借金100万円はたいしたことない？ヤバい？完済まで何年かかる？

でも、なんとか返済できているし、100万円くらいたいしたことないよね！？

特に、以下のような状況に当てはまる人は、完済の目処が立ちづらいからすでにヤバい状態といえるよ！

1000万円超えの年収を稼いでいる人からしたら、100万円くらいなんてことないだろうし、逆にフリーターで年収が250万円しかなかったらかなり苦しい状況だ。

100万円の借金がヤバいと判断できる1つの基準が、年収が300万円以下であることなんだ。

言い換えると、年収の3分の1ほどの借金を背負っているのが危険ということさ。

実は、総量規制という決まりで、ひとりが借りられる借金の総額は年収の3分の1までと決められているのさ。

そのように、繰り返し借金を重ね続けて気づいたら100万円に到達していたという人もかなりヤバい状態だよ。

細かい借金を積み重ねて借金額が膨らんでしまった場合は、今後も追加の借金を繰り返しおこなう可能性が高いからだね。

俗にいう自転車操業というやつだ。

借金を返すためにお金を借りていると、その分支払わなくてはいけない利息がどんどん増えていく。

気づいた時には完済できないほどの借金を抱えている恐れもあるのさ。

なぜなら、1社のみからの借入では生活が成り立たずに複数社から借りている可能性が高いからだ。

こうしたクレカやローンなどの支払いだけで給料がなくなっている人は、非常に危険な状態といえるよ。

毎月の収入が支払いに消えてしまっていると、今後事故や病気など何らかの事情があった時に、すぐに滞納してしまう恐れがある。

すでにクレカやローンの支払いだけで給料がなくなっている場合には、早急な対処が必要だよ。

貸金業者などから借りたお金は、あらかじめ決められた期日に返済をしていかなくてはいけない。

借金の滞納が続いてしまうと財産の差し押さえなどの恐ろしい現実が待っているんだ。

滞納のリスクについては、「借金を滞納しているとどうなる？滞納のリスクとは」で詳しく話すね。

リボ払いとは、毎月一定の額だけ返済していく代わりに、残高に応じて手数料を支払う仕組みだ。

大きな買い物であっても目先の負担を減らせたり、返済が一定額だから計画が立てやすいなどのメリットもたしかにある。

でも今ともだちがいったように、〇回の支払いで完済と決まっておらず、負担がないよう少額で返済できてしまうんだ。

毎月の返済が少額だと、返済額のうちほとんどが手数料に充てられていて、いつまでも残高が減らない可能性もあるよ。

具体的に、リボ払いの残高が100万円あった場合に、完済までどれくらいかかるかシミュレーションしてみようか。

実際に、借金について弁護士などに相談してから、はじめて毎月の支払いがほとんど手数料に消えていることに気づいた人も少なくないよ。

便利だからといって気軽にリボ払いに頼る生活をしていると、痛い目にあってしまうのさ。

月収が20万円程度であっても、実家で暮らしてお金を浮かせるなどの行動を計画的にできる人ならば、収入の多くを返済に充てて完済を目指すのは可能なのさ。

100万円ほどの借金を抱えていても、自分の収支をしっかり把握して、返済までのプランを実行できればなんとか完済できるはずだよ。

借金の怖いところは、借金の返済が長引くほど利息がどんどん大きくなってしまう点。

返済に充てる金額が少なくて返済期間が伸びてしまうと、その分たくさんの利息を支払うことになってしまうのさ。

逆にいえば、繰り上げ返済などが可能で、返済期間が短くて済むのなら100万円の借金もそこまで恐れる必要はないよ。

たとえば『今は毎月3万円しか返済していないけどその気になればプラス2万円ほど返済に回せる』って人などだね。」

ともだち「現在の家計に余裕がある人ならば、自力で完済できる可能性もあるってわけですね。

例えば、住宅ローンや奨学金などによって100万円を超える借金を背負っている場合は、そこまで心配する必要はないよ。

なぜかといえば、これらの借金は利率が低く、もともと長年をかけて返していく約束の借金だからね。

