差し押さえ

差し押さえ口座について差し押さえた相手を調べる方法

さいむくん
さいむくん
この前銀行に記帳しにいったらお金が全然なくて…。

「サシオサエ」って書いてあったんですけど、これって差し押さえされたってことですよね!?

ううう…許せない…差し押さえた相手がだれかって調べる方法はないんですか?

さいむくん、ついに差し押さえかい…。

差し押さえを受けた側が口座について積極的に調べる方法はないんだけど、ある程度の予想は立てられるんだ。

今日は、口座の差し押さえについて、差し押さえた相手を調べる方法から、差し押さえを受けたらどうなるのか、対処法や口座がバレる理由などを解説するよ。

せんせい
せんせい

今回の解説ポイントはこちらです。

  1. 口座の差し押さえについて
  2. 差し押さえてきた相手を知る方法
  3. 差し押さえの影響や対処法

口座の預金が差し押さえられたとき、差し押さえた相手を調べる方法はありません。

ただ、事後報告で知ったり予想したりすることはできます。

差し押さえられたけど心当たりがない方は、ぜひご覧ください。

差し押さえた相手は調べられない

口座を差し押さえられたあとにできることは、次の差し押さえを実行させないことだけ。

完済するか、今ある借金を減額するかの2択です。

すでに差し押さえられたお金は取り返せないので、完済できないなら急いで弁護士に相談しましょう。

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差し押さえを受けた口座について調べる方法はある?

せんせい
せんせい
差し押さえを受けた口座について、どこから差し押さえられたかをあとから知る方法はある。

その前に、ちょいと口座の差し押さえについて解説するよ。

差し押さえは実行まで通知がされない

せんせい
せんせい
原則として、差し押さえは事前の告知がないんだ。
ええっ、教えてくれてもいいじゃない!鬼!
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
まあ落ち着いて。事前に告知したら、お金引き出して隠そうとするでしょ?特にさいむくんは。
まあ、隠しますね…。
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
だから借りた側(債務者)に知らされるのは、差し押さえが実行されたあと。事後報告なんだ。

これは、普通の借金の差し押さえでも、滞納した税金の差し押さえでも同じだよ。

差し押さえを受けるケースには、借金の滞納と、税金の滞納がある。

実際に口座が差し押さえられるまでの流れは、借金と税金で少し違うんだ。

簡単に表でまとめるよ。

借金の場合 税金の場合
  1. 滞納
  2. 電話や手紙による催促
  3. 一括請求
  4. 裁判所からの支払命令
  5. 差し押さえ
  1. 滞納
  2. 督促状
  3. 財産調査
  4. 差し押さえ
ちなみに税金の場合、督促状の発送から差し押さえまではわずか10日しかないんだ。

裁判所への申し立てが必要な借金と違って、税金の場合は裁判所での手続きがいらないからね。

しかも、税金は債務整理(さいむせいり)という方法で減額や免除ができない。

だから、滞納しているのが税金の場合は、急いで役所の窓口に相談してね。

債務整理については「次の差し押さえを受ける前に債務整理をする」で簡単に解説するよ。

せんせい
せんせい

差し押さえ後の「債権差押命令」「差押調書」で確認できる

せんせい
せんせい
どこから差し押さえられたのかを知る方法は、借金と税金で違ってくるけど、基本的には差し押さえ後に確認ができるよ。
滞納の種類 確認できる書面
借金 債権差押命令(当事者目録)
税金 差押命令調書
債権差押(さいけんさしおさえ)命令ってのは、裁判所が差し押さえを認めますって通知なんだ。

差押命令は、まず裁判所から銀行に。そのあとに債務者に送られるよ。

債権差押命令が債務者の元に届くのは、銀行によって預金が抜かれたあと。

その債権差押命令についている当事者目録をみれば、どこから差し押さえられたのかがわかるよ。

せんせい
せんせい
ともだち
ともだち
当事者目録は、貸した側(債権者)についての情報が書かれている書類ですね。
預金が抜かれたあとに裁判所から送られてくるのか…。

そりゃ差し押さえられるまでわかりませんね…。

さいむくん
さいむくん
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差し押さえまでに届いていた手紙で予想は立てられる

せんせい
せんせい
そうだね。ただ、差し押さえまでに届いていた支払い案内で、ある程度の予想はできるよ。

税金の場合は差し押さえまでの時間が少ない。でも借金の場合は、いきなり差し押さえにはならない。

差し押さえの前にいろいろな支払い案内が届くよね。

借金の場合
  • 返済日のご案内
  • お支払いのお願い
  • 催告書 など

(タイトルは債権者により異なる)

税金の場合
  • 納付書
  • 督促状
たしかに、こんな感じの名前の手紙が来てたかも…。
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
でしょう?

