10年以上放置した借金は時効が成立する！時効の実態について

もう10年以上も前のものだし、このまま放っておいても問題ないよね？

とはいえ、このまま放置しておけばいいってわけでもないから気をつけてね。

まずは、借金の時効の仕組みについて簡単に解説していくね！

借金など、未払いのお金を回収できる権利のことを『債権(さいけん)』と呼ぶんだ。

そして、法律によって、ほとんどの債権は最後の支払い日から5年以上経過すれば消滅すると決められているよ。

一定の期間が経って債権の時効が成立することは『消滅時効』とも呼ばれるね。

返済日から5年が経過したというのはあくまで『消滅時効が成立するための条件のうちの1つ』に過ぎない。

実際に時効を成立させて支払義務から逃れるためには、『時効援用 (じこうえんよう)』という手続きが必要になるんだ。

だけど、例外として借金の時効が成立しなくなるケースもあるんだ。

ここでは、借金の時効が通常通りに成立しなくなる原因について解説していくよ。

これらに当てはまった場合は借金の時効成立が困難になるから、きちんとチェックしておいてね！

債務の存在を認める発言・行為とは、具体的には以下のようなものだね。

債権者から裁判を起こされると、そのタイミングで時効までのカウントが中断されてしまう。

さらに、時効が成立するまでの期間が『法的措置を取られた時から10年』と大幅に延長されてしまうんだ。

具体的には、以下のようなものが裁判所から送られてきた場合には、時効までのカウントがやり直しになってしまうよ。

裁判所から届いた訴状や支払督促などを無視していると、債権者は差し押さえができるようになる。

つまり、いつ給料の一部や預金残高が没収されてもおかしくないという状況になるんだ。

そうなると時効どころではないと思うけど…このように差し押さえを執行された時にも時効が成立しなくなるから注意してね。

また、仮差押・仮処分とは、差し押さえの準備段階で、債務者が財産を勝手に動かしたり処分したりできなくする手続きのこと。

債権者が裁判所に申し立てて仮差押・仮処分を取られているケースもあるから覚えておこう。

しかし、住所変更をせずに引っ越すなどして行方をくらましても、借金の支払義務から逃れることはできないんだ。

債権者は『公示送達(こうじそうたつ)』という手続きによって、居場所がわからない相手に対しても裁判を起こすことができるのさ。

公示送達とは、裁判所の掲示板のような場所に『裁判を起こしました』という内容の書面を掲示することによって、相手に訴状が届いたとみなされる制度だね。

公示送達を起こされると、居場所をくらましていたとしても債権者の調査によって銀行口座などを突き止められて、強制的に財産を没収される可能性があるんだ。

そうすると、もちろん借金の時効も成立しなくなるよ。

『支払わないで逃げ続ければいずれ時効になるんじゃないか？』と考える人もいるかもしれないけど、基本的にはそんな甘い考えは捨てるべきだね。

これまで紹介したように借金の時効が成立するためには色々な厳しい条件もある。

それに、そもそも借金を放置していることには大きなリスクが伴うんだ。

ここでは、借金を放置するリスクについて詳しく解説していくね。

滞納数日だと数百円程度で済むから、あまり気にしていない人が多いのも事実。

滞納が数ヶ月、数年にもなってくると、高額な遅延損害金を請求されるケースもあるんだよ。

時効を狙うなんてことは考えずに、滞納した場合にはなるべく早めに支払うのがオススメだよ。

ブラックリストとは、個人のお金の貸し借りに関する信用情報に傷がついた状態のこと。

ブラックリストになると、クレカやローンの審査に通らなくなってしまうのさ。

そして、借金の滞納によって一度ブラックリストになってしまうと、『滞納した借金を完済してから最長で5年間』はブラックリストが解除されないんだ。

つまり、借金を滞納し続けている限り一生クレカもローンも使えないってわけさ。

さいむくんが未払いになっていた会社は、信用情報機関に加盟していないところだったのかもしれないね。

とはいえ、借金を滞納することが癖になっていると、いつブラックリストになってもおかしくない。

クレカやローンが使えないのはとても不便だから、少しでも早めに滞納は解消した方がいいよ。

『借金の時効が成立しなくなる原因とは』でも解説した通り、債権者から裁判を起こされると時効の成立が絶望的になるんだ。

借金の支払いが難しく、さらに時効までも時間がかかるというような場合には、少しでも早く弁護士に相談するべきだよ！

弁護士は、法律の専門家でもあるけど、借金問題解決のプロフェッショナルでもあるのさ。

借金について弁護士に相談すれば、『債務整理(さいむせいり)』という手続きによって借金を減額・免除してもらえる可能性があるんだよ。

最後に、債務整理について簡単に説明しておくね！

自己破産とかは名前だけでも聞いたことあるんじゃないかな？

自己破産もいくつかある債務整理のうちの一種で、借金によって最低限の生活がままならなくなった人のための救済措置なんだよ。

債務整理には主に以下の3つが含まれるよ！

奨学金やローンなど、僕たちの生活と借金は切っても切り離せない関係にある。

元々はきちんと返済できる計画を立てていたとしても、病気や事故などのやむを得ない事情によって返済が難しくなってしまう可能性は誰にでもあるよね。

そんな時に、最低限の生活を取り戻せるように破産法や民事再生法といった法律によって定められている制度が債務整理ってわけさ。

弁護士に相談すれば、一人一人の状況に合わせた最適な解決法を提案してもらえるはずだよ！

過払い金とは、その名の通り貸金業者に対して支払いすぎたお金のことだ。

2010年6月の法改正によって、それ以前の上限金利での貸付が違法になる可能性が出てきたのさ。

いわゆるグレーゾーン金利というやつだね。

グレーゾーン金利(年20~29.2%)で契約して支払っていた利息は、弁護士に相談すれば過払い金として取り返せるってわけだ。

ちなみに、借金問題に関する相談であればほとんどの弁護士事務所が無料で対応してくれるよ。

LINEで気軽に相談できる窓口もあるから、とりあえず話だけでも聞いてみるのがオススメだよ！