくわしく説明した記事があるからよかったら参考にしてね。

おまけとして、『奨学金が払えないからといってこれだけはダメ！』という行為を2つ紹介しておくね。

『奨学金が払えないことによって生じるリスク』で紹介したように、奨学金の督促を放置するとたくさんのリスクが発生するよ。

個人間融資とは、TwitterなどのSNS上でお金を貸し借りすること。

通常の消費者金融からは借りられない人をターゲットに高額な利息を請求したり、個人情報を取得して悪用するなど犯罪の温床となっているんだ。

また、短期間で高収入を得られるなどの甘い言葉で犯罪行為に加担させる闇バイトは、立派な犯罪行為。

罰金や懲役刑を受ける可能性もあるから、絶対に避けなくてはいけないよ！