それらの通知が送られてきた時期などで、差し押さえた相手がどこの会社か、ある程度の予想はできるんだ。

それに、差し押さえの前に送られてくるいろんな通知は、タイトルで危険度がわかる場合もあるよ。

例えばさっき名前を出した催告書(さいこくしょ)は、債権者から送られてくる通知の最終段階だと思っていい。

催告書を無視すると、今度は裁判所から書類が届くケースが多いからね。

なるほど…。つまり、催告書を送ってきた会社に差し押さえられたかもしれない、みたいな感じで予想できるんですね!
さいむくん
さいむくん

口座の差し押さえを受けたらどうなる?

さいむくん
さいむくん
じゃあ、実際に口座が差し押さえられたらどうなっちゃうんですか?

影響というか…。

借金が完済できる金額が差し押さえられる

せんせい
せんせい
口座の差し押さえは基本的に、借金の完済に必要な分が差し押さえられる。

もう少し具体的にいうと、債務名義(さいむめいぎ)に書かれた金額の完済に必要な分が差し押さえられるんだ。

債務名義は簡単にいうと、裁判所が支払いを認めた書面って感じで、差し押さえに必要になるんだね。

差し押さえの対象になるのは、裁判所から銀行に対して債権差押命令が送られた時点での預金です。

例えば、こんな感じですね。

ともだち
ともだち
債権差押命令が銀行に送られた時点での預金 20万円
必要な金額 50万円
差し押さえられる金額 20万円全額
さいむくん
さいむくん
つまり差し押さえが決まった金額が完済されるだけ、差し押さえられちゃうんだね。

上記の例でいうと、逆に口座に100万円はいっていたら、50万円は残るんだね。

口座の差し押さえは一度の申し立てにつき一度まで

せんせい
せんせい
差し押さえには、口座のお金の他に、お給料や車・土地などもあるんだ。

差し押さえは基本、裁判所に差し押さえを申し立てて行うんだけど、一度の申し立てにつき差し押さえは一度だけなんだ。

もし、もう一度口座の差し押さえをするなら、もう一度申し立てないといけないんだ。

あれ、完済されるまで何度でもできるって聞いたけど…。
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
さいむくんがいっているのは、それはおそらく給料の差し押さえかな?

口座の差し押さえとは少し違うんだよね。

口座の差し押さえ 一度の申し立てにつき一度だけ
給料の差し押さえ 一度の申し立ててで完済されるまで毎月差し押さえられる
給料の差し押さえについては、「放置していると給料まで差し押さえられる恐れがある」で解説するね。
せんせい
せんせい

口座が凍結することはない

せんせい
せんせい
口座内の預金が差し押さえられても、口座が凍結してしまうことはないよ。
ん?口座凍結ってたまに聞きますけど、差し押さえとは違うんですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
口座の凍結は、銀行からの借り入れが返済できなくなったときに行われる手続きなんだ。

銀行からの借金を滞納すると、契約にもとづき、口座のお金が回収されてしまうんだね。

違いはこんな感じ。

口座の差し押さえ
  • 裁判所を経由しないとできない手続き。銀行以外の借金でも申し立てがあれば、裁判所の依頼で口座差し押さえができる。
  • 口座自体は使用可能
口座凍結
  • 銀行の契約によって決められている手続き。
  • 銀行の借金の返済ができない場合に、銀行が行う凍結。預金の引き出しができなくなる。
口座凍結は、銀行の契約にもとづいてできる手続き。つまり銀行の事情でできるものなんだ。

それに対して、差し押さえは裁判所を経由しないといけない法的な手続き。

銀行の事情で勝手に口座を使えなくすることはできないんだよね。

もっというと、口座凍結は1~3ヶ月程度継続するけど、口座の差し押さえは少しだけ。

口座が差し押さえられても、一時的にそれまでの預貯金が引き抜かれ、銀行側にプールされた後、債権者に支払われるんだ。

だから口座凍結のように、ずっと口座が使えないってことはないよ。

差し押さえが行われると、口座が空になってるってことだね。

とりあえず口座の差し押さえを受けても、口座が使えなくなるってことはないから安心してね!

