借金返済を滞納すると差し押さえ！対処法と時効成立はいつ？

もうこのまま返せない状況が続くかもー。

遅延損害金とは、期日までに返済できなかった場合に加算されるペナルティのことだよ。

返済を約束している日を過ぎると一日ごとに遅延損害金といって罰金を払わなきゃいけなくなるんだ。

滞納した翌日から毎日「遅延損害金」が加算され続け、借金が増えることになってしtまう。

そうなると借金が増えていって、より返せない状況になっていくし、支払わなくていい損害金を払わなきゃいけなくなるのは嫌だよね？

それは「延滞利息」や「遅延利息」と呼ばれることもあるから覚えておいて。

あたりまえだけどお金を返さないのにお金を貸してくれる、なんてことはないんだ。

それに、この滞納が２～３ヶ月続くと、別の業者もお金を貸してくれなくなる。

だから本当にお金に困ったときに借り入れができなくなってしまうよ。

そうなると、お金を借りている人と貸している側の間に「保証会社」が入ってる場合、代位弁済(だいいべんさい)が行われる。

代位弁済とは、貸主と借主の間に保証会社が入っている場合、滞納した借金を代わりに返済してくれることだよ。

代位弁済が行われた場合、返済先が保証会社に変わるだけだよ。その上、一括請求を受ける恐れがある。

ちなみに、代位弁済が行われた場合も、ブラックリストに登録される。

仮に保証会社が間に入ってなければ、保証人に請求がいく。どっちにしても放置したって、いい結果にならないことはわかるよね？

この信用情報は、借金の契約やクレジットカード・ローンの審査の際に参照される。

滞納の記録が残れば、当然審査に落ちることになるよ。

だから、滞納３ヶ月よりも早く信用情報にのる可能性もある。信用情報にのれば、もう借金はできないからね…。

内容証明郵便には、以下のことが記されているね。

また、内容証明郵便での通知は、法的措置を取る準備を始めたことを意味するから、届いた時にはすぐに弁護士などの専門家に相談しよう。

つまり突然銀行からお金がおろせなくなってしまう。

これは、差し押さえとも違う、契約に基づいて銀行が行う措置なんだよ。

しかも銀行ローンの場合は消費者金融とは違って「滞納している人への催促」や「滞納していることで差し押さえの法手続きを実行する」という通知をせずに銀行側が一方的に口座を使えなくしてしまうよ。

