任意整理後にクレジットカードを更新できる？残せる？いつ使える？

ほら、債務整理すると、クレジットカードって使えなくなるでしょ？

とはいえ、任意整理後にクレジットカードを更新してはいけないなんて法律はないから、クレジットカード会社次第ともいえるんだ。

ここでは、任意整理後のクレジットカードについて下記の点を教えてあげるね。

これは各クレジットカード会社の規約で、債務整理をすることが強制解約事由になると決められているからだね

確かに、一定期間は利用できるケースもあるけど、次の更新ができないケースが多いんだ。

その理由が途上与信(とじょうよしん)だね。

与信審査や中間審査なんていわれたりもする。

だから、任意整理してないクレジットカードまで更新できなくなるのね…。

とはいえ、さっき話した通り、債務整理をしたからといって、クレジットカードを更新してはいけないなんて法律は存在しない。

更新を許すかどうかは、各クレジットカード会社次第と言える。

任意整理はあくまでも任意の交渉だから、残したい返済中のクレジットカードを交渉から除外することができる。

残したいクレジットカードを除外すれば、途上与信までは一応使えるってことになるね。

もっとも…任意整理するほど借金で困ってるなら、クレジットカードの使用はおすすめしないけどね。

じゃあ、どんな時に、途上与信されるの？まさかランダム？

クレジットカードには、確かにクレジットカードが使える期限が記されていて、期限が切れると更新されるよね。更新のタイミングだね。

でも、借金を任意整理してもらったばかりで、元本の返済もあるわけだから、やっぱりクレジットカードを利用して借金を増やすというのはおすすめできないね。

つまり、口座にあるお金の範囲しか利用できないんだね。

クレジットカードのように、翌月引き落としってなると、ついつい使いすぎてしまうこともある。

デビットカードは、そういう心配がないから、利用額をコントロールしたい人におすすめだね！

家族の誰か一人が契約すれば、家族内でクレジットカードを利用できるんだ。

家族カードの契約者が債務整理しない限りは、利用も更新もできるよ。

例えば、キャリア決済なら、スマホで利用できる。スマホで物を購入すると、翌月の利用料と一緒に請求されるんだね。

これなら財布を持ち歩くのも不要だ！

例えば、VISAが発行しているプリペイドカードのバンドルカードや、SUICA、PayPay・LINEPay・メルペイなど店頭のQRコードで決済できるものもある！

デポジット型って聞き慣れないかもしれないけど、入会時に支払った保証金の限度額内で利用できるカードなんだ。

滞納をしても、保証金から差し引かれるよ。支払をしっかりして、保証金が復活すれば利用できる。保証金を支払えばチャージする手間はないんだ。

デポジット型のカードで、チャージをして使うんだね。

クレジット機能がついていないから、ETCカードと違って、審査をせずに発行できるから、任意整理をしても使うことができるんだね。

ただ、デポジットとして最低でも2万円を預ける必要があるから、経済的な負担は少し大きくなるね。

購入する際にキャリア決済で購入すると、翌月携帯料金を一緒に請求が来るんだ。

もちろん、新規で契約するのではなく、今利用してる携帯で支払うことができる。

だから審査もないし、任意整理後でも使えるってワケ。

ちょっとクレジットカードっぽいね。ただこれも、使いすぎには注意だね！

ちなみに、任意整理後にクレジットカードを作ろうにも審査が通りにくいって聞いたんだけど…審査を通りやすくする方法はないのかな？

信用情報ってのは、クレジットカードやローンの審査の際に、参照される個人情報のことだよね。

クレジットカードなどの利用状況が記録されているんだけど、債務整理などの事故情報も一定期間記録されてしまうんだ。

いわゆるブラックリストにのるなんて表現されるね。

とはいえ、5~7年経過して事故情報が消えれば、再びクレジットカードやローンの契約ができる可能性がある。

一生ってわけじゃないんだ。ちなみに、任意整理の場合は借金完済から５年。

任意整理の場合、３～５年の36～60回払いで返済するように決まることが多いから、合計すると8～10年待てば、クレジットカードなどの審査が通るようになると思うよ！

もし審査に落ちてしまっても、次の審査までは６ヶ月~1年以上空けるようにしよう！

債務整理後はクレジットカードを利用できないから、取引の記録、つまりカードの利用や返済の記録も残らないんだ。

一定期間取引した記録がないと、債務整理を疑われて審査に通りにくくなることがあるんだよ。

それに、複数同時に、多重申し込みなんて行為も避けるべきだね…。

でも、申し込みの記録はあるのに、利用した記録がなければ、審査に落ちたことがわかってしまう。

取引した記録がないとこれまた他のクレジットカードの審査まで通りにくくなるんだね…。

ちなみに、この申し込みの記録が残るのが６ヶ月~1年なんだ。だから次の審査に申し込むなら、６ヶ月~1年以上は空けた方がいいんだね。

じゃあ僕はもう一生クレジットカードの審査には通らないってこと？ひどすぎない？

仮にクレジットカードの審査が通りにくいのなら、携帯電話の本体代金の分割払いからスタートするのもアリだよ。

10万円以上の携帯電話の本体代金の分割払いもローン契約に含まれるからね。トライできる所から始めよう！

というのも、一度債務整理・任意整理の対象になったクレジットカード会社は、信用情報が回復しても、審査に通らない可能性が高いからなんだ。

審査に落ちるのがわかっていて、申し込んでしまうと、次の審査まで６ヶ月~1年は空けないといけないから、申し込むのは断念した方がいいね。

申し込むなら、１度も利用したことのないクレジットカード会社がベストだと思うよ！

やっぱり、ちゃんと返済できるかどうかが重要だよね。審査では、過去の記録だけじゃなく、収入や職業、社会的なステータスも見られるんだね。

信用情報回復までは時間がかかることだし、その間は、正社員になる、勤続年数を稼ぐなどして収入が安定していると理解してもらえるように準備期間にしよう！

せっかく任意整理で借金が整理できたわけだから、信用情報が回復するまでの期間は、クレジットカードがなくても生活できるようなお金の管理を学ぶチャンスだと思おう！