せんせい
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口座に入っているお金は差し押さえの対象になる

せんせい
せんせい
差し押さえられる財産には、差し押さえが禁止されているものがある。

差し押さえられちゃうと、生活ができなくなるようなものは差し押さえられないんだ。

  • 差し押さえが禁止されているもの
  • 国民年金・厚生年金・生活保護 など
でも、口座に入っているお金は差し押さえの対象になるから注意が必要だよ。

つまり、年金や生活保護費なども、差し押さえの段階で口座内に入っていると預金とみなされてしまうんだ。

預金と一緒に差し押さえられてしまうんだよ。

また、差し押さえ以降に入金されたものは、差し押さえの対象外。

再度差し押さえを申立られない限りは、差し押さえられることはないよ。

せんせい
せんせい
ともだち
ともだち
年金や生活保護まで差し押さえられちゃう前に、弁護士などに相談したほうがいいですね…。

放置していると給料まで差し押さえられる恐れがある

せんせい
せんせい
差し押さえは基本的に、預金から行われるケースが多い。

でも口座のお金で借金が完済できずに放置していると、給料まで差し押さえられるおそれがあるんだ。

口座の差し押さえは一度の申し立てにつき一度まで」でもちょっと話したけど、給料の差し押さえは完済されるまで毎月継続的に差し押さえられてしまうよ。

給料が差し押さえられると、こんなデメリットがありますね。
ともだち
ともだち
デメリット 理由
同居家族にバレる 手取り額が長期間減ることで家族に知られるリスクがある
会社にバレる 裁判所の命令を受けて会社が債権者に給料の一部を支払う
さいむくん
さいむくん
同居している家族がいなくても、会社にバレちゃったら肩身が狭くなるな…。

連鎖的に銀行系のクレジットカードなどが利用できなくなる可能性も

せんせい
せんせい
口座を差し押さえられると、銀行側にも返済ができない事実を知られてしまう。

万が一差し押さえられた口座のある銀行から借り入れをしている場合、銀行のクレジットカードやカードローンが使えなくなる可能性があるよ。

銀行は、返済が滞るのを消費者金融より嫌がる傾向にあるそうなんだ。

銀行系のクレジットカードやカードローンが利用できていても、差し押さえを受けると使えなくなる可能性があるよ。

預金口座が差し押さえられたらどうしたらいい?

さいむくん
さいむくん
いざ口座を差し押さえられたら、差し押さえられた側はどうすればいいんですか?

差し押さえられたお金は取り戻せない

せんせい
せんせい
基本的に、差し押さえられたお金は取り戻せないと思ったほうがいい。

一応、差し押さえについてこれらの行動を起こすことはできるけど…。

身に覚えがない 差し押さえに対して請求異議の訴えなどを申し立てて差し押さえを取り消す
差し押さえの範囲を減らしてもらう 差し押さえで生活が苦しい場合に、差し押さえの範囲を減らしてもらう
当然ながら、これらは正当な理由がないと認められない。

例えば、差し押さえを受ける身に覚えがないとか、差し押さえで生活ができないとかそういうケースだ。

借金を滞納していることが事実であれば、差し押さえられたお金は取り戻せないのだ。

ただし差し押さえが不当な場合の手続きは自分じゃ大変。

取り返そうとする前に、まず弁護士に相談しようね。

せんせい
せんせい

次の差し押さえを受ける前に債務整理をする

せんせい
せんせい
差し押さえを受けた場合、完済できるならするのがベスト。

でも口座の差し押さえだけで、完済できない場合、今度は給料や車などを差し押さえられる可能性があるよ。

もし完済できないなら、債務整理(さいむせいり)をして借金を減額しよう。

債務整理は、債権者との交渉や裁判所の許可で借金を減額・免除できる手続きの総称だね。

もちろん、債務整理をしても差し押さえられたお金が取り戻せるわけではない。

あくまで次の差し押さえを受けないための対策だね。

債務整理とは

せんせい
せんせい
債務整理は、借金を減額・免除できる手続きの総称って説明したね。

主に3つの手続きから成り立つよ。

任意整理
  • 債権者と直接減額交渉する
  • 利息カットが多い
個人再生
  • 裁判所の許可で元金を減額する
  • 最大で10分の1に減額される
自己破産
  • 裁判所の許可で一定の財産と引きかえに借金の返済義務がなくなる
いろんな手続きがあるんですね…。
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そうだね。