だからといって給料の振り込みがあった場合や、何かしらの収入で入金があった場合は、その滞納している借金に回されて没収されてしまうよ。

しかも口座凍結の期間は借金の全額回収まで続いてしまうんだ。

また給料の支払先に関しても別の銀行口座へ振込してもらうようにすることだね。

あとは・・家賃や電気代などは自動引き落としも一旦振込用紙に変更して支払うようにしないと全部止められて生活ができなくなるよ。

差し押さえとは法的処置に乗っ取って銀行口座から給料の4分の1を引き出せなくなってしまうんだ。

例えば給料が20万だった場合は5万円が差し押さえられて１５万円しか使えなくなってしまう。

そして借りている額が50万円だった場合は毎月5万円×10カ月続くことになるよ。

そうなれば普段通りの生活は出来なくなってしまうし、今後生きていく中での信用情報にも傷がついてしまう。

どうにもできない状態になってしまうんだよ。

例えばさいむくんが自分の名義で買ったマンションや宝石、高級家電などがあった場合にはその対象になってしまう。

裁判所の書類は自宅に送られてくるからね。

それに、家族が保証人だった場合、滞納が２ヶ月以上続いたうえで債務者と連絡が取れなかったら保証人に連絡が行くことになるね。

給料がそのまま債務者に支払われることを防ぐためだね。

でも、差し押さえが職場にバレることで、職場に居づらくなって退職をしたり、退職届を書くように促されたりすることはあるかな。

異議を申し立てるには、支払督促に入っている「督促異議申立書」に必要事項を書いて裁判所に送る必要があるよ。

必要事項は以下のとおりだね。

だから、弁護士に依頼するのが一番だよ。

弁護士は、借金返済に関して専門的な知識があるし、書類の作成も代行してくれるからね。

まずは、無料相談で相談してみるといいよ。

もしかしたら借金がなくなる可能性があるんだ。

実は借金にも５～10年という時効が存在する。ただし、単に時間が経過しただけでは、時効の効果を得ることはできないんだ。

ただ、いつから時効なのかの計算や、どのように伝えるのか、判断が難しい。

だから、最後に返済してから５～10年経過している場合は、一度弁護士に相談するのがおすすめだよ！

貸金業者からしても、いきなり連絡が取れなくなるよりは、建設的にどうやって返済をしていくか相談してもらった方がいいんだよ。

連絡が取れなくなったら、法的措置だって検討しないといけないんだから…。

むしろ相談に乗ってくれて月々の支払いの見直しを検討してくれるし、遅延料金が発生はするけど返済を待ってくれるケースもある。

一時的に差し押さえを免れることができるよ。ただし、一時的だから、根本的な解決を考えないといけないよ。

下記で詳しく説明していくから安心して！

さいむくんがこれから長期にわたって返済していく中でボディブローのように効いてくる利息分をカットすることで大分返済額を軽減することができるようになるよ。

借入先に今までの返済履歴を開示してもらったうえで計算をし直し、契約内容を見直した和解を成立させる、という方法だね。

たとえばさいむくんが返済できない理由をまっとうなものであると裁判所が認めた場合に、原則３年の返済計画をしていけば今ある借金の5から10分の1を減額できるというものだよ。

つまり個人の経済再生を行うために国が認めた制度で、申し立ての書類を作って裁判所へ提出して行う方法だね。

つまりはもうどうあがいても借金を返せる能力がない場合に借金の返済義務をなくすって方法なんだ。

ただし誰でも簡単に借金がなくなるわけじゃない。一定の財産が没収されるなど、デメリットもあるんだね。

自己破産は言わずもがなだね。

でも、安心して、さいむくん。この後教えてあげるけど、支払いの負担を軽減できる方法があるんだ。

弁護士が受任通知(借金している側の代理人として弁護士が債務整理をする旨)を伝えることで貸金業者は法律上取り立てができなくなるんだよ。

一旦取り立てが止まることになるよ。

あとは、口座が凍結されてしまう可能性が高いから口座の残高を他に移すなど、事前に弁護士と相談して対処しておいた方が良いね。

だから、積み立てて、弁護士費用が払えるようになってから、債務整理が開始される。

どう？月の返済と弁護士費用を支払う必要はないんだよ。

法律的な手続きをとれば減額できる可能性は高いよ。

時効が適用されると返済の義務がなくなるんだ。

ただし時効が成立していても時効援用(じこうえんよう)といって、借金は返済しませんよと相手に宣言しないと、時効の効果は得られないんだね。

時効の時期や援用の方法は簡単じゃない。だから弁護士に依頼することで、借金を返済しなくてもよくなるかもしれないよ！

時効が適用されると返済の義務がなくなるんだ。

例えば、借金の時効でいうと、最後の取引から５～10年経過していた場合、時効が成立している可能性がある。

でも2020年4月に民法が改正された関係で、ちょっと変わったんだよ。

時効援用といって、借金は返済しませんよと相手に宣言しないと、時効の効果は得られないんだね。

ただし時効が成立していたとしても、時効の時期や援用の方法は簡単じゃない。

だから弁護士に依頼することで、借金の返済しなくてもよくなるかもしれないよ！

個人で時効援用通知書を作ることもできるけど、専門的知識がないまま書類を製作して相手側に送ると意外なリスクが出てくることがあるから気を付けて。

もし返済が滞りつつ生活にも余裕がない状態が5年以上も続いている場合は一度相談だけでもした方が良いと思うよ。

もちろん、相談料無料の弁護士に相談するのが一番だとは思うけど、ちょっと緊張するとかなら、下記の窓口でも相談できるからね。

一番避けるべきは、そのまま無視をすること。それだけは事態が悪化するからやめようね！