借金返済のコツは計画をたてること！返済が難しいときの対処法

インターネットで調べたら『借金返済計画表』っていうのを作るといいって出てきたんだけど、なんだか面倒くさそう。

それでは、そんなさいむくんのために借金返済の計画を立てる際に注意すべき3つのポイントを詳しく解説していくよ！

さいむくんは、自分がどこの会社からいくらくらいお金を借りているか、残りの借金はいくらか、しっかり把握できているかな？

借金の返済がなかなか進まない人の多くが、さいむくんのように自分が抱えている借金について現状をしっかりと把握できていないのさ。

まずは借金完済までの第一歩として、自分の借りている借金の総額や借入先を正確に把握しておくべきなのさ。

具体的には、複数の借入先がある場合には、借入先ごとに以下の3点を書き出してみよう。

毎月の収入と支出をまとめて、そこから返済に回せる金額をはじきだすってイメージだね！

僕みたいにその日暮らしの人間はどうしたらいいのさ！

専用アプリから支払い履歴も確認できるし、家計の管理にとっても役立つからぜひ試してみて！

スムーズな返済に重要なのは『年利の高い借金から優先して返済すること』だよ！

返済の優先順位を間違えるとどれだけ返済が大変になるか実際にシミュレーションしてみようか！

年利15%のA社、年利5%のB社からそれぞれ100万円ずつ借金をしているケースを考えるよ。

返済に充てられる金額は、月々6万円としよう。

とにかく、借金をうまく返済するための大原則として、『利息の高いものから片付ける』というのは絶対に覚えておいてね！

だから、借金はできる限り早めに返すことが大切なんだ。

実際に、月々いくら返済していけば借金をスムーズに完済できるか、借金額に応じたシミュレーションをしてみようか！

わかりやすくするために、それぞれ年利は法低上限金利の15％としておくね。

元本が50万円と比較的安い場合でも、月々の返済額によってこれだけ利息に差がでるのさ。

とにかく借金は早く返すべきだということ、実感してもらえたかな？

だから、借金の総額が増えるほど月々の返済額は増やさないと完済は見えてこないのさ。

この仕組みを理解せずになんとなく返済をしていると、「月々の支払額のほとんどが利息に消えて元本が全然減っていなかった…」なんて悲劇も起こりかねないよ。

借金額が増えると返済の負担が大きくなることがよくわかるなあ。

色々な金融機関が返済シミュレーターを作っているから、実際に借金の返済計画を立てるときにはぜひ利用してみてね。

でも、やっぱりこのままだといつになっても完済できなさそうだ…。

特に、毎月固定で支払っているお金に関しては、財布から出している感覚がないから無駄遣いに気づきにくい。

以下のような固定費から見直すと、大幅に支出を減らせる可能性が高いよ。

一度、自分が余計なサービスにお金を使ってないか調べてみるべきだよ。

繰り上げ返済とは、その名の通り通常支払うよりも多くの金額を繰り上げて返済すること。

『借金の返済シミュレーションをしてみよう』でも確認した通り、借金の返済は長引けば長引くほど利息を吸い取られてしまう。

まとめて返済ができるときに繰り上げ返済をしてしまえば、結果的にお得になるのさ。

破産法や民事再生法といった法律でしっかりと守られているんだ。

誰にだって、必要に迫られて借金をしたものの、病気や失職などやむを得ない事情で返済ができなくなってしまう可能性はあるよね。

そんな人でも生活を再建できるように作られた制度が債務整理なのさ。

利息をカットしてもらったあとに残った元本を、3~5年かけて完済できるように約束(和解)をするのが一般的だね。

元本を減らすことはできないから、利息だけなくなれば返済ができるくらいの安定した収入を持っている人にオススメだ。

利息だけでもカットできたらかなり返済が楽になるんだよ。

実際に任意整理をしたらどれだけ借金を減らせるか、みてみようか。

任意整理における弁護士費用の相場は債権者1社につき2~5万円ほど。

弁護士に払う費用を考えてもお釣りがくるほど、効果的な減額が期待できるのさ！

現在の借金額に応じて、最大で10分の1まで借金を減らせるんだよ。ただし、減らした借金は原則3年で完済しなくてはいけない。

任意整理と同じように、安定した収入がないと選べない手続きだね。

自己破産はすべての借金の返済義務を帳消しにできるという強力な手続きなんだ。

ただし、その分価値のある財産は借金の肩代わりに没収されてしまう。一応生活に必要な家財などは残せるから心配しなくていいけどね。

人によっては自己破産をすると失うものが多くなってしまうから、借金に困っている人なら誰にでもオススメできるってわけでもないのがポイントだね。

弁護士は、法律の専門家ってイメージかもしれないけど、実は借金問題を解決するプロフェッショナルでもあるんだ。

債務整理を得意とする弁護士であれば、これまでに何百人といろんなひとの借金を解決してきている。

きっと一人一人にあった解決法を導いてくれるはずだよ。

これは受任通知(じゅにんつうち)のおかげだね。

なぜかというと、受任通知を受け取った後の取り立てはしてはいけないと貸金業法で厳しく決められているからだね。

受任通知とは、あくまでそのあと債務整理の手続きをしていく前提で送るものだからね。

だけど、やっぱり弁護士って高いんじゃないんですか？