500万円を任意整理すると月々の返済額は8.3～14万？徹底比較

任意整理をすれば完済できるのか、よく見極めることが大切だよ。

普通に考えると難しいだろうから、この場合は他の債務整理も検討した方がいいかもしれないね。

500万円もの借金を完済する方法としては、任意整理以外の方法も視野に入れた方がいいということだね。

任意整理は、裁判所を通さずに債権者と直接交渉し、利息のカットや元金の減額などを図る手続きなんだ。

押さえておきたいポイントを2つ解説するね。

ただし、これまでに支払った利息が返金されるわけではない。

あくまでも、将来かかる利息をカットできるということなんだ。

あと、返済を滞納しているときは、損害賠償金としての遅延損害金もカットされる可能性があるよ。

ただし、元金の減額は原則できないので注意してね。

もし、3～5年で完済できないような月々の返済額になる場合は、5年以上で交渉するか、別の方法を選ぶことになるよ。

つまり、ある条件をクリアすれば必ず任意整理できるわけではないんだよ。

ただ、交渉に応じてもらいやすい条件は存在するから、事前にチェックしておこう。

つまり、月々8万円以上の返済ができれば、任意整理に応じてもらえる可能性があるんだ。

たとえできたとしても、膨大な時間をかけて返済することになるし、利息もとんでもない額になるよ。

でも、通常では2回目の任意整理に応じてもらえる可能性はそこまで高くない。

だから、交渉に応じてもらいやすい条件として、初回の任意整理であることが言えるんだ。

それぞれ内容が大きく異なるから、しっかりチェックしておこうね。

利息のカットだけではなく元金も減額されるから、任意整理よりも返済額が減ることが多いんだ。

ちなみに元金の減額については、借金総額や保有資産などで決まるよ。

例えば、差し押さえできる財産が150万円の場合は、150万円になるようにしか減額されないから、350万円が最大の免除額だよ。

それでは、500万円が100万円まで減額されて3年で完済する場合の返済シミュレーションをしてみよう。

ただし、500万円もの借金の返済ができなくなっている場合、税金や社会保険も滞納しているケースがあるかもしれない。

この場合は個人再生が認められないことが多いから注意が必要だよ。

ただし、99万円を超える貯金や生活必需品以外の資産が差し押さえられたり、免責許可決定までは士業や警備員などの職業に就けなくなったりといったデメリットもあるんだ。

通常通り返済していくと利息も発生するから、実際にはもっと減額が大きくなるね。

例えば、年利15％で3年かけて完済する場合は約623万円かかるから、実質は500万円以上減額されるんだ。

例えば、A社200万円、B社200万円、C社100万円でそれぞれ年利15％の場合、年利12％のおまとめローンに1本化すれば、年利3％分の利息が減るんだ。

500万円もの借金を返済できない状況では、月々の返済額が多少減っただけでは解決しないことが多いよ。

専門知識や交渉力が必要だから、自分で行っても失敗に終わる可能性が高いんだ。

任意整理・個人再生・自己破産、それぞれにかかる弁護士費用の相場を詳しく見ていこう！

相談時にかかる相談料、案件に着手したときにかかる着手金、借金を減額できたときの成功報酬があるよ。

大体の費用相場は以下のとおり。

それぞれの費用相場は次のとおり。

それでは、自己破産はもっと費用がかかるのですか？

また、ここで紹介した費用は東京地裁の場合で、他の裁判所だと若干異なる可能性があるから、弁護士に詳しい話を聞いてみてね。

もちろん、完済できるのならいいけれど、その可能性は低いんじゃないかな。

500万円を完済できない可能性が高い状態で放置すると、次のような問題が起きるかもしれないよ。

もちろん、返済するにつれて元金は減っていくから利息の増え幅も小さくなるけれど、数十万円もの利息が継続的にかかる点には注意が必要だね。

なんとか返済している状況だと元金がなかなか減らないから、利息で苦しむことになるだろうね。

500万円もの価値があるものと言えば、土地や高級車、貴金属などだね。

だからこそ、500万円もの借金の返済に困っているのなら、すぐにでも対処した方がいいんだよ。

それをきっかけに家族に借金が知られてしまって、大きなトラブルに発展する可能性もあるんだ。

そうならないために、次のポイントを押さえて借金返済の成功率を高めよう。

次のような方法があるよ。

住宅ローンやカーローン、ショッピングローン、医療ローンなど、あらゆるローンをなるべく組まないようにしよう。

ローンを組むと月々の返済額が大きくなるから、完済できなくなるリスクが高くなるよ。

ただ、会社員で給与をすぐに増やすことは難しいから、副業も考えてみてほしい。

自分のスキルを活かせる副業なら、それほど勉強時間をかけずに収益化できるかもしれないね。

だから、リボ払いの利息が膨れ上がって莫大な借金になってしまうこともあるんだよ。

500万円を任意整理したときの返済期間や月々の返済額などについて理解できたかな？

今回、解説した内容を簡単に振り返ってみよう！