任意整理ができない3つのパターンと、その対処方法を徹底解説！

みんなのアドバイスを参考にして任意整理を申し込んだら、僕の場合は任意整理できないって言われちゃって、もう他の弁護士にお願いしようと思ってるんです！

弁護士を通じて、貸金業者に利息をカットしてもらうように交渉するっていう手続きですよね？

でも、借金で困ってるのに経済的事情で任意整理ができないなんてあんまりじゃないですか？

任意整理というのは、弁護士を通じて貸金業者に対して利息をカットしてもらえるように交渉するという手続きだね。

ここで一つ注意が必要なのが、任意整理をすると、一般的には利息をカットした元金を3~5年以内に完済しなければいけないということなんだ。

税金や公共料金などの滞納は、厳密には借金とは呼ばず、任意整理の対象にはできないんだ。

他にも、よく間違われる任意整理できるものとできないものについて表にまとめてみたから確認してね。

どういう場合だと貸金業者が交渉に応じてくれないか、具体例をいくつか挙げていくね。

貸金業は、利息で成り立っている商売だからね。

お金を借りておいて、一切利息を支払おうとしないお客さんから利息を減らしてくれと交渉されても、応じることが少ないのは想像出来るよね。

実は、任意整理はお金を借りた本人と貸金業者との交渉だから、「弁護士などの専門家を介さずに申し込むことも可能」なんだ。

だけど、法律の素人として扱われて、交渉に応じてもらえないことの方が多いよ…。

貸金業者の立場から見ると、借金に担保がある場合にはまずその担保となっている家や自動車を取り上げて返済にあてるように出来るし、保証人がいればその人に請求が出来る。

だから、保証人がいる場合は任意整理を申し込んでも応じてもらえずに、”じゃあ保証人に払ってもらいますね”となってしまうんだ。

貸金業者も商売でお金を貸しているわけだから、長いあいだ借金を滞納していて返す見込みがない人からもどうにか回収したいよね。

繰り返し返済を催促しても応じてくれない人に対しては、貸金業者が裁判を起こす場合もある。

でもそれも無視していると最終手段として差し押さえが執行されてしまうんだ。

そこまで手間をかけた貸金業者からすれば、わざわざ任意整理に応じて交渉を開始するよりも、給与口座や資産を差し押さえて直接お金を受け取った方が得、ということだね。

中小の消費者金融とか、街金なんて言われる、規模の小さい金融業者などに多いかな。

ただ、任意整理に応じなかった結果、債務者が自己破産してしまったりしたら利息どころか元金も回収できない可能性もある…。

だからあくまで方針というだけであって、絶対に応じないという会社は少ないかな。

例えば、名義貸しをして借金をしているとか、クレジットカードで購入した金券を売却して現金化しているとか、ね。

よくあるのは「利息はカットするけど分割払いは認めない」ってパターンだね。

借金自体は減らしてもらえるけど、一括請求されてしまう場合もあるのさ。

任意整理を手伝ってくれる弁護士も、あくまで仕事として引き受けるわけだから、依頼する際になにか問題があれば断られる場合ももちろんあるということだね。

弁護士費用とは具体的にどのようなものなのか意外と知られていないから、表にまとめてみたよ！

まずは相談してみることがおすすめだよ！

具体的には、弁護士からの電話にまったく出ないとかね。

任意整理において、弁護士はあくまで依頼者の代理人の立場だから、依頼者の意向が確認できなければ手続きを進められない場面も出てくるんだ。

弁護士が借金状況を正確に把握できなくて解決まで時間がかかってしまうし、何よりお互いの信頼関係を崩すことになってしまうからね。

それに、弁護士は借金問題のプロだから、どんな些細な嘘でもすぐにバレてしまうんだ。

借金の理由や金額、借入先など…家族や友人には知られたくないような部分であっても、弁護士に対してはぜんぶ正直に話した方が確実に自分のためになるよ。

返済期間が短いという理由で任意整理ができなかった場合は、返済を続けて実績を上乗せするのもアリだよ。

たとえば、返済を1年以上続けたら利息をカットする消費者金融であれば、返済実績を1年以上積んでから任意整理を依頼するとかだね。

自分がお金を借りている業者が任意整理に対してどういう傾向をとっているかは弁護士に聞いてみればわかるからよく相談してね。

どうしたらいいんですかね？

このときは、任意整理ができない貸金業者以外の借金について任意整理をするという対策をとることがおすすめだよ。

任意整理の大きなメリットとして、整理する対象を自由に選ぶことが出来るという点があるからね。

ただ、もちろんこの際も専門的な知識が必要になるから、弁護士への相談が必須だよ。

せっかくだからこの2つの手続きをするための条件と、メリットやデメリットについて確認しておこうか。

最大10分の1まで減額できるけど、最低100万円は返済する義務があって、それも3~5年で返済しないといけない。

だから、任意整理で利息を減らしたくらいでは完済できないけど、安定した収入がある人におすすめの手続きといえるね！

そのほかにもいくつかメリット・デメリットがあるから、わかりやすく下の表にまとめてみたよ。

自己破産をするうえでの条件と、メリット・デメリットについて僕がまとめた表があるので、みてください！

だけど、実際に自分がどのパターンにあてはまっていて、どうすればいいのかまでは一人では解決できなそうです…。