ちなみに、借金が100万円以上の人の割合ってどのくらいなんでしょうか？

利息制限法によって、100万円を超える借金には最大で年15%の利息がかかると決められている。

実際に、毎月の返済額によってどれだけの利息が発生して、完済までの期間はどれくらいになるのかシミュレーションしてみようか！

今回はこちらの返済シミュレーターのお世話になるよ！

見てもらえばわかる通り、借金が100万もあるときには、月々の返済額が少ないとこれだけ負担が大きくなってしまうのさ。

それに伴い、完済までに支払う利息も少なくなるんだ。

すべての借金における基本中の基本だからよく覚えておいてね！

100万円もの借金を計画的に完済するには、月々5万円くらいの返済がちょうど現実的なラインといえるかな。

ただし、毎月5万円も返済に充てるのは、家賃やら光熱費やらを考えると人によってはかなり厳しいよね。

もしもそれだけのお金を捻出できないのであれば、自力で完済するのは難しいといえるよ。

借金額が大きいと、いくら返済額を増やして早めに支払おうとしても、どうしてもある程度の利息は払わなくてはいけなくなるね。

借金を返していくためには、収入を増やすよりも支出を削る方がはるかに簡単で大切なのさ。

100万も借金がある人は複数の会社から借入がある場合も多いし、下のような表をつくって毎月の返済額をしっかりと管理するのがオススメだよ！

『100万円の借金を完済するまでにかかる期間は？』でも紹介した通り、借金が100万円もある場合だと月々5万円くらいは返済にあてられるのが理想的。

だけど、大切なのは無理のない範囲で返済計画を立てることだ。

毎食もやしにして食費を抑えるみたいな、無理のある節約をしても長続きしないからね！

そうした臨時収入があった際には、散財したい気持ちをグッと抑えて返済に充てるのがオススメだ。

繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別に借金を返済すること。

毎月の返済からはどうしても利息を差し引かれてしまって、元本がなかなか減らないんだ。

だから、繰り上げ返済をすれば、その分はそっくりそのまま元本を減らせるってワケだね！

これまで話してきたように、借金は早めに返済すればするほど支払う利息は抑えられるもの。

ボーナスが出た時にはまとめて借金返済に充てるようにすれば、長い目でみればかなり借金の返済が楽になるはずだよ！

ここからは、もし借金の返済がうまくいかずに滞納してしまった場合にどのようなリスクが生じるかをみていこう。

滞納分をきちんと返済するまでは、業者から繰り返し督促の電話や督促状を受けることになるよ。

度重なる督促は日々のストレスにもなるし、それが原因で家族や周囲のひとたちに借金がバレてしまう恐れもある。

たしかに、借金は最後の返済日から5年が経過すると時効が成立する。

だけど貸金業者は借金回収のプロでもあるから、借金が時効にならないように様々な手を打ってくるんだ。

『放っておけばどうにかなる』なんて甘い考えは今のうちに捨てておくんだね…。

なぜかというと、貸金業者との契約において『長期間の滞納があった場合には借主は期限の利益を喪失する』と決められているからだね。

1~2ヶ月ほど滞納をするとブラックリストになるケースが多いよ。

具体的には、裁判所に訴えて、借金の穴埋めのために財産を強制的に回収されてしまうのさ。

借金を滞納した場合に裁判を起こして借金を強制的に回収することは民事執行法という法律によって認められているんだ。

一度裁判を起こされたら、生活への影響は計り知れない。

必ずその前に弁護士などの専門家に相談してね。

そんな時には、弁護士などの専門家に相談して債務整理(さいむせいり)をするのがオススメだよ！

債務整理とは、法律の力を使って合法的に借金を減額する手続きだよ。

おおまかに分けて、以下の3つがあるね。

借金問題に関する相談だったら、ほとんどの法律事務所で無料で受け付けてくれるから気軽に問合せてみてね！