債務整理は自分でも手続きできるんだけど、一般的には、弁護士や司法書士に手続きを代行してもらうケースが多いよ。

債務整理をするとこで取り立ても止まる

せんせい
せんせい
債務整理のメリットは減額や免除だけじゃない。

弁護士に手続きを代行してもらうと、取り立ても止まるんだ。これは受任通知のおかげだね。

受任通知は簡単にいうと「手続きの代行依頼を受け付けました」と債権者に知らせる通知。

受任通知を債権者が受け取ると、その後は法律上取り立てができなくなるんだ。

(取立て行為の規制)
第二十一条 貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
(中略)
九 債務者等が、貸付けの契約に基づく債権に係る債務の処理を弁護士、弁護士法人若しくは弁護士・外国法事務弁護士共同法人若しくは司法書士若しくは司法書士法人(以下この号において「弁護士等」という。)に委託し、又はその処理のため必要な裁判所における民事事件に関する手続をとり、弁護士等又は裁判所から書面によりその旨の通知があつた場合において、正当な理由がないのに、債務者等に対し、電話をかけ、電報を送達し、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は訪問する方法により、当該債務を弁済することを要求し、これに対し債務者等から直接要求しないよう求められたにもかかわらず、更にこれらの方法で当該債務を弁済することを要求すること。
【引用:貸金業法第二十一条第1項第九号-e-Gov法令検索

差し押さえを受けるほど滞納してる僕にとっては嬉しいですね…!!
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
こちらの記事でも解説しているから、参考にしてね。

税金の場合は役所に支払い方法を相談する

せんせい
せんせい
ただし、債務整理で減額・免除ができるのは借金や奨学金だけ。

滞納しているのが税金の場合は、債務整理による減額・免除ができないんだ。

(免責許可の決定の効力等)
第二百五十三条 免責許可の決定が確定したときは、破産者は、破産手続による配当を除き、破産債権について、その責任を免れる。ただし、次に掲げる請求権については、この限りでない。
一 租税等の請求権(共助対象外国租税の請求権を除く。)
【引用:破産法第二百五十三条第1項第一号-e-Gov法令検索

しかも、税金の場合は差し押さえまでのスピードがめちゃめちゃ早いんだ。

督促状の送付から差し押さえまでわずか10日しかないからね。

だから、滞納しているのが税金の場合は、すぐ役所に相談しよう。

条件は厳しいかもしれないけど、滞納分の分割払い・猶予・免除など対応してくれる可能性があるからね。

せんせい
せんせい

債権者に口座がバレる理由

さいむくん
さいむくん
ところで、なんで債権者に口座がバレるんですか?私立探偵雇ってるんですか?
さすがに私立探偵ではないよ。主な理由はこんな感じだね。
せんせい
せんせい
  1. 引き落とし・支払い口座でバレる
  2. 第三者からの情報取得手続でバレる
  3. 弁護士会照会でバレる

引き落とし・支払い口座でバレる

せんせい
せんせい
まず、借金返済の振り込みなどで使っていた口座は当然、債権者も把握しているよね。

また給料の支払い口座は、勤務先が知られていると、債権者が裁判所に申請することで調べることができるんだ。

債権者が調べる方法については、あとで簡単に解説するよ。

ちなみに通常、給料の差し押さえは手取り額4分の1だけど…。口座に入れっぱなしだと預金とみなされて全額とられるかもしれない。

債権者に給料日を把握されている場合は、給料日やその翌日をねらって差し押さえようとしてくるかもしれないから、要注意だ。

第三者からの情報取得手続でバレる

せんせい
せんせい
次は、第三者からの情報取得手続でバレてしまうパターン。

さっき「給料の支払い口座は、債権者が裁判所に申請すれば調べられる」っていったけど…。

この、裁判所経由で債権者の情報がゲットできてしまう手続きを「第三者からの情報取得手続」というんだ。

情報取得手続は2021年にできた新しい手続き。債権者が裁判所に申し立てると、銀行や職場に情報提供するよう命令してくれるんだ。

だからさいむくんの情報は筒抜けなんだね…。

裁判所は、銀行に「○○さんの口座情報を教えてください」っていえるんですね。
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そういうことだね。第三者からの情報取得手続については、裁判所のページも参考にしてね。

【参考:情報取得手続がはじまります!-裁判所

結局借金を返済しないと、一時的にしのげても別の方法で差し押さえられそうですね…。
ともだち
ともだち

弁護士会照会でバレる

せんせい
せんせい
次は、弁護士会照会でバレてしまうパターンを解説するよ。
弁護士会照会

弁護士が、自分が請け負った案件について、手続きを進めるうえで必要な情報を集めるための手段

口座がバレる理由の1つは、この弁護士会照会だね。

債権者側の弁護士が、所属している弁護士会を通して銀行から口座情報を入手できるのだ。

ちなみに、弁護士会照会の簡単な流れはこんな感じだよ。

せんせい
せんせい
弁護士会照会の簡単な流れ
  1. 弁護士会に照会を申請する
  2. 弁護士会が銀行に情報を出すよう要請する
  3. 銀行から返ってきた結果を弁護士に伝える
さいむくん
さいむくん
こんな方法があったなんて知らなかったな…。
確かにメジャーではないね。

ちなみに弁護士が出す照会の申請は、必ず弁護士会で内容を審査されるんだ。

むやみやたらと情報が相手の弁護士に渡ってしまうことはないから、安心してね。

せんせい
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私は、電話が苦手で借金の悩みをなかなか相談できず困っていました。

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預金口座の差し押さえは会社にバレる?

さいむくん
さいむくん
口座の差し押さえって、会社にバレちゃうんですか?
預金口座だけならバレる可能性は低いけど、給料は確実にバレてしまうね。

放置していると給料まで差し押さえられる恐れがある」でも説明したけど、給料の差し押さえは、会社が債権者に必要な金額を支払う仕組みなんだ。

ちなみに、差し押さえだけを理由にクビにするのは、不当解雇だよ。

せんせい
せんせい

借金が返済できないなら弁護士に相談しよう

せんせい
せんせい
差し押さえを受けてしまった場合、返済できるなら返済するのがベスト。

でも、差し押さえを受けてしまったということは、返済できない状態にあるわけだよね。

滞納してしまっているのが税金なら、役所に相談するしかない。

でも借金は、正当な手続きで減額・免除ができるんだ。

ただ債務整理するにしても、どの手続きが自分にあっているかなんて自分じゃわからない。

だからまずは、弁護士の無料相談を活用しよう。LINEで相談できるところもあるからね。

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せんせい
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まとめ

ともだち
ともだち
今回の解説をまとめましょう。
まとめ
  • 差し押さえは事前に告知されない
  • 差し押さえ後に債権差押命令などでどこに差し押さえられたか知ることはできる
  • 差し押さえまでに届いていた支払い案内などから推測はできる
  • 年金や生活保護費でも口座に入っていれば預金とみなされる
  • 結果的に銀行系のクレジットカードが使えなくなるおそれがある
  • 差し押さえられたお金は正当な理由がないかぎり取り返せない
  • 税金は債務整理で減額・免除ができない
  • 債権者に口座がバレるパターンは3つ
  • 口座の差し押さえだけなら会社にはバレない
今回は、差し押さえられた口座について、調べる方法や流れなどを解説したよ。

結論としていえるのは、差し押さえられた後の解決方法は、完済するか債務整理するかしかないということ。

口座の差し押さえでも足りなかったら、今度は給料が差し押さえられる。

給料は毎月吸い取られるし、会社にバレてしまわないためにも、まずは無料相談を頼ってみてね。

せんせい
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著者情報

この記事の監修者
赤堀弁護士
赤堀 太紀 FAST法律事務所 代表弁護士

企業法務をはじめ、債務整理関連の案件、離婚・男女トラブルの案件、芸能関係の案件などを多数手がける。

監修者の詳細なプロフィール
この記事の筆者
浜北 和真株式会社PALS Marketing コンテンツディレクター

2017年から法律メディアに携わりはじめる。離婚や債務整理など、消費者向けのコンテンツ制作が得意。
監修したコラムはゆうに3000を超える。

20代後半に作ってしまった借金100万円を自力で完済した。

筆者の詳細なプロフィール