任意整理で遅延損害金はカットできる？任意整理で減額できる利息は

インターネットで調べたら、任意整理(にんいせいり)って手続きをすれば遅延損害金をカットできるらしいんだけど本当なのかな？

たしかに、任意整理をすれば遅延損害金がカットできるケースもあるんだ。

今日は、任意整理と遅延損害金の関係について解説していくね。

本当に任意整理でカットしてもらえるんですか？

どうして業者は交渉に応じてくれるのかなあ？

だけど、全国規模で毎年100万人以上(※推定)の人が任意整理をしていることを考えると、弁護士同士の間である程度の基準が必要になってくる。

そこで、東京弁護士三会(東京弁護士会・第一東京弁護士会・第二東京弁護士会)によって統一基準が定められているのさ。

東京弁護士三会の統一基準では、以下の3点が定められているよ。

だけど、遅延損害金のカットに応じずに、結局債務者が返済できなくて自己破産をすることになったら債権者は大損になってしまうんだ。

自己破産をした時に持っている財産の一部(預金残高や家・車など)は借金の肩代わりに没収されて、債権者に分配はされる。

だけど、それだけじゃあ元本分にも届かないケースがほとんどなんだよ。

債権者としては、極力債務者に自己破産されるような事態は避けたい。

だからこそ、せめて元本だけは回収するために、任意整理で遅延損害金のカットにまで応じてもらえる可能性があるのさ。

東京弁護士三会の統一基準は、あくまでも交渉の提案で、強制力はない。

だから実際は、こうした基準をベースとして、遅延損害金をカットする代わりに、返済を早く開始するとか、将来利息(完済までに発生する利息)をちょっとだけつけるとか、全体で帳尻を合わせることも少なくないんだ。

貸金業者によっては、交渉がまとまらないと裁判を起こすって姿勢の業者もいる。

この辺は弁護士が頑張って交渉して、ちょうどいい落としどころを見つけるんだね。

少しでも成功率をあげるために、これから話すことをよく覚えておいてね！

任意整理は、債権者と交渉して『これならなんとか返済できる』というラインを決めていく手続きだ。

業者によって落とし所が異なるし、少しでも債務者によって有利な条件で和解するためには交渉の技術と経験が重要なのさ。

弁護士なら誰でもいいわけではなくて、できるだけ任意整理に実績の豊富な事務所に依頼するのがオススメだよ。

さいむくんが債権者だとしたら『これまで何度も滞納していた人』と『真面目に返済していた人』だったら、どちらの方が交渉に応じる気が起きるかな？

長い間滞納をしていたり何度も滞納を繰り返していたりすると、いい条件で和解してもらいづらくなるのが実情なのさ。

返済が厳しくなってきたら、少しでも早く弁護士に相談するべきだよ。

任意整理は依頼したら終わりってわけでもなくて、依頼したあとも弁護士とのやりとりが必要になるんだ。

電話を無視されてしまうと、担当の弁護士も債権者との交渉をなかなか進められないよね。

交渉が長引くと、和解条件が悪くなったり、最悪の場合には債権者側から裁判を起こされて強制的に借金を回収される可能性もあるのさ。

任意整理では、ほとんどのケースで将来利息をカットしてもらうように交渉を進めるよ。

任意整理を依頼してから和解するまでの期間、返済はストップしているけど、利息は発生しているから注意が必要だね。

経過利息は、任意整理でもカットしてもらえない可能性が高いよ。

『延滞利息』『遅延利息』なんて呼ばれていたりもするね。

弁護士会の統一基準では遅延損害金のカットも和解案に含まれることになっている。

だけど、実際に任意整理で遅延損害金をカットしてもらえるかどうかは業者との交渉次第と言えるよ。

つまり、元本はカットされずに手元に残り続ける。残った元本は、3~5年の決められた期間で返済する必要があるんだ。

だから、借金の総額や現状の収入によっては任意整理をしても借金トラブルが解決しない可能性もあるのさ。

もしも任意整理でも解決できない場合には、他の債務整理を検討するべきだね！

任意整理と同じように、減額後の借金は原則3年で返済する必要がある。

とはいえ、元本まで減額できるから、借金額が大きい場合にはとても有効な手続きだよ！

任意整理や個人再生とは異なり、借金自体がなくなるから今後は返済しなくて済むようになるのさ。

ただし、持ち家や車などの高価な財産は借金の肩代わりに没収されてしまうよ。

リスクもあるけれど、どうしても借金が返済できない時には頼れる救済措置だね。