債務整理のキホン

強制執行とは|意味・方法や流れは?何度でもできるってホント?

さいむくん
さいむくん
ぼくの知り合いが借金滞納してて、「このままいけば強制執行だよ~」っていってたんですけど、強制執行ってイマイチよくわからないんですよね…。
確かに強制執行って、なんとなく知ってはいるけど…みたいな感じだよね。

強制執行とは、わかりやすくいえば、借金を返済しない人の財産を裁判所を通して強制的に回収する手続きのことだよ。

他の言葉だと差し押さえなんていわれたりするね。

せっかくだから、今日は強制執行についてわかりやすく解説しよう。

強制執行になる前の対処法や、いざ強制執行されたときの対処法なんかも解説するよ。

せんせい
せんせい

「強制執行」。裁判所を通して強制的にお金を回収する手続きですが、これらについては、知らない方も多いのではないでしょうか。

今回は、強制執行について、こちらのポイントを中心にわかりやすく解説します。

  • 強制執行の流れ・方法
  • 強制執行に必要な「許可証」の存在
  • 強制執行される前に回避する方法
  • 強制執行されたあとに止める方法

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この記事の内容
  1. 強制執行とは?わかりやすく解説
  2. 強制執行の対象となる3
  3. 強制執行で差し押さえられる財産
  4. 差し押さえが禁止されている財産がある
  5. 強制執行に必要な債務名義の種類
  6. 強制執行は回避できる?
  7. 強制執行された場合の対処法
  8. 返済できない場合は債務整理しよう
  9. 強制執行される前に借金の問題は弁護士に相談しよう
  10. まとめ

強制執行とは?わかりやすく解説

せんせい
せんせい
ではまず、強制執行という手続きそのものについて解説するよ。

裁判所を通して強制的にお金を回収する手続き

せんせい
せんせい
強制執行をひと言でまとめると、裁判所を通して強制的にお金を回収する手続きだ。

具体的には、借金を滞納している人(債務者)が所有している財産を売却処分して、その代金を回収することで返済とするんだ。

さいむくんがいつまでも借金を返済しないでいると、貸した側(債権者)は困るよね。

だから裁判所に訴えて財産を差し押さえてもらうってわけだ。

(履行の強制)

第四百十四条 債務者が任意に債務の履行をしないときは、債権者は、民事執行法その他強制執行の手続に関する法令の規定に従い、直接強制、代替執行、間接強制その他の方法による履行の強制を裁判所に請求することができる。ただし、債務の性質がこれを許さないときは、この限りでない。

【引用:民法 – e-Gov

強制執行ができる機関

せんせい
せんせい
強制的にお金を回収するといっても、強制執行は誰でもできるわけじゃない。法律できめられた裁判所や執行官(国家公務員)だけが行えるんだ。

(執行機関)

第二条 民事執行は、申立てにより、裁判所又は執行官が行う。

(執行裁判所)

第三条 裁判所が行う民事執行に関してはこの法律の規定により執行処分を行うべき裁判所をもつて、執行官が行う執行処分に関してはその執行官の所属する地方裁判所をもつて執行裁判所とする。

【引用:民事執行法第2条・第3-e-Gov法令検索

債権者が自分で、強制的にお金を回収するのは禁止されているんですね!
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そうだね。だから債権者が、さいむくんちに来て勝手に金目の物を回収してお金にしたりすることはできないんだ。

