クレジットカードの借金返済ができないと差し押さえ！対処法も解説

遊びに行って、たくさん買い物して、美味しいもの食べて今月は、クレジットカードをたくさん使ったんだけど、どうにも払えないんだよね…

クレジットカード会社も鬼じゃないから、支払い方法や期限について相談にのってくれるよ。

主なクレジットカードの問い合わせ先はこんな感じだよ。

そうすることで少し遅れてしまったけどひとまず返済している状態にできる。

でも、分割払いやリボ払いにすると手数料がかかり、金利が発生するからよく考えて返済方法を変更するか決めてね。

日本クレジットカウンセリング協会とは、クレジットや消費者ローンを利用して多重債務(たじゅうさいむ)といういろいろなところから借金をしてしまっている状態の人に対して、どうしたらいいか相談を受け付けているんだ。

カウンセリングなら無料だから一度かけてみてね。

遅延損害金とは、返済日に払わなかった賠償金ってイメージだね。

遅延損害金は、利息制限法(利息制限法１条、４条)によって通常の金利よりかなり高く設定されているんだ。

借金の金額によって、年利で21.9～29.2％もつくことになるよ。細かい内容になるから、クレジットカードの遅延損害金を紹介するね。

いわゆるカードが止まったっていわれるやつだね。

先月分の支払いができていない人にまだカードを使わせるなんて怖いから利用できなくなるのも当然だよね。

これまで、削った生活費をカードで補填している人は一大事となるね。

まだこの時点だと口座の金額が足りなくて引き落とせなかったということもあるからしっかり対応すれば大丈夫だよ。

信用情報というのは、クレジットカードなどの契約状況が記録されていて、クレジットカード・ローンの審査の際に参照されるんだね。

この記録に、借金の滞納という事故情報も記録されることになる。

滞納しているクレジットカード会社だけじゃなく、ほかのクレジットカード会社や金融機関にも滞納していることがバレてしまうんだ。

代位弁済は、借金をしている人の代わりに保証会社が返済を行ってくれる。

ただし、代位弁済が行われても、信用情報には記録されることになる。

保証会社が代位弁済したことによって、返済する相手が変わっただけだよ。取り立てを受ける事実には変わりないからね。

とはいえ、クレジットカードの場合、保証人や保証会社がつくこと事態ないだろうから、他のローンで保証会社がついたような場合だね。

このときには、滞納分とさっきの遅延損害金も入った額になるからそれなりの額になってしまう。

借金をした人は、「将来分の支払いに関して期日が来るまで返済しなくていい」という期限の利益で守られているんだけど…滞納することでこの権利を失っちゃうんだね。

それで一括請求を受けることになるんだね。

クレジットカード会社も、借金の返済を求めて、法的手段に訴えてくることになる。

訴状(そじょう)というあなたは訴えられましたよ、だから裁判所にきてくださいねっていう手紙がくるんだ。

裁判に欠席すれば、相手の言い分が認められたことになるし、差し押さえのリスクが高まってしまうよ。

そうすると、差し押さえがきて、給料の４分の１や、預貯金などが差し押さえられることになるよ。

それも、借金が完済するまでだね。つまり、失うことになるんだ。

家族に借金があることがバレて、ずっと返済できていないってなれば家族内で大問題になる。

返済ができないならどうしようもなくなる前になにか手段を考えて、たとえば弁護士事務所に債務整理の相談にいってみよう。

債務整理とは、法律にのっとって、借金が減額できる方法なんだ。①任意整理、②個人再生、③自己破産の3つがあるよ。

減額分は３～５年で完済することになるよ。

自己破産など合法的に踏み倒されることより、少しでも借金を返して欲しいから交渉に応じてもらえる可能性があるんだね。

弁護士に依頼することで、不利な内容で合意するデメリットがなくなるから、1度弁護士に相談することをおすすめするよ。

任意整理より強力な減額効果があって、元本から大きく減額することができるんだ。

そのかわり、3年以内の返済計画をしっかり立てたりすることが求められるよ。

個人再生は、100万円以上の借金があるときに、大きな減額効果を発揮するからね。

財産を失いたくないとか、住宅ローンがある人におすすめだね。

自己破産とは、裁判所の判断で借金の返済義務をなくすことができる債務整理の中で一番強力な方法なんだ。

だけど、そのかわり一定以上の財産を没収されてしまうなどのデメリットもあるよ。

とはいえ、減額どころか借金が免除されるし、仕事をクビになったり、戸籍にのるっていうようなこともないんだ。

借金がもう返済できるだけの収入がない、財産もないといような人ならおすすめだね。一度弁護士に相談してみるのがいいね！

なぜなら、債務整理をすることで信用情報に債務整理したことが記録されてしまうんだ。

だから、今までのカードはもちろん使えないし、新しいカードも信用情報に傷がついてるから信用されず、審査に通らないよ。

というのも、各貸金業者などは、信用情報とは別に社内でNG顧客リストなどを作ってる場合があるからだね。

一度債務整理した人にお金を貸したくないと思うのは仕方ないことだ。

だから5~7年経過しても債務整理したクレジットカード会社ではカードを作ることはできない可能性が高いよ。

というのも、滞納をしても債務整理をしてもどのみち信用情報に記録が残ることになるからだ。

滞納の末は差し押さえが待っているけど、債務整理なら借金が減額・免除される。同じ結果でも後者のほうが遥かにいいよね。

これが総量規制(そうりょうきせい)とよばれる借金額の限度だよ。

法律が禁止しているくらいの額だからそのヤバさがわかるよね？

どうにかできないの？

クレジットカードと違うのは、口座に残高がなければ使うことができないよ。

だからこそ、直接同時に口座から引き落とされることで借金を作ってしまうってことを防止できるからさいむくんにはピッタリかもね！

たとえば、Suicaがチャージ式の決済方法だね。

Suicaなどであれば、先払いでお金を入れて使うことになるからチャージしたお金がなくなったらもう使えないよ。

破産した人は、クレジットカードを作ったり契約することができないけど、家族カードを持つことはできるよ。

でも、クレジットカードにはかわりないから、たくさん使うと家族に返済の請求がきてしまう。

だから、くれぐれも気を付けて使ってね。

そもそもクレジットカードは、支払日に使った分をしっかり返しますよっていう信頼で成り立っている。

だから、信頼でカード会社が商品を買うときの代金を一時的に立て替えてくれているんだ。

つまり、現金をそのまま借りているってこと！

キャッシングすると、借りた金額を返済日まで金利を加えた額で返済しないといけない。

そうすると、1万円借りたとき月に2000円も利息がついてしまう。

だから、計画的に利用しないとすぐに借金が増えてしまうんだ。

毎月お金を支払うことになるし一緒じゃないの？

むしろクレジットカードを使いすぎてしまう状況を改善できるかもね！