任意整理の和解後は借り入れできない！対処法もあわせて紹介

ネットで調べたら任意整理の和解後でもお金を借りている人が多かったんだけど、ボクも借りられるかな？

金融機関も同様で、お金を貸すかどうか判断する基準が「信用情報」なんだよ。

でもそれって一生続くの？それなら任意整理したくないんだけど…。

債権者と和解をした後は、残りの債務を返済しなければならないんだ。

それにもかかわらず新たに借金をしてしまうと、また借金の返済に追われてしまうよね？

これだと任意整理をした意味がないから、任意整理の和解後に借入れをするのは絶対にやめたほうがいい。

滞納回数で一括請求をするという内容で合意しているケースが多いからだね。

さらに一括返済されても滞納し続けていると、最終的には「財産・資産の差し押さえ」に発展してしまう恐れがあるんだよ。

普通の金融機関であれば、金融事故情報が登録されている人に対しては絶対にお金を貸したりはしないんだ。

でも闇金は違う。むしろそういうお金に困っている人に対して、高額な金利でお金を貸して不当な利益を得ようとしているんだよ。

任意整理の和解後に借入できる可能性のある金融機関や消費者金融を以下にまとめたから、どうしてもお金が必要な時は参考にしてね。

事故情報が残っている限り、何度クレジットカードの作成やカードローン契約のために申し込みをしても審査に落ちてしまうからね。

各信用情報機関に対する信用情報の開示請求方法と必要な手数料は以下のとおりだ。

任意整理した会社では「社内ブラック」になっていて、金融事故情報が削除された後も審査に落ちてしまう可能性が高いんだ。

ただクレジットヒストリーがないから、住宅ローンやマイカーローンのように高額なローンを組むのは難しい可能性が高いんだ。

クレジットカードやローンを利用した履歴も、もちろん信用情報機関で管理しているんだ。

でも任意整理をした後はカードやローンを利用した履歴がないから「その人が金銭的に信頼できる人」なのか、審査を行う金融機関も判断できないんだよ。

短期間で複数社に借り入れの申し込みをしてしまうと、審査に落ちてしまう可能性が高いんだ。

もし短期間で複数社の申し込みをしてしまうと「この人はお金に困ってるのかな？」と金融機関に思われてしまう。

そうなると何度申し込んでも審査に落ちてしまうから、借り入れの申し込みは時間をあけて1社ずつ行うようにしよう。

1度審査に申し込んで落ちてしまったら、半年~1年待って再び申し込むようにしよう！

申し込みをする際は、あらかじめ信用情報を確認しておくといいよ。

でも安易に借金してしまうとまた返済が難しい状況に陥ってしまうから、冷静に対処すべきだ。

ここでは、任意整理の和解後にどうしてもお金が必要になった場合の「4つの対処法」について解説していくよ。

弁護士が債権者と交渉をして、借金の返済を待ってもらえる場合もあるからね。

特に、以下のやむを得ない事情に該当する場合、返済を待ってもらえるケースが多いんだ。

任意整理で毎月の返済が楽になって、ついつい支出が増えてしまう人も多いからね。

できるだけ無駄な出費を削って、新規借り入れをしないように心がけよう。

任意整理後に利用できる公的支援制度を以下にまとめたから、お金に困ってどうしようもない時は参考にしてね。

和解ができないケースってどんなときなんですか？

原因は完済までの期間だけでないよ。借金の総額があまりにも大きいと任意整理は難しい。

収入があっても、借金総額が1000万円とかあると、月の返済も恐ろしいことになるからね…。

個人再生なら、借金を最大10分の1まで減らすことができる。借金が200万円以上あるなら、個人再生がおすすめだよ。

最低でも半年以上は返済していないと任意整理は難しいよ。

でも返済が全くないと、業者側の利益もないし、そもそも任意整理目的で借金をしたんじゃって疑われる可能性もある。

頑張って返済した上で、もう無理だから任意整理してほしいなら、まだ理解できるよね。

業者からしたら、返済実績もない人の任意整理に、応じる理由がないんだね。

厳しい和解条件ってのはこんな感じだね。

なぜなら、債権者は担保になっているもの、例えば自宅を競売することで、借金の全額を回収できる可能性があるからね。

差し押さえをすると、債権者は任意整理に応じなくても借金を回収できるよ。

つまり、差し押さえをした時点で、債権者にとっては和解するメリットがないのさ。

さっきの担保の話と同じだね！そもそも、差し押さえを受けていることが危ない状況だから、すぐに弁護士に相談した方がいいよ。

1度目の任意整理で返済ができなくなってしまうと、交渉に応じてくれなかったり、無茶な和解条件を提示されたりするね。

仮に個人でできても、相手に都合のいい条件になるように丸め込まれてしまう可能性もあるんだ。

例えば、条件を提示されても、それが妥当かどうか、自分で判断するのは難しいよね。

自力で交渉せずに弁護士に依頼すべきだね。

弁護士は任意整理の交渉のプロだから、自力交渉よりいい結果をもたらしてくれるよ。

ほとんどの業者が任意整理に応じてくれるけど、たまに任意整理に応じない業者もあるんだ。

任意整理は文字通り、債権者にとっては任意であって裁判所も通さないから、交渉を拒否する権利があるよ。

こればっかりは業者の方針や経営状態によるだろうね。

例えば、名義貸しでの借金やクレジットカードの現金化が違反行為に当たるんだ。

詳しくは下の表を参考にしてね。

追加介入なんて呼ばれる方法だよ。こうすることで、利息はカットされるし、毎月の返済を減らすことができるんだ。

その業者と任意整理がダメでも、他のところで任意整理できるはずだから諦めずにやってみよう。

個人再生や自己破産は、裁判所を通す手続きだ。任意整理のように、任意で交渉をするわけじゃないから、裁判所がOKっていえば、借金が減額・免除されるんだね。

任意整理で和解ができないなら、検討してみよう。

裁判って聞くと、裁かれる場だと思うかもしれないけど、分割回数などを交渉する余地はあるんだ。

現実的にどう解決するかって模索していくんだね。

ただ、債務者にとっては厳しい条件が提示される可能性がある。いずれにしても、1人でなんとかしようとせずに、弁護士の力を借りようね。