債務整理中にお金がなくなったら？対処法や借入しない方がいい理由

今、お金がないんです。まだ債務整理の途中ですが、こんなときどうしたらいいんでしょうか？

このままだとまた借金をするかもしれません…。

だから、最後に、手続き中にお金がなくなった場合の対処法を紹介するよ。

債務整理の手続き中は、返済もストップしているから、お金に困ることはあまりないはずなんだけど…何にせよ、黙って借入しちゃダメだよ！

そういうときは、出来るだけ、親族を始めとした、頼れる人からお金を借りるようにしよう。

業者から借りるのと比べて抵抗があるかもしれないけど、実際にはそれが一番いいんだ。

代表的なものとしては、生活保護があるね。下にある表のリンクをクリックすれば詳細を確認できるよ。

「手続きとかわからない！」っていう人は、思い切って自分が住んでいる地域の市役所や、法テラス に相談してね。

適切な相談窓口を教えてくれたり、有効な解決策を教えてくれるはずだから！

専門知識が必要ない短期や単発のアルバイトなら、手軽に安全にお金を稼げるからね。

近年は、登録会や面接なしで働ける短期や単発のアルバイトもあるんだ。

他にも、治験やフードデリバリーなどもあるね。

ただ、副業の収入が年間で20万円を超える場合には、確定申告の対象になってしまうから注意してね。

債務整理中は借りられないんじゃないんですか？

なのに、ひとつ目の段階(債務整理の手続き中)ではお金を絶対借りない方がいいっていうのはどういう意味なんですか？

結局、借りることは出来るんですか？

これから、債務整理中にお金を借りるのはやめた方がいい理由を教えてもらうんだからね！

その業者から借りたお金が返済出来なくなっても、任意整理出来ない可能性が高いんだ。

つまり、「返済出来なくなってしまったので、減額してもらえませんでしょうか…」と相談しても受け入れてもらえない。

こちらとしても、任意整理が出来ないなら、個人再生や自己破産など、裁判所を通じた、強制力のある手続きをとるしかなくなるんだ。

そうなるとお金も手間もかかるし。

なんだか不安になってきたでしょ？

「手続き中にお金を借りたらどうなるか」を以下の表で確認してね。

さいむくんに聞くよ、借金が返せなくなって困ってるから債務整理するのに、どうしてまた借金をしようとするの？

そして、その借金が返済できなくなったらどうするつもりなの？

これは、依頼のときの契約に違反するからなんだ。

多くの場合、契約には「借金を増やしたら契約を解除する」という旨のことが書かれている。

だから、債務整理の手続き中に借り入れると、担当の弁護士が辞任してしまうんだね。

また、弁護士に辞任された場合、最初に支払った着手金は返ってこないと覚えておこう。

そもそも債務整理をするくらいならお金がないのは当然。

その状態で借り入れの審査に通るためには、返済能力があるように見せないといけないよね。

だけど、債務整理中などで明らかに返済能力がないのに、返済能力があるように見せてお金を借りた場合には、詐欺罪にあたるおそれがあるんだね。

詐欺罪は、10年以下の懲役になるよ。債務整理中にお金を借りるのはいいことがないってわかるよね？

ここでは、手続きごとにもう少し詳しく説明していこう！

これは「新しい借金ができるくらい返済能力があるなら、こっちの借金も返済してよ」と債権者に思われるから。

追加で借り入れができるのは返済能力があると判断されたからだよね？

返済能力があるなら、こっちの借金も返済してよと思われるんだよ。

その結果、減額の交渉が成立しない可能性があるんだ。

成立したとしても、分割回数が少ないなど、こちらに不利な条件になる可能性が高いんだ。

個人再生では減額をするのに債権者の同意が必要なんだ。

だけど、個人再生中に借金をしたことが債権者にバレてしまうと、同意を得られない可能性があるんだよ。

同意を得られないのは任意整理と同じく「こっちの借金も返済してよ」と債権者に思われてしまうからだね。

その結果、再生計画案が認められず、借金を減額できないんだね。

また、個人再生の手続き中に新しい借金が発生すると、今度はその借金を考慮した返済計画を練らないといけない。

個人再生では、全ての借金が個人再生の対象になるからだよ。

これじゃいつまで経っても借金額が確定できず、手続きも進められないってことになってしまうんだ。

これは、自己破産で禁止されている行為、免責不許可事由(めんせきふきょかじゆう)に、手続き中の借り入れが該当してしまうからなんだ。

自己破産は、すべての借金の返済義務をなくせる強力な手続き。

債権者が損をするのを防ぐため、ほいほい自己破産させるわけにはいかないんだ。

だから、自己破産では禁止行為が決められているんだけど、手続き中の借り入れが、そのうちの1つなんだよ。

もし自己破産が認められなかった場合には、借金の返済義務は残ったままになってしまうんだ。

まず、債務整理自体が取り消しになってしまう。

そうなると、依頼にかかった弁護士費用や裁判所費用が無駄になってしまう。

それだけじゃない。

ここでは「債務整理中に支払いが出来なくなると起こること」を紹介するよ。

貸金業者にはきちんと連絡して、すぐに支払いを行おう。

しかし、支払いができないまま、その次の支払日を迎えてしまうと、任意整理の和解そのものが取り消しになってしまう。

具体的には、分割契約がなしになり、一括での支払いを求められる。

業者は、一度返済の約束が守れなかった債務者に対し「任意整理(和解)」という形でチャンスをくれたわけだ。

さらにそれを破ってしまったら、もう容赦はしてくれないだろう。

借金を回収すべく、本格的に裁判の準備をはじめるだろうね。

そうならないようすぐに返済を再開した方がいい。

それができそうにない場合の対処法を紹介するよ。

これは「再和解」と呼ばれる手続きだよ。

例えば、さいむくんが毎月2万円の36か月、計72万円の任意整理(和解契約)を結んでいたとしよう。

そして、12か月間支払いを継続し、24万円を返済したところで返済ができなくなってしまったとする。

そこで再和解すると、以下のような条件で再和解することになるのが一般的だよ。

再和解にかかった期間も取り戻せるようなペースで返済していく必要がある。

上記の例になるけど、毎月2万円の返済ができなくて困っていたのに、その後に支払いができなかった期間を取り戻せるよう、返済額を引き上げるなんてことができるかな？

これはシンプルに「まだ任意整理していない他の業者も任意整理することで家計を立て直す」手続き。

一度任意整理を体験しているならわかるけど、任意整理を弁護士に依頼すると、すぐさま支払いをストップさせることができる。

収入が激減してしまった人や、もう今後の返済はどう考えても難しい人は、以下の方法を取るしかない。

ここで、任意整理の他にある2つの債務整理と、任意整理がどう違うのか確認していこう。

しかし、1度目の滞納を解消できないまま次の支払日がきてしまったらどうなるか。

答えは、「個人再生そのものがなかったことになり、総返済額も手続き前の状態に戻ってしまう」だよ。

個人再生の場合、手続きをすることで、借金を数百万円単位で減額している人が多いよね。

それがパーになってしまう。

もちろん、手続きにかかった弁護士費用も無駄になってしまう。

そんなの絶対に嫌だよね。

だから、ピンチになったら以下の方法で対処しよう。

だけど、特定の条件にあてはまる人は、その期間を2年間延長して、月々の支払額を減額することができるんだ。

ちょっと具体例をあげて説明してみるよ。

自己破産をすれば、「自身が所有している価値が20万円以上になる財産を失う」かわりに「借金をすべて帳消しにすること」ができる。

「もう完全に収入がないので、どうがんばっても個人再生を続けることができない」なんていう人は自己破産一択だね。

自己破産の場合、「借金を作ってしまった経緯」や「これにあてはまると自己破産は認められません」などの成約も多いんだ。

だから、自身の状況とともに、自己破産が認められそうか、弁護士に相談してみてね！

次は、債務整理中にお金がなくて工面したくても、やってはいけないことを解説するよ。

これらは貸し手が高額な金利で取り立ててくるし、返済できなくなったときに脅されたり、犯罪行為や性行為を強要されたりするおそれがあるからね。

ちなみに個人間融資は、SNSなどを通じた個人間のお金の貸し借りだけど…。

中には、個人のフリをした闇金がまぎれているケースも多い。

お金を借りるときに教えた個人情報を悪用されるおそれもある。

個人間だからって、面識のない人間から安易に借りてはいけないよ。

闇バイトは、募集文に犯罪行為とは大っぴらに書いてないけど、その中身は犯罪行為であることがほとんどだ。

近年話題になっているものでいうと、振り込め詐欺や強盗なんかがあげられるかな。

当然、闇バイトにも手を出してはいけないよ。

闇バイトによって犯罪行為に加担すれば、自分だけでなく相手の人生を狂わせてしまうよね。

それに、顔写真や住所などの個人情報がネット上にさらされてしまうと、自分の人生も大きく狂ってしまう。

社会復帰も難しくなるから、絶対に手を出してはいけないよ。

そもそも簡単な仕事で大金を得るなんて無理なんだよ。

それぞれの手続きにかかる期間と、返済にかかる期間を紹介するね。

もちろん、ブラックリストが消えてからなら、審査も通るようになり、借り入れもできるだろう。

ただ、借り入れの審査は、ブラックリストだけでなく安定した収入や勤続年数なども含めて総合的に判断される。

だから、ブラックリスト後なら必ず借金ができるとはかぎらないところは注意してね。

ただ、クレジットカードの場合は大手のカード会社でも、ブラックリストの期間中につくれた事例もあるんだ。

結局は会社の判断次第なんだよね。

でも、せっかく債務整理後なのに、そのクレジットカードが原因で借金を増やしては元も子もない。

もし債務整理後にクレジットカードをつくりたいと思っている場合には、手続きの段階で弁護士と相談してみてね。

これは、携帯端末の分割払いがローンとして扱われるから。

ブラックリストによって返済能力がないとみなされて、分割払いの審査に通らないんだ。

とはいえ、携帯は生活に欠かせないから、購入できないと困る人もいるよね。

そこで、対処法をざっくり紹介するよ。

だけど、端末の代金が10万円以下なら、審査を省略していいと決められているんだ。

だから、10万円以下の機種ならブラックリストでも契約できるんだ。

ただ、賃貸住宅を借りるときには、家賃保証会社という連帯保証人の代わりになる会社と契約しないといけないケースがほとんどなんだ。

この家賃保証会社の審査に通らないおそれがあるんだよ。

基本的に家賃保証会社は、ブラックリストをチェックできない。

でも、家賃保証会社を運営しているのが「信販系」と呼ばれるクレジットカード会社だと、ブラックリストをチェックできてしまうんだ。

だから、家賃保証会社によっては、賃貸が借りられないおそれがあるんだね。

物件によっては、契約している家賃保証会社を公開しているところもあるから、詳しくは賃貸物件の情報サイトをチェックしてみてね。