2回目の任意整理は可能？パターンごとにわけて解説

順調に返済してたんだけど、諸事情で職場が休業しちゃって、収入がなくなっちゃってさ…。2回目の任意整理ってできるのかな？

結論から言うと、債権者(相手の業者)のOKをもらうことができれば2回目でも任意整理可能だよ。

法的な制限がない以上、理論上は何回でも任意整理は可能だといえるね。

そもそも、任意整理がどんな手続きだったか覚えているかい？

ということは、債権者側はさいむくんの要求どおりに任意整理に応じる義務もないということだね。

具体的にどのようなことになるのか、シミュレーションしてみよう。

例えば、1度目の任意整理で、借金が72万円まで減ったとしよう。それを毎月2万円ずつ返済していくと…。

ただ、出来ない場合もある。まずは、出来ないパターンについて教えるね。

2回目だからわかると思うけど、任意整理っていうのはあくまで話し合いなんだ。

「2度も借金が返せなかった人のことなんか信用しません」と言われてしまったらおしまいだよね。

今後は収入が上がるとか、出費が減るとか、何か今後は返済できると思ってもらえるような交渉材料が必要だ！

ひとつ目は「任意整理の返済中に、再び返済できなくなってしまって、業者と交渉しなおす場合」だよ。

論からいうと、再び和解できるかは相手次第。

ズバッと断られてしまう可能性もあるし、上手く交渉すれば和解できるかもしれない。

交渉のポイントとしては、さっきも説明した通り、「今後どうして返済できるのか」をきちんと説明できるかじゃないかな。

経済状況が変わらないなら、返済を続けるのも無理だからね…。

この場合も、和解出来るケースと出来ないケースがあるよ。

あくまで話し合いだから100％ではないけどね！

「ブラックリストであるという記録が残っていない」っていう状態かな。

だから、実質、1度目の任意整理と同じように扱われるということ。

その場合は、交渉次第だからなんとも言えないね。

業者としても、全く返済してもらえないよりは、少しでも返済してもらった方がいいから、受け入れる可能性はもちろんあるよ。

任意整理後いくら時間がたっても、業者内の「社内ブラック(※)」になっている人は、その業者から2度と借り入れできないって聞いたことがあります。

2回目の任意整理も成功の可能性がないわけじゃないってことがわかりました。

今の生活が少しでも楽になる可能性があるなら、もう一度任意整理してみようと思います！

よかったら成功のコツを教えてください！

もちろん、任意整理はさいむくん個人でも交渉可能ではあるのだけど…。

債権者との交渉によって借金減額を目指す任意整理では、その「交渉力」も成功への大きなカギとなるのは言うまでもないよね。

だからこそ、こちらの事情や、今後どうするかについてしっかり説明して債権者からの理解を得る必要があるんだ。

病気になってしまって仕事ができない、急にクビになってしまって所得が減ってしまったなどのやむを得ない事情を話した上で、今後どうしていくか、建設的な話ができれば納得してもらえるかもしれないということだね。

もちろん、ギャンブルや浪費によって返済できなくなったみたいな事情は取り合ってくれないから注意が必要だね。

そういった場合は事情を司法書士や弁護士にちゃんと話して、一緒に作戦を考えよう。

任意整理も、いわば「債権者へのお願い」だからね。

例えば、以下のような理由であれば納得しやすいんじゃないかな。

貸金業者から出された条件では返済できない、返済できないから放置、では間違いなく裁判を起こされてしまうからね。

債務整理には2種類があるよ。

個人再生は任意整理と似ているところもあるし、違うところもあるから、両者を比較してみようか。

裁判所に「再生計画案」というものを提出して、それが認められたら借金が減額されるんだ。

500万円以内の借金であれば、最大で100万円まで減額できるよ。400万円カットだね。

これはもっとシンプルで、「認められたら借金がゼロになる手続き」だよ。

これは「借金額が多すぎてどうにもならない」「収入が少なすぎてどうにもならない」などの人たちにはおすすめの手続きだよ。

だけど、自己破産は他の債務整理と違ってデメリットやペナルティとおもえる部分も多いんだよ。

2回目の任意整理を検討しているということは、収入はある程度あるけど、今後返済していくのが難しいような状況なのかな。

ここでは、2回目の任意整理をしたくない人がいますべきことについて説明するよ。

固定費とは、以下で説明するようなものをいうよ。

今いる職場で出世して昇給して…では間に合わないと思うから、副業をはじめるのがおすすめかな。

今は自宅でできる仕事もあるし、日払いの仕事、登録をすればすぐにできる仕事も色々ある。

業者としては、踏み倒されたりするよりは、任意整理をして、少しでも返済して欲しいと思うはずだから。

収入がない場合は別だよ。個人再生や自己破産を検討してね！