クレジットカードが払えない…滞納したときのリスクと分割交渉のコツ

払えそうにないんだけど、来月給料が入ってから払えばいいかなあ？

まずは、クレカの支払いを滞納するとどんなリスクがあるか、時系列に沿って紹介していくね。

さらに、ほとんどの消費者金融やカード会社で年利20%前後と通常の利息よりも高めに設定されているんだ。

とにかく早めに返済をしないと返済するのがどんどん難しくなってしまうよ。

だけど、引き落とし日の2~4日後に利用停止の措置に踏み切っているカード会社もあるから注意しようね。

その督促も無視をして滞納を続けると、およそ滞納後から2,3ヶ月でカードは強制解約となってしまうよ。

強制解約になったらそのカード会社では二度とカードをつくることはできない。

そのうえ、信用情報機関にブラックリストとして登録されて、最長5年間は他のクレジットカードやローンの契約もできなくなってしまうんだ。

もともと分割払いやリボ払いで支払う予定だったものも一括請求となるから、実際に支払うのはかなり難しいといえるね…。

裁判を起こされると、給与や財産の一部が差し押さえられてこれまで通りの生活ができなくなるうえに、会社や家族にも借金がバレてしまうね。

裁判所からの知らせは『支払督促』や『訴状』といった題名で送られてくる。

裁判所の通知にはとにかく早急な対応が必要だから、受け取ったらすぐに弁護士に相談しよう！

でも、払えないもんは払えないんだよなあ…。いったいどうしたら…。

どうしても今月だけ払えないというような場合には、分割払いに変更できないか交渉をしてみれば受け入れてくれる可能性もあるのさ。

もし分割払いへ変更する交渉がうまくいかなくても、引き落とし日を延長してもらえる可能性もある。

その際には『いつまでだったら確実に払えるか』を正直に伝える必要があるから、給料日などお金が入る日付をしっかり把握しておこう！

主要なカード会社の連絡先をまとめておいたから、よかったら使ってね。

カード会社ごとに支払い方法変更ができる期間は異なるから、自分の使っているカード会社のホームページなどをチェックしてね。

ただし、リボ払いは月々の支払い額が少なくなる分利息が大きくなりやすいから、むやみやたらとリボ払いにするのは危険だと覚えておこう。

大流行したコロナウイルスの影響で仕事を失ったり収入が減ったという人も、支払いを猶予してもらったり、分割払いに変更したりという措置をとってもらえるかもね。

カードの支払いができないときには、とにかく早めにカード会社に正直に支払えない事情を説明するのが大切だよ。

でも、うまく交渉できるか不安だな…。

可能であれば、もともとの支払い予定日を過ぎる前に連絡をするのがベストだね。

もちろん、支払い予定日を過ぎてしまっても交渉に応じてくれる可能性はある。

だけど、事前に知らせてくれた方がカード会社側からしても誠意を感じられるし、交渉が成功する可能性は劇的に高くなるのさ。

そうした時にはっきりと答えられるように、あらかじめ確実に支払いのできる返済計画を立てておこう。

給料日やボーナスが支給される日をしっかりと把握しておいて、月々の返済額がどの程度であれば返済できるかを伝えることが大切だよ。

無理のない返済プランを立てておいて、正直に伝えればきっと交渉はうまくいくはずさ。

そもそも、分割交渉というものはかなりハードルが高いんだ。

もともと一括で支払う契約だったものを分割で支払わせてもらえるようにお願いするわけだからね。

これまでにも滞納を繰り返すなど返済実績がよろしくない場合には、すでに信用を失っていて交渉を受け入れてもらえない可能性が高いよ。

逆に、これだけはやっちゃダメだよみたいなことってありますか？

借金の催促の電話とかに出たら怒られそうとか、自分から連絡するのは気まずいとか…色々な理由でカード会社への連絡をおこたってしまう人も多い。

だけど、カード会社にとって一番困るのはちゃんと連絡がとれないことなんだ。

なかなか連絡がとれないと、裁判などの法的措置への移行するタイミングが早まってしまう恐れもあるんだよ。

他のカードローンなどから借りてお金をつくったところで根本的な解決にはならないし、余計な利息を支払う義務もうまれる。

なにより『支払えなかったら他のところから借りればいいや』という癖がついてしまうと、多重債務におちいってしまう危険性が非常に高いのさ。

もしどこかから借入をしてカードの支払いに充てる場合も、借金分を全額借り換えられる場合だけにしておこうね。

②が重要。A社の支払いをするためにB社のカードで現金を買う。

