サービサーの取り立ては怖い？無視するリスクや正しい対処法は？

名前が物騒で怖いんだけど、取り立て厳しいのかな？

間違ってもヤクザではない。

その証拠に、正規のサービサーの会社概要には必ず、許可番号が記載されているんだ。

例えばこちらは、SMBC債権回収というサービサーの会社概要だよ。

また、サービサー法では、必要に応じて、法務大臣が会社に対する調査を命じることができると決められているんだ。

つまり不正行為ができないようにちゃんとチェックされているんだ。

実際、2022年3月には、ジャパントラスト債権回収に対して業務改善命令が出されているよ。

やっぱり裏で汚れ仕事して荒稼ぎしているんじゃ…。

そこで主なサービサーと、委託元の借入先をいくつか紹介するね。

ありもしない架空の会社を名乗る場合もあれば、実在する会社を名乗る悪質な場合もあるよ。

そこで法務省では、営業許可が下りている正規のサービサーを一覧にしたWebページを公開している。

正式な社名・電話番号・所在地などが載っているから、参考にしてね。

連絡方法は手紙や電話で、時間が経てば経つほど、督促の文言が厳しくなってしまうよ。

内容証明郵便は、文書の差し出し日時や内容などを郵便局が証明してくれるサービスだよ。

内容証明郵便は、裁判になったときに証拠として使える。

これが届いたということは、裁判や差し押さえに一歩近づいたと考えることもできるね。

お金を借りた人には、返済期限が来るまでは借金を返済しなくてもいいという権利(期限の利益)があるんだ。

滞納が長引くとこの権利を失い、返済額の一括払いを求められるんだね。

この段階になると、サービサーに相談しても取り合ってもらえない可能性がある。

法的措置をとられる前に、弁護士に相談するなどして対処しなくてはいけないよ。

よくイメージするのは裁判だと思うけど、実際は、支払督促という手紙を送ってくるんだ。

差し押さえられてしまう金額は、給料の手取り額によって異なるんだ。

法務省のガイドラインに「正当な理由とは、債務者(借主)と連絡をとる手段がほかにないなどの場合を指す」と記載されているからね(業務従事者による威迫等の禁止)。

例えば、電話も無視してるような状況ではサービサーとしてもちゃんと返済してくれるのか不安になってしまうよね。

だから電話を無視したり連絡をしなかったりするのは、サービサーにも訪問の口実を与えることになってしまうんだよ。

もちろん、きちんとサービサーに払えないことを連絡しているにも関わらず、押しかけるのは禁止。

返済できないなら素直に伝えて、返済方法について相談してみよう。

特に、貸主への家賃の支払いが遅れたとき、借主に代わって家賃を支払う「家賃保証会社」の取り立てが問題になっているよ。

でもそれ以外にも二次的なリスクがあるから、3つ解説するよ。

もちろんサービサーが家族に対して返済を迫ることはないよ(サービサー法第18条)。

だけど家族に知られれば、迷惑かけたり説教されたりするかもと不安に感じるかもしれない。

家に取り立てに来るのは、プレッシャーをかける狙いもあるかも知れないね。

遅延損害金はざっくりいえば、返済期限を過ぎたことに対する罰金のようなもの。

滞納している日数をかけて計算するから、滞納が長引くほど遅延損害金が膨らむ。

その結果、元金や利息などと合わせた返済総額が高額になってしまうんだね。

ますます返済できなくなる前に、サービサーに連絡したり、弁護士に相談したりするべきだよ。

これは「給料を差し押さえますという命令を、裁判所から会社に送らなければならない」と法律で決まっているからなんだ(民事執行法第145条第3項)。

要するに差し押さえた給料をサービサーに支払うのは会社の役目なんだ。

差し押さえだけを理由にクビになる可能性は低いけど、会社にいづらくなってしまって、結果的に職を失ってしまうかも知れないんだ…。

法律でも、貸し借りの契約は返済を約束することで成立すると決められている。

早めに相談すれば、返済方法を相手からも提案してもらえる可能性があるよ。

サービサーとしても裁判をするとなると、お金も時間もかかってしまうから避けたいんだ。

さいむくんとしても、できたら裁判は避けたいよね。

返済方法を相談することはお互いにとってメリットがあるから、応じてもらえる可能性があるんだ。

弁護士に相談すれば、借金が減額・免除できる債務整理(さいむせいり)についてアドバイスや提案をしてくれるよ。

「サービサーを名乗る詐欺もある」でも説明したように、サービサーを名乗る詐欺も多いからね。

こちらは、法務省が公開しているチェックポイントで、正規のサービサーが決して行わない督促の特徴だよ。

身に覚えがあって返済できないなら、しつこい取り立てを終わらせるために弁護士に相談するべきだよ。

今は生活できていても、放置していると給料を差し押さえられて生活が苦しくなるかもしれないからね。

一度差し押さえられたお金は取り戻せないから、弁護士に相談するのが大事なんだよ。

メリットとデメリットを表にしてみるね。

残りの借金は36回(3年)で返済するよ。

こちらも、メリットとデメリットをざっくり紹介するね。

どうしても返済できなくなった人のための最終手段だね。

こちらもメリット・デメリットを紹介するよ。

そこで、サービサーの督促に対して時効を利用するときの注意点を3つ解説するね。

どんな借金でも時効を利用できるわけではないんだね。

だから、あの手この手で時効の成立を阻止しようとしてくるんだね。

一時停止されれば時効の成立は先延ばし、更新されれば時効はゼロから数え直しになるんだ。

どんなケースで一時停止や更新になるのかは、ざっくり表で紹介するね。

だから、時効が成立しているかは、弁護士に相談して調べてもらうのが確実だよ。

援用(えんよう)といって自力でもできるけど、弁護士に依頼するのがおすすめ。

自分でやろうと思うと、最後の返済期日の確認のために元の借入先やサービサーに連絡してしまう可能性があるよね。

自分から連絡すると、うっかり債務の承認とられて時効がリセットしてしまう。

時効の成立に失敗すると取り立てが再開されてしまうから、弁護士に依頼した方が確実なんだ。

放置していると遅延損害金が加算されて返済額が高額になるだけだし、いずれ裁判を起こされる。

そもそも、元の借入先からサービサーに債権譲渡された時点で、法的措置までの時間はあまり残されていないんだ。

弁護士に相談すれば、自分の借金が減額できるか教えてくれるし、しつこい取り立てが止まって生活にも気持ちにもきっと余裕が出るよ。