借金返済の優先順位｜借金返済のコツ４ステップと返済シミュレーション

いろいろなところからお金を借り過ぎてもうどこから返済したらいいかわからないよ…。

なぜなら、金利が高いということは早く返さないとそれだけ高い利息を払い続けて、返済するまでに支払う総額が多くなってしまうからだよ。

例えば、年利が18%の借金50万円と借金80万円があった場合、50万円から返済しちゃうってことだね。

だから月の返済額が上限いくらって決まっているときは、借入先を減らす方向で行動しよう。

もちろん、返済回数の残りなども考慮しないといけないね。

滞納を続けると信用情報(いわゆるブラックリストと呼ばれるもの)にのってしまったり、遅延損害金(ちえんそんがいきん)という利息や金利より高い手数料が発生してしまう。

そうすると滞納を続けるほど返済しなきゃいけない金額が大きくなってしまうよ。

そうすると、今後クレジットカードの申請が通らなくなったり、住宅ローンが組めなかったりとたくさん不便なことがあるんだ。

そして、ときには保証人に返済しろって借入先が連絡することがあるんだ。

そうすると、自分だけの問題じゃなく、保証人になってくれた人にも迷惑がかかってしまうよね。

なぜだと思う？

返済ができないようだったら、市役所や役所に相談に行けば分割払いや収入が低ければ税金の支払いをストップすることもできるよ。

なにも手続きしなければ、延滞金(えんたいきん)という手数料みたいなものが発生してしまうから手続きだけはしておこうね！

借金の額を知らないと返済計画なんて立てられないからね！

そのときは、借りた額だけじゃなく、借りた額に毎月かかっている利息も計算してね。

利息は、こんな感じで計算するよ！

問い合わせてみれば、いつからいくら借りているのか教えてもらえるよ。

借入先にもよるけど電話だけじゃなく、ネットのホームページの会員専用ページなどからも確認できるから見てみようね。

信用情報機関とは、クレジットカードやローンの契約などの借りているお金についての個人情報を持っているところだよ。

そこにインターネットや郵送で問い合わせると、即日～数日くらいで借金に関する情報を知ることができるよ。

これは借入先を減らすためだね。借入先が減れば、返済総額も減るし、月の返済にも余裕が出るからね。

それは、抵当権(ていとうけん)がついてる借金だよ。

抵当権っていうのは、お金を借りるときにその担保(たんぽ)として家や自動車などにつけるものなんだ。

つまり、差し押さえられて失ってしまうよ。

だから、抵当権などの担保がついている借金はたとえ金利が安くても先に返済しないとだめだよ。

返済しようって心に決めても、ムリのある返済計画だといつかは破綻してしまう。

だから、今の自分がこれからもずっと続けられるような返済計画が必要なんだ。

毎月入ってくるお金を知らないと今後返していける金額もわからないからね。

毎日外食ばかりじゃなく、自炊できないか考えてみることが必要になるよ。

それにNetflix (ネットフリックス) などのサブスクも登録しすぎじゃないか確認してみてね。

使ってないのに毎月料金の支払いをしