ともだちA
さいむくん！弁護士に相談した任意整理はどうなったの？
うまくいったよ！今後の利息をカットしてもらえることになったんだ。
さいむくん
ともだちA
よかったね！あとは少しずつ返済していくだけだね。
それが、実はその返済もちょっと難しくて、払えてないんだよね…。
さいむくん
ともだちA
えっ！？それってマズいんじゃない？
どうしたら良いんだろう…。
さいむくん
任意整理では、今後の利息をカットして、元本を毎月返済していくという内容で和解が行われることが一般的です。
では、任意整理の後に返済が滞ってしまった場合にはどうなるのでしょうか？
この記事では、返済が滞ってしまった場合に起こることや、解決策について、詳しく紹介しています！
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この記事の内容
任意整理の後、借金を返せないとどうなる？
せんせい
任意整理の後、２か月ほど返済が滞ると、借りている業者等から「債務額全額を一括で支払え」との請求がくることが一般的です。
えぇっ！一括なんて、さいむくん払えるの！？
ともだちA
さいむくん
一括なんて絶対ムリ！とりあえず、請求書がきてもシカトしちゃおう。
請求を無視すると、さいむくんは貸金業者等から訴えられて、お給料を差し押さえられたりしてしまいます。
せんせい
さいむくん
でも任意整理のあと、浮いたお金で車を買っちゃったから、とても一括返済なんてムリだよ…。
なにしてるの！？せっかく買った車も、ローンしてるなら取り上げられちゃうよ！
ともだちA
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任意整理後、借金を返せない時の対処法
さいむくん
でも、一括なんて絶対ムリ！こうなったら、他のところから借金するしかないな…。
もっとダメだよ！先生、どうにかならないの？
ともだちA
せんせい
いくつか方法があります。それでは、詳しく説明していきますね。
一括で支払う
せんせい
まずは、請求通り、全額を一括で支払うという方法があります。
フフ、先生よぉ、ない袖は振れないって言葉、知らねえのかい？
さいむくん
ともだちA
カッコつけてる場合じゃないでしょ！でも、確かに一括で払うなんてムリだよね…。
先生よぉ、現実的な方法で頼むぜ…。
さいむくん
ともだちA
カッコつけないの！
もう一度、任意整理の相談をする
せんせい
一括で支払えない場合には、もう一度、借入れ先との間で話合いをして、任意整理をしてもらえないか交渉します。
なるほど！一度任意整理に応じてくれたところだから、また応じてくれるかもしれないよね！
さいむくん
せんせい
はい。ただし、さいむくんは一度「約束を破った」ことになりますから、必ずしも交渉がうまくいくとは限りません。
利息が一部復活したりして、前回より条件が悪くなるかもしれないね…。
ともだちA
他の業者を任意整理して、お金を浮かす
ともだちA
さいむくん、今回任意整理した会社とは別の借入れもあるの？
なんと、今回のA社とは別に、B社とＣ社から１００万円ずつあります！
さいむくん
ともだちA
さいむくん、ドヤ顔するところじゃないよ。
なるほど。では、それらの会社の債務を任意整理をして、浮いた利息分を返済にあてる、という方法もあります。
せんせい
ともだちA
１００万円の債務を任意整理したら、月々の返済額はどのくらい浮くのかな？
| 借金(金利15％) | 100万円 |
| 月々の返済額 | 約3.5万円 |
| 総返済額 | 約125万円 |
| 借金（金利0％） | 100万円 |
| 月々の返済額（3年払い） | 約2.8万円（約－7千円） |
| 総返済額 | 100万円(-25万円) |
ともだちA
さいむくんの場合、借入先が２社あるから、毎月１万４千円浮くことになるね。
そして、その１万４千円を、最初の借入先の返済に充てていくんだね！
さいむくん
せんせい
そうですね。
ただし、さいむくんは「任意整理後に返済を滞った」という内容でブラックリストに載ってしまっているので、他の会社が任意整理に応じてくれない可能性もあります。
とりあえず、イチかバチかでも、まずは交渉してみるか！
さいむくん
ともだちA
とにかく、催促を無視したり、他の会社からさらに借入れをするのはやめようね！
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他の選択肢も検討しよう
ともだちA
だけど先生、また任意整理に応じてくれるかな？
うーん。私は交渉のプロですから、もちろん頑張ります。
だけど正直、さいむくんは完全に債務超過の状況ですから、他の債務整理の方法も考えたほうがいいかもしれませんね。
せんせい
さいむくん
えっ！債務整理って、任意整理以外の方法もあるんですか？
個人再生
せんせい
まずは、個人再生という方法があります。
個人再生って、どんな方法でしたっけ？
さいむくん
せんせい
個人再生とは、裁判所を通じて、債務額を原則として５分の１まで減額して、残りの債務を３年から５年かけて返済していく手続きのことです。
えっと、僕は３社から合計で３００万円の借金があるから…。
さいむくん
| 借金合計（各金利15％） | 300万円 |
| 月々の返済総額 | 約10万円 |
| 総返済額 | 約375万円 |
| 借金合計 | 100万円 |
| 月々の返済額（5年払い） | 約2.8万円（約－7万2千円） |
| 総返済額 | 100万円(－200万円) |
さいむくん
借金がこんなに減るの！？
でも先生、こんなに大幅な減額、金融機関が認めるのかな？
ともだちA
せんせい
個人再生は任意整理と違って、裁判所を通じた手続きなので、高確率で減額が見込めます。
しかも、家や車は手放さなくても済むんだって！
ともだちA
さいむくん
むしろもう一台買える！？
あのねえ…。
ともだちA
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自己破産
さいむくん
でも正直、月々３万円の支払いも結構大変だな…。
それなら、自己破産という手段もあります。
せんせい
ともだちA
自己破産は、裁判所に申立てて、借金をゼロにする手続きでしたよね？
そうです。
強力な制度なので、特定の職業には就けなかったり、家や車は基本的に手放さなければならない、などのデメリットもあります。
せんせい
さいむくん
うぅ。こないだ買ったばかりの車なのに、手放したくないよ
さいむくん。気持ちはわかるけど、今は借金をなくすために、一歩一歩少しずつでも前へ進んでいこうよ！
ともだちA
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困ったら弁護士に相談しよう
さいむくん
それで先生、僕はどうしたらいいの？
まずは私の事務所に来て、今後のことをしっかりと話し合いましょう。
せんせい
ともだちA
そうだね。もう一度交渉をするのか、他の債務整理の方法をとるのか、プロである先生にしっかりみてもらおう。
弁護士である私が介入すれば、とりあえず、金融機関などからの取立ては一旦ストップします。
せんせい
さいむくん
本当ですか！ありがたい！すぐお願いします！先生早く！
さいむくん、目先のことばかり考えずに、借金をなくせるように頑張ろうね…。
ともだちA
さいむくん
そうだね…。そのためにも、先生に相談してみよう！
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まとめ
ともだちA
今日の話をまとめると、次のようになりますね。
今日のまとめ
- 任意整理後に支払いが滞ると、残金を一括で請求される
- もう一度任意整理の交渉をしたり、他の会社との任意整理の交渉をしよう
- どうしても払えないときは、個人再生や自己破産も考えよう
- 絶対に放置してはダメ！
- まずは弁護士に相談してみよう
さいむくん
なるほど。このまま放置してたら、会社のみんなにもバレちゃうところだったよ。
今は苦しい時期ですが、私と一緒に、借金のない生活に向けて少しずつ頑張りましょう！
せんせい
ともだちA
借金がなくなったら、自慢の車でドライブに連れて行ってよ！
そのためにも、今は我慢して頑張るか！
さいむくん
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