その代わり裁判所に訴えて財産を回収してもらうってワケだ。

強制執行の種類

せんせい
せんせい
強制執行はなにも財産を差し押さえるだけじゃない。契約内容を実行させる方法などもあるんだ。

強制執行にもいくつか種類があるから、簡単に紹介するよ。

直接強制 強制執行でよく使われる手段
間接強制 間接的に義務の履行を促す手段
代替執行 主に不動産の差し押さえで使われる手段

直接強制

せんせい
せんせい
直接強制は、お金を支払ってくれない相手に対して、裁判所や執行官が直接お金を回収する手段。

借金の滞納に対して、口座のお金とか給料などを差し押さえるのがこの直接強制だね。

債務者の意思に関係なく行われるから、強制執行ではよく使われる手段なんだ。

間接強制

せんせい
せんせい
直接強制のように、お金を回収する方法なら、金融機関などに頼んで差し押さえてもらうことができる。

でも、本人にしてほしい行動を強制することはできない。だから、〇〇をしなければ、〇万円を支払えと圧力をかけて、実行させるのが間接強制だよ。

例えば、離婚して奥さんと一緒にいる子どもに会いたいって時。子どもを無理やり連れ去ることはできない。

奥さんが子どもに会わせないようなケースでは、間接強制を使うんだ。子どもに会わせなければ、1回〇万円などの制裁金が課せられるってわけだ。

なるほど。行動を強制はできないから、制裁金を課して、実行をうながすんですね…。怖いな…。
さいむくん
さいむくん

代替執行

せんせい
せんせい
直接強制のように、お金を回収する方法なら、金融機関などに頼んで差し押さえてもらうことができる。

でも、本人にしてほしい行動を強制することはできない。そういう時に使われるのが、代替(だいたい)執行だね。主に不動産の差し押さえで使われる手段。

例えば、ともだちの家の庭に、さいむくんが家を建てたとする。

ともだち
ともだち
最悪です。さいむくん早く家を撤去してよ。
そうだね、そんな風にさいむくんが家を撤去してくれないときに、別の業者にお願いして家を撤去してもらうことができるんだ。

その費用は、さいむくんに請求されるってわけ。

せんせい
せんせい
ともだち
ともだち
なるほど。行動を強要はできないから、別の人にお願いして、その費用を負担させるんですね。
そうだね。ただ、これは建物の撤去など限られたケースでしか使われない。さいむくんたちが関係しそうなのは、直接強制だね。
せんせい
せんせい

強制執行の条件

せんせい
せんせい
強制執行をするには条件があるんだ。

強制執行の条件

  • 債務名義を取得している
  • 執行文が付与(ふよ)されている

①の債務名義(さいむめいぎ)は簡単にいえば、「強制執行許可証」って感じ。

詳しくは「債務名義とは「強制執行許可証」」で解説するよ。

②の執行文(しっこうぶん)は、債務名義に執行力を持たせるための文言って感じだね。

債務名義は強制執行に必要だけど、それだけでは強制執行を行えないんだ。

違いを表現するなら、こんな感じかな。

せんせい
せんせい
債務名義 強制執行の準備のために必要なもの
執行文の付与 強制執行の実行のために必要なもの
さいむくん
さいむくん
債務名義は強制執行の許可証なんですよね?許可証があるのに、執行文が必要なんですか?
そうだね…。パスポートを持っていない人が海外旅行をしたいと思ったときの行動で例えてみようかな。
せんせい
せんせい
債務名義と執行文付与の関係性

①海外旅行(強制執行)をするために、まずパスポートを手に入れる

=債務名義を取得する

②海外旅行をするために、パスポートを持って空港に行く

=執行文を付与してもらう

せんせい
せんせい
パスポートを持っているだけじゃ海外旅行できないのと同じ。

強制執行も、債務名義を取得しているだけじゃダメなんだ。だから、執行文が必要なんだね。

強制執行が行われるケース

せんせい
せんせい
さっきも話したけど、債務名義を取得されちゃうと、いつでも強制執行ができるようになる。
じゃあ訴状が届いて訴えられていても、出廷しなければ裁判が終わることになりますよね。

そうすると債務名義が取られちゃうってことですね。

ともだち
ともだち
せんせい
せんせい
そうだね。あとは支払督促(裁判所が出す支払命令)を無視していると、債務名義をとられて強制執行になるよ。

それに、もし滞納しているのが税金なら、差し押さえるのに債務名義がいらないんだ。

だから、税金は滞納してから強制執行されるまでのスピードが早いんだね。

税金が支払えない場合は、役所にすぐ相談しないといけませんね。
ともだち
ともだち
せんせい
せんせい
とりあえず、裁判所からの通知を無視していると強制執行を受ける恐れがあるから、早めに対処しなきゃダメだよ。

強制執行が行われる場合の流れ

せんせい
せんせい
強制執行は、強制執行する財産によって、手続きの流れがちょっと違う。

ただ、基本は裁判所に申し立てて債務名義を取得する。その後、金融機関などに差押命令などが送られて、金融機関などが財産を差し押さえるんだ。

そして、債権者がそれを受け取るって流れだね。

強制執行の流れは裁判所のホームページにものっていますね。

下の画像は、債権(お金)を差し押さえる際の手続きの流れです。

ともだち
ともだち

【引用:債権執行手続ー裁判所

さいむくん
さいむくん
難しそうな手続きを踏まなくても差し押さえできちゃうんだな…。

貸金業者からの借金を滞納した場合

せんせい
せんせい
ただ、さいむくんのように貸金業者の借金を滞納した場合は、支払督促でも強制執行ができるようになるんだ。
そりゃそうだろうけど、まず支払督促ってなんなのさ?!
さいむくん
さいむくん
支払督促

