リボ払いがやばい理由｜地獄から抜け出す方法や救済制度を紹介

リボ払いは地獄だって聞いてたけど、まさかここまでとは…(涙)

「リボ払いと普通の借金の違い」や「リボ払いの特徴」をわかりやすく説明していくよ！

リボ払いを組むとき、さいむくんが考えることはこんな感じ。

なんか、こっそりとどんどんお金を貸して、気づいたら利息で大量のお金を取られる、そんな感じですかね？

月々の支払いが一定で、やりくりをするのは楽だけど、完済までものすごく時間がかかるんだよ。

覚えておきたいのは「返済額が一定(少ない)=完済に時間がかかって利息をたくさん取られる」ってこと！

リボ払いには「借入額に応じて自動的に月々の返済額が変わるコース」と「自分であらかじめ決めておいた金額だけを支払うコース」の2種類がある。

試しに、エポスカードの「定額コース」を見てみよう。

普通の分割払いの場合、定員さんから説明を受けて、支払回数を決定して、審査があって…と多くのステップを踏む。気軽には利用できないよね。

でもリボ払いの場合は簡単に借金ができてしまう。

法律で定められた上限の金利は以下の通り。

さいむくんもちょっと利息の怖さに気づけたんじゃない(笑)？

カード会社は「リボ払い」という言葉を隠れ蓑にして、顧客に対して「借金」をさせている。

普通の人だったら、「知り合いにお金を借りる」とか「ローンを組む」となれば慎重になるよね？でもリボ払いになると軽いノリで借金を増やしてしまう。

リボ払いは、借金における「慎重さ」を奪ってしまうとても怖いものなんだよ。

カード会社や、自分が決めた返済コースにもよるけれど、借金が増えても月々の返済額はあまり変わらないんだよ。

やりくりがきつい月があったとしても、一旦支払いを済ませたあと再びキャッシングをすれば、また手元のお金を増やすことができる。

例え限度額に達してしまったとしても、「返す→借りる」を繰り返すことで意外と生活はなんとかなってしまうものなんだよ。

もちろん、そうしているうちにも利息はどんどん取られてしまうわけだけど…。

多くのケースでは「利息制限法」で定められた上限目いっぱいに設定されているんだよ。

これは借金額が少ないうちはいいけど、数十万円にもなれば利用者に対して大きな負担になる。

借金額が増えてきてからそのことに気づいても、手遅れであるパターンが多いんだよね！

それは「元金と利息の割合」なんだ。理解しやすいように、借金20万円と40万で、元金と利息のバランスがどう変わるのか、説明するね。

毎月一定額の支払でいいのは助かるんだけど、明細をみたら全部利息に充てられてて、全然元本が減らないんだ。

このままだと永遠にカード会社の奴隷になっちゃうよ！どうしたらいいの！？

そして、もうこれ以上リボ払いを利用しないこと。

カード会社によっては初期設定がリボ払いになっていることがあるから、早速「一括払い」に変更しておこう。

確認すべきポイントは、以下にまとめておいたよ。

もし今まとまった貯金がある場合には、ここは出し惜しみせずに、大幅に返済に充ててしまっても良い。

リボ払いの特徴は「毎月一定金額の支払で済む分、長い期間利息を支払ってしまう」ことにあるんだったよね。

だから、返済額が増える(＝返済期間が短くなる)のなら、その分だけ金利の負担は小さくて済む。

カード会社への返済も滞ってるんですけど、これってどうしたら良いんでしょう…？

銀行のおまとめローンは金利が安いから、今よりもずっと返済が楽になるはずだよ。

ただし銀行だから、審査は少し厳しい。

サラ金などのおまとめローンは金利は高いけど、それでもトータルでみれば一括したほうが安くなるパターンが多いみたいだね。

債務整理には①任意整理、②個人再生、③自己破産、の３種類があることは、これまでも紹介してきたよね。

以下の表に特徴と詳細な記事へのリンクをまとめておいたから、気になった債務整理があればチェックしてみよう！