これはA社の支払いが減って、B社の支払いが増えるだけ。目先の問題は去っても、何の解決にもなっていない。

「目先の問題が解決できるならそれでいい」と考える場合もあるかもしれないけど、規約違反で解約になったら元も子もないでしょう？

だから、辞めておこう。

街を歩いていると「即日貸し付け可能」などの張り紙を見たことはないかい？

ああいったものはちゃんとした貸金業者であることもあるけど、闇金である可能性もある。

闇金から借りたら返済に必要な利息は、正規の貸金業者よりも高額になる。また、返済が滞れば何をされるかわからないしね。

これ以上説明しなくてもわかると思うけど、闇金など、怪しいところからお金を借りるのは絶対にやめておこう。

家電やブランド品など元値が高額なものは、売ればまとまったお金が手に入ることもあるね。

中古屋さんや質屋などだと安く買い叩かれてしまう可能性もあるから、オークションサイトやフリマアプリなどを利用すればより高額で売れる傾向があるよ！

ただし、サービスによっては品物が売れたとしても入金まで時間がかかる場合もあるから、事前によく確認しておこうね。

もし正社員で勤めていてボーナスが入る予定があるのだったら、かなり有効な手だ。

ただし、カード会社によってはそもそもボーナス一括払いに対応していないところもあるから注意が必要だね。

より専門的な助言を受けられる窓口を紹介してもらえる場合もあるね。

一時的にお金を借りられれば、カードが利用停止になったり強制解約されたりというリスクも回避できるし、何より利息が発生しないのは大きなメリットだ。

ただし、知人だからといって口約束でお金を貸し借りするのはトラブルのもと。

家族や知人にお金を借りる時にもしっかりと借用書をつくって、必ず返済期限までに返すようにしようね。

法律の専門家である弁護士は、借金問題を解決するスペシャリストでもあるのさ。

借金問題について弁護士に相談すると、自分に合った債務整理を提案してくれるよ！

債務整理とは、国に認められた借金減額の手続きで、任意整理・個人再生・自己破産の3種類があるんだ。

もし今月だけ支払えないというような場合には分割交渉なども一つの手だけど、一度返済が難しくなってしまうと何度も繰り返し滞納してしまうケースも多い。

弁護士に相談をして自分に合った債務整理をすれば毎月の返済が楽になる可能性も高いのさ。

弁護士に相談することが借金問題の根本的な解決への近道なんだよ。

おそらく、ほとんど知らないんじゃないかな。それがわかっていたら、今こんな風に悩んでいないでしょ？

借金に関して正しい行動を取るには、借金、収入、借り入れ件数、借金の経緯などすべてを明らかにしたうえで、弁護士から正しい提案を受ける必要がある。

正しい自己判断ができてなかった結果がこれだからね。すでに料金が払えなくなっている今こそ、プロの力を借りて正しい判断をする必要がある。

弁護士に債務整理を依頼したあとは、さいむくんの代理人として弁護士が貸金業者とのやりとりをすることになる。その間、お金を借りた本人に連絡を取ってはいけないことは、「貸金業法２１条の９」に記されているよ。

それが届いた後は、貸金業者からメールや電話がくることはないよ。

取り立てが再開するとしたら、「債務整理をしないまま、弁護士や司法書士との契約が切れたとき」だけかな。

債務整理が実際に始まった場合、継続して、連絡は弁護士のもとに届くからね。

債務整理の手続きが終わるまで返済もしなくて大丈夫。だから、その間に生活を立て直すこともできるし、弁護士に依頼するのに必要な費用を払うこともできるよ。

書類を用意するとか、ちょっとしたことを頼まれる可能性もあるけど、基本的には弁護士がすべてやってくれる。

「弁護士に依頼すれば、その先は待っていれば借金問題は解決する」これほど心強いものはないでしょう？

実際に、借金問題で精神的に追い込まれている人は「頼れる味方がいる」それだけで心強いはず！

実際に借金、つまり自分が返済しなければいけない金額を減らすことができるのは、弁護士だけだよ。

お金をかけずにできる方法で借金問題を解決できるならそれでいいけど、できないならそれはもう、弁護士を頼るしかないんだよ。

弁護士はどんな借金でも返済できる魔法使いではないことは覚えておこう。

具体的には、以下のようなケースでは各債務整理の手続きがうまくいかないケースについて紹介しよう。

「お金を払わなければ借金減額はできない」この事実は覚えておこう。債務整理にかかる費用は以下の通りだよ。