簡単な書類審査だけで出せる裁判所からの支払命令。債権者から送られる督促状より強力

せんせい
せんせい
債権者が送る督促状と違って、支払督促は裁判所からの支払命令。公的な文書なんだね。

支払督促には強制力はない。ただ、支払督促を無視すると、仮執行宣言付支払督促(かりしっこうせんげんつきしはらいとくそく)というものにレベルアップする。

その仮執行宣言付支払督促には、執行文が付与されることになり、裁判をしなくても財産を差し押さえられるようになるんだ。

強制執行までの簡単な流れ
  • 督促状より強力な支払督促が届く
  • 仮執行宣言付支払督促を無視すると強制執行が開始される

支払督促は、まだ異議申し立てをして支払方法を相談する余地が残されている。

でも、仮執行宣言付支払督促が送られてしまうと、仮に異議申し立てをしても強制執行を回避することはできないんだね。

支払督促は、裁判を申し立てるよりも手軽で費用もかからない。だから貸金業者からの借金を滞納した場合は、支払督促が送られてくるケースがほとんどだよ。

支払督促が怖いからって放置しておくと、もっとひどいことになるから早めに対処すべきなんだよ。

せんせい
せんせい

【参考:支払督促手続の流れ岡山地方裁判所

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せんせい
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強制執行の対象となる3

せんせい
せんせい
強制執行とひと言でいっても対象となる財産は色々だ。3つのパターンがあるから、ここでは3種類の方法を解説するよ。
強制執行の3つのパターン
  1. 債権執行|お金に対する差し押さえ
  2. 不動産執行|動かせない財産に対する差し押さえ
  3. 動産執行|動かせる財産に対する差し押さえ

債権執行|お金に対する差し押さえ

せんせい
せんせい
制執行の対象となる1つが、債権執行だ。債権ってのは、給料や預金のこと。給料や預金を差し押さえて借金を回収する方法だね。

債権者にとってはこれらのメリットがあるから、強制執行ではよく使われる方法なんだ。

  • 不動産のように、差し押さえたあとに競売(売却)の手続きがいらない
  • 給料は働いていれば必ず発生するため、回収できる可能性が高い
優先順位としては、口座を差し押さえて、預貯金を回収するケースが多いかな。

給料や預金の具体的な差し押さえ方法は「強制執行で差し押さえられる財産」で解説するよ。

せんせい
せんせい

不動産執行|動かせない財産に対する差し押さえ

せんせい
せんせい
不動産執行は、不動産(動かせない財産)を差し押さえて売却、その代金を回収することで借金の回収とする手段。

例えば、持ち家や土地などが差し押さえられるケースだね。

借金をまとめて回収できる可能性が高いけど、債権者にとってはこんなデメリットもあるよ。

  • 査定に時間がかかる
  • 最終的に処分されるまでに1年近くかかるケースもある
不動産執行は債権者側の労力が必要なので、優先順位はあまり高くないですね。
ともだち
ともだち

動産執行|動かせる財産に対する差し押さえ

せんせい
せんせい
動産執行は、動産(動かせる財産)を差し押さえて売却、その代金を回収することで借金の回収とする手段だよ。
動かせる財産ってなんなんですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
動かせる財産は、動かせない財産、つまり「不動産」の対義語なんだけど…たとえばこんなのが当てはまるね。
動産に当てはまるもの
  • 現金(66万円までの現金は差し押さえ禁止)
  • 車・バイク
  • 時計
  • 絵画や壺
  • 高価な家具 など

確かに、これらは不動産と違って動かせますね!

でも、動かせちゃうなら、没収される前に隠しちゃう人も多いんじゃないですか?

さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そうだね。だから、動産執行の優先順位はあまり高くないんだ。

強制執行の優先順位については「強制執行で優先的に差し押さえられる財産」で解説するよ。

強制執行で差し押さえられる財産

せんせい
せんせい
ここでは、強制執行で差し押さえられるこれらの財産と、差し押さえられる範囲について解説するよ。
強制執行で差し押さえられる財産
  • 預金
  • 給料
  • 動産
  • 不動産

預金

せんせい
せんせい
強制執行で優先順位が高いのが預金だね。預金の強制執行は、裁判所から銀行に差押命令が送られることで実行される。

差し押さえられるのは、預金残高のうち、債務名義に記載された金額全額。

例えば、差し押さえ金額が50万円で預金残高が30万円しかなかったら、30万円全額が差し押さえられてしまうんだ。

実行するのは銀行だね。銀行は預金を差し押さえて、債権者に支払うよ。

預金の差し押さえ範囲は、差し押さえ命令が銀行に送られた時点での預金まで。

それ以降に入金されたお金には差し押さえの効力が及ばないので、普通に引き出せますね。

ともだち
ともだち
差し押さえ命令前の預金 差し押さえられる
差し押さえ命令後の預金 差し押さえられず、引き出せる
(差し押さえの効力が及ばない)
せんせい
せんせい
債権者に給料日が把握されている場合は、給料が振り込まれたタイミングを狙って、裁判所に差し押さえ命令を申請するケースもあるみたいだね。
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給料

せんせい
せんせい
給料で差し押さえられる範囲は原則、手取り額の4分の1。

ただし、手取り額が44万円を超えるときは、手取り額から33万円を引いた残りの金額が差し押さえられてしまうよ。

手取り額 差し押さえられる範囲
44万円以下 手取り額の4分の1
44万円超 手取り額から33万円を引いた残り
33万円は残せる
例えば手取り額が50万円の人は、17万円差し押さえられてしまうんですね。
ともだち
ともだち
せんせい
せんせい
全額ではないけれど、給料の差し押さえは債務名義に書かれた金額が完済するまで続く。

その上、裁判所から会社に差押命令が送られるし、会社が給料を差し押さえて債権者に送ることになるから、会社にバレるのは避けられない。

単純に手取り額が少なくなるから配偶者にもバレる可能性が高いね。

動産

せんせい
せんせい
動産執行|動かせる財産に対する差し押さえ」でも話した通り、動産は動かせる財産。

こういうものが強制執行の対象になるよ!

動産に当てはまるもの

  • 現金(66万円までの現金は差し押さえ禁止)
  • 車・バイク
  • 時計
  • 絵画や壺
  • 高価な家具 など

手持ちの現金は、66万円以下までは手元に残せるんですね。
ともだち
ともだち

(差押禁止動産)

第百三十一条 次に掲げる動産は、差し押さえてはならない。

一 債務者等の生活に欠くことができない衣服、寝具、家具、台所用具、畳及び建具

二 債務者等の一月間の生活に必要な食料及び燃料

三 標準的な世帯の二月間の必要生計費を勘案して政令で定める額の金銭

【引用:民事執行法 – e-Gov

せんせい
せんせい
そうだね。この差し押さえ禁止動産ってのに書かれている「標準的な世帯の二月間の必要生計費」が66万円なんだ。

動産執行では執行官が直接くるため、債務者にプレッシャーをかける目的で動産執行が申し立てられるケースもあるよ。

不動産

せんせい
せんせい
不動産の強制執行を受ける主なケースは、住宅ローンの滞納だね。

住宅ローンを滞納すると、担保にされている持ち家は競売にかけられることになる。裁判所主導のオークションのようなもので売られることになるよ。

また、住宅ローンでなくても財産の差し押さえとして、持ち家が競売にかけられることもある。

ただし、「不動産執行|動かせない財産に対する差し押さえ」でも話したように、債権者側の労力が必要。

滞納額が高額じゃないかぎり、不動産を差し押さえられる可能性は高くないんだ。

強制執行で優先的に差し押さえられる財産

さいむくん
さいむくん
強制執行にいろいろ種類があるのはわかりましたけど、3種類もあったら、優先順位とかあるんですか?
いい質問だね。一概にはいえないんだけど、傾向のひとつを紹介するよ。
せんせい
せんせい
強制執行の優先順位(例)
  1. 債権執行
  2. 不動産執行
  3. 動産執行

せんせい
せんせい
不動産は差し押さえが大変だし、動産は動かせるから隠しやすい。

だから預金や給料といった債権が一番差し押さえられやすいんだね。

差し押さえが禁止されている財産がある

せんせい
せんせい
動産」でもちょっと触れたけど、強制執行では差し押さえが禁止されている財産もあるよ。

要するにすべて強制執行されちゃうと、生活できなくなってしまうからね。強制執行できる範囲は決まってるんだ。

差し押さえが禁止されている動産

せんせい
せんせい
まずは、差し押さえが禁止されている動産を紹介するよ。
差し押さえが禁止されている動産
  • 生活に必要な衣服・家具・寝具
  • 1ヶ月の生活に必要な食料
  • 仕事に必要な道具
  • 実印
  • 位牌 など

生活必需品とか仕事道具は残しておけるんですね!よかった…。
さいむくん
さいむくん

(差押禁止動産)

第百三十一条 次に掲げる動産は、差し押さえてはならない。

一 債務者等の生活に欠くことができない衣服、寝具、家具、台所用具、畳及び建具

二 債務者等の一月間の生活に必要な食料及び燃料

三 標準的な世帯の二月間の必要生計費を勘案して政令で定める額の金銭

四 主として自己の労力により農業を営む者の農業に欠くことができない器具、肥料、労役の用に供する家畜及びその飼料並びに次の収穫まで農業を続行するために欠くことができない種子その他これに類する農産物

中略

七 実印その他の印で職業又は生活に欠くことができないもの

八 仏像、位牌はいその他礼拝又は祭祀しに直接供するため欠くことができない物

九 債務者に必要な系譜、日記、商業帳簿及びこれらに類する書類

十 債務者又はその親族が受けた勲章その他の名誉を表章する物

十一 債務者等の学校その他の教育施設における学習に必要な書類及び器具

十二 発明又は著作に係る物で、まだ公表していないもの

十三 債務者等に必要な義手、義足その他の身体の補足に供する物

十四 建物その他の工作物について、災害の防止又は保安のため法令の規定により設備しなければならない消防用の機械又は器具、避難器具その他の備品

【引用:民事執行法 – e-Gov

差し押さえが禁止されている権利

せんせい
せんせい
続いて、禁止されている権利を紹介するよ。具体的には、これらが当てはまるね。
差し押さえが禁止されている権利
  • 給料や退職金請求権の4分の3(原則)
  • 生活保護の受給権
  • 失業等給付の受給権
  • 公的年金の受給権 など

受給権がなくならないってことは、生活保護とか公的年金は受け取れるんですね!
さいむくん
さいむくん

(差押禁止債権)

第百五十二条 次に掲げる債権については、その支払期に受けるべき給付の四分の三に相当する部分(その額が標準的な世帯の必要生計費を勘案して政令で定める額を超えるときは、政令で定める額に相当する部分)は、差し押さえてはならない。

一 債務者が国及び地方公共団体以外の者から生計を維持するために支給を受ける継続的給付に係る債権

二 給料、賃金、俸給、退職年金及び賞与並びにこれらの性質を有する給与に係る債権

2 退職手当及びその性質を有する給与に係る債権については、その給付の四分の三に相当する部分は、差し押さえてはならない。

3 債権者が前条第一項各号に掲げる義務に係る金銭債権(金銭の支払を目的とする債権をいう。以下同じ。)を請求する場合における前二項の規定の適用については、前二項中「四分の三」とあるのは、「二分の一」とする。

【引用:民事執行法 – e-Gov

強制執行に必要な債務名義の種類

せんせい
せんせい
強制執行の条件」では債務名義について触れたよね。ここでは、強制執行に必要な債務名義について解説するよ。

債務名義にも色々な種類があるんだ。

債務名義とは「強制執行許可証」

せんせい
せんせい
強制執行の条件」でも解説したけど、債務名義は簡単にいいかえれば「強制執行許可証」。

強制執行を実行するには、許可証が必要なんだね。

基本は裁判をすることで執行文が付与された債務名義を取得できる。この債務名義があれば、強制執行の手続きを行うことができるんだね。

この許可証にはいくつか種類があるから、これから解説するよ。

確定判決

せんせい
せんせい
裁判ってのは1回終わっても、訴えた側や、訴えらえた側が不服申し立て(控訴や上告)すれば最高裁までは争える。

確定判決ってのは、もう争えない判決のことだよ。地裁⇒高裁⇒最高裁まで争うともうそれ以上は争えない。

あるいは、不服申し立ての期間が過ぎてしまうと、判決が確定して債務名義が取得できるんだ。

仮執行宣言付判決

せんせい
せんせい
仮執行宣言付判決は、仮執行宣言がついた判決のこと。

判決文の中に「この判決は仮に執行できる」という旨の文言が含まれているんだ。

この仮執行宣言がつくと、判決が確定する前に強制執行が可能になるよ。

えっ…一応判決が出ても、2週間くらいは異議申し立てできるんですよね?その異議申し立てを待たずに強制執行できちゃうってことですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そうだね。ただどんなときでも出せるわけじゃない。

原状回復が可能であり、また、金銭賠償による処理が可能な請求については裁判官の裁量で仮執行宣言付判決が出るんだ。

仮執行宣言付支払督促

せんせい
せんせい
仮執行宣言付支払督促については、「貸金業者からの借金を滞納した場合」で話したよね。

仮執行宣言ってのは、さっきいったように、判決が確定しなくても強制執行ができるんだ。

仮執行宣言付支払督促が送られると、異議申し立てをしても強制執行を受けてしまうんだね。

仮執行宣言

最終的な判決が出る前に出される、仮で強制執行を認める宣言

強制執行認諾文言付公正証書

せんせい
せんせい
次は、強制執行認諾(にんだく)文言付公正証書なんだけど…。
もうすでに頭が痛いです!
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
わかりやすく説明するよ。今いったような難しい文書を執行証書というんだ。実はこれは、裁判外で入手できる債務名義なんだよ。
執行文がつくので、強制執行できるってのはわかりますね。
ともだち
ともだち
強制執行認諾文言

お金が支払われない場合は債務者が強制執行に納得して従う旨の文言

せんせい
せんせい
証書ってのは、公正証書のことだ。「公正証書」は公証人という人が作成する公的な文書。

裁判でもちゃんとした証拠として扱われるんだ。

例えば、個人間の借金で使える借用書や遺言書などに効力を持たせたい場合に、公正証書にするんだね。

公正証書や公正役場ってとこで、公証人って人が認めてくれるんだ。

「債務者が強制執行に従う旨の文言がついた公正証書」が、強制執行認諾文言付公正証書なんですね。

債権者にとっては費用が安く抑えられるメリットがあります。

ともだち
ともだち
せんせい
せんせい
そうだね。執行文がつけば、裁判で争って裁判所の判断で判決が出てなくても、強制執行ができてしまう。

契約の際は注意が必要だね。

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強制執行は回避できる?

さいむくん
さいむくん
強制執行って、いざされる前に回避する方法はないんですか?

強制執行される前なら対処しようがある

せんせい
せんせい
基本的に、強制執行されたら止めるのは大変。

だから、債務名義を取得される前なら対処できる可能性があるよ。

例えば、借金を滞納してしまって、貸金業者から支払督促が送られて来る前や、来た時なら、債務整理って方法がある。

債務整理は、債権者との交渉や裁判所の許可で借金を減額・免除できる手続きだね。

強制執行される前の債務整理については「返済できない場合は債務整理しよう」で解説してくれていますね。
ともだち
ともだち

債務名義があると強制執行を回避するのは難しい

せんせい
せんせい
強制執行に必要な債務名義の種類」で解説した債務名義があると、強制執行を回避するのは難しい。

債務名義は、借金が回収できるまで何度でも行うことができるからね。

それに、強制執行ができるから相手も交渉に応じてくれないんだ。

先生、強制執行で給料とか没収されるのはいやなんですけど、銀行の口座とか、勤務先とか隠しちゃだめですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
それも無理かな。

2021年から強制執行がしやすいように、「第三者からの情報取得手続」というものが新設されたんだよね。

今までは金融機関などが、お金を借りた側の情報をお金を貸した側に提供するってことはなかったんだ。

でも「第三者からの情報取得手続」が施行されたことによって、お金を貸した側が情報を開示するよう裁判所に求めることができるようになったんだ。

なるほど。いくら口座を隠しても、貸金業者が裁判所に求めたら、裁判所から金融機関に口座の開示をするように命令が行っちゃうんですね…。
ともだち
ともだち

【参考:第三者からの情報取得手続がはじまります!裁判所

強制執行は完済するまで続く

せんせい
せんせい
また、強制執行は債務名義に書かれた金額が完済するまで続くんだ。

たとえば今無職で、差し押さえられる給料や財産がなくても、債務名義の効力はなくならない。

その後就職して収入を得ればその給料が差し押さえられてしまうんだね。

完済まで続くってことは、受け入れるしかないのか…。観念します…。
さいむくん
さいむくん

強制執行された場合の対処法

さいむくん
さいむくん
実際に強制執行されちゃったら、もう対処法はないんですか?

債権者に強制執行を取り下げてもらう

せんせい
せんせい
強制執行の命令がでた場合の対処法は、まず、債権者に強制執行を取り下げてもらうこと。

ただしこれは現実的ではないかな…。執行命令が出てから債権者に取り下げをお願いしても遅いんだ。

強制執行は強制的にお金を回収する手続きだけど、いきなり強制執行にはならない。

前段階には、これらの手段による支払いの催促があるはずだよね。

  • 支払いの案内(題名は債権者による)
  • 督促状・催告状
  • 支払督促 など
これらの催促をずっと無視していると、強制執行になってしまうんだよ。
せんせい
せんせい
ともだち
ともだち
その状態で執行命令が出てから取り下げをお願いしても…。

ぼくが債権者だったら、「払えないんだったらもっと早い段階でいってよ」って思います。

そうだね。だから、債権者に強制執行を取り下げてもらうのは現実的ではない。

取り下げをお願いしても、門前払いを食らう可能性が高いからなんだね。

せんせい
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特定調停で強制執行停止申立書を提出する

せんせい
せんせい
次は、特定調停(とくていちょうてい)で、強制執行申立書を提出する方法。

特定調停は、簡単にいえば「裁判所で行う当事者間の話し合い」だね。

裁判は争う場。調停は話し合いの場なんだ。

調停のときに別途、強制執行の停止を申し立てれば、強制執行を止められる可能性があるんだよ。

それに、債権者が応じてくれれば、分割払いなどを交渉する余地もある。

ただし特定調停は債権者が応じないケースが多いので、成功率が低い手続きです。

和解できなければ強制執行は再開されるデメリットもありますね。

ともだち
ともだち
せんせい
せんせい
特定調停については、こちらの記事も参考にしてね。

個人再生・自己破産をする

せんせい
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最後は、個人再生か自己破産をする方法。

個人再生や自己破産は、さっき話していた債務整理の一種だ。手続きを行うことで、強制執行を停止することができるんだ。

それぞれの手続きについては簡単に表にまとめるね。

個人再生 裁判所から許可が下りれば、元金を最大で10分の1に減額できる手続き
自己破産 裁判所から許可が下りれば、借金の返済義務がなくなる手続き

個人再生

せんせい
せんせい
個人再生は、裁判所に減額が認められた時点で強制執行が取り消されるよ。

ただ、個人再生は手続きに6ヶ月~1年ほどかかる。

すぐに強制執行が止められないところは注意が必要だね。

個人再生の手続きが始まればいったん強制執行は止まりますが、完全に取り消されるのは、減額が決定してからなんですね。
ともだち
ともだち

自己破産

せんせい
せんせい
自己破産は大きく2つの手続きに分けられるから、簡単に表で解説するね。
手続きの種類 手続きの内容 強制執行が取り消されるタイミング
①同時廃止事件 処分できる20万円以上の財産がない場合の手続き 自己破産の手続きが開始し免責が認められたとき
手続き開始から3~4ヶ月
②管財事件 処分できる20万円以上の財産がある場合の手続き 自己破産の手続きが開始決定したとき
手続き開始からすぐ
自己破産では、財産があるとか財産調査が必要かどうかによって、手続きが異なる。

これは、返済義務がなくなる代わりに、一定以上の財産が債権者に分配される手続きだからだね。

個人再生も合わせて考えると、強制執行を最速で取り消せるのは管財事件。

ただ、裁判所にもよるが、管財事件は20万円を超える財産を所有してないとできないんだ。

とはいえ、強制執行が開始されたら他に打つ手がないのも事実。まずは弁護士や司法書士に相談したほうがいいよ

せんせい
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強制執行に身に覚えがない場合:強制執行に対して異議申し立てをする

せんせい
せんせい
実は、強制執行されても、異議申し立てもできるんだ。

ただこれが認められるのは次のうちどちらかだと思った方がいいかな。

  • 裁判所のミスだった
  • すでに全額返済していた
こんなのレアケースじゃないですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そうだね。強制執行に身に覚えがない場合は、異議申し立てができる。

でも単に抗議して強制執行を停止することはできないんだね…だからこうなっちゃう前に対処しないとダメだよ!

返済できない場合は債務整理しよう

せんせい
せんせい
まだ強制執行されていないけど返済が苦しい場合は、債務整理をしよう。

債務整理とは、債権者との交渉や裁判所の許可で借金を減額・免除できる手続きのことだったね。

債務整理には3種類あるから、それぞれ紹介するよ。

任意整理 債権者と直接、減額交渉する
利息カットに落ち着く場合が多い
個人再生 裁判所から許可が下りれば、元金を最大で10分の1に減額できる手続き
自己破産 裁判所から許可が下りれば、借金の返済義務がなくなる手続き

任意整理|利息をカットする

せんせい
せんせい
まず紹介する任意整理は、債権者と直接、減額交渉をする手続きだ。

利息のカットに落ち着くケースが多いよ。

裁判所を通さないから強制力がなく、強制執行を止める力はない。

でも、借入先が複数ある場合は手続きする対象を自分で選べるのがメリットだよ。

たとえば、保証人がついている借金があったら手続きから除外することで、保証人への影響をさけられるんですね。
ともだち
ともだち
せんせい
せんせい
そうだね。任意整理にかかる費用は、借入先1社あたり2~5万円で手続きできるのも魅力だね。

個人再生|元金が最大で10分の1に減額される

せんせい
せんせい
個人再生は、裁判所の許可のもと、元金を最大で10分の1に減額できる手続き。

減額された借金は36回(3年)の分割払いで返済するよ。

任意整理よりも大幅な減額が期待できる一方で、自己破産と違い、財産を手元に残せる可能性が高い手続きなんだ。

強制執行を取り消すまでには6ヶ月~1年ほど時間がかかってしまうけど、持ち家を手元に残せるのがメリットだね。

必要な費用は弁護士費用が約50~60万円と、裁判所費用も用意することになりますね。
ともだち
ともだち

自己破産|借金の返済義務がなくなる

せんせい
せんせい
自己破産は、裁判所の許可のもと、財産を失う代わりに借金の返済義務をなくす手続き。

財産を失うといっても無一文になるわけではないよ。

基本的に没収の対象になるのは、売却価格が20万円以上になる財産なんだ。

強制執行が取り消せるタイミングは手続きによって違うけど、どうしても返済できないって場合は、検討してみてね。

強制執行される前に借金の問題は弁護士に相談しよう

せんせい
せんせい
今日の解説でわかってもらえたかもしれないけど、基本的に強制執行されてしまったあとの対処は難しい。

だから、返せない借金がある場合は、早めに借金問題の専門家に相談するのが大切なんだ。

専門家には、弁護士や司法書士がいるよ。

彼らに相談して債務整理を依頼すれば、取り立てを止められる(貸金業法第21条第1項第9号)からね。

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まとめ

ともだち
ともだち
今日の解説をまとめましょう。
まとめ
  • 強制執行とは、裁判所を通して強制的にお金を回収する手続き
  • 強制執行ができるのは裁判所や執行官のみ
  • 基本的には債務名義があれば強制執行が行われる
  • 債務名義とは、強制執行許可証のようなもの
  • 強制執行には債権・動産・不動産の3つの差し押さえがある
  • 差し押さえが禁止されている財産もある
  • 強制執行されたあとの対処は難しい

今日は強制執行について解説してきたよ。

借金についての不安は、弁護士や司法書士といった借金問題の専門家に相談してね。

多くの法律事務所では、相談は無料で受け付けているそうだよ。

せんせい
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著者情報

この記事の監修者
岡本 順一
岡本 順一FAST法律事務所 代表弁護士

2013年弁護士登録後、都内の法律事務所に所属。

企業法務をはじめ、離婚・男女トラブルの案件、芸能関係の案件、債務整理関連の案件などを多数手がける。

2022年よりスタートアップ法務を専門に手がけるFAST法律事務所の代表弁護士に就任。

監修者の詳細なプロフィール
この記事の筆者
浜北 和真株式会社PALS Marketing コンテンツディレクター

2017年から法律メディアに携わりはじめる。離婚や債務整理など、消費者向けのコンテンツ制作が得意。
監修したコラムはゆうに3000を超える。

20代後半に作ってしまった借金100万円を自力で完済した。

筆者の詳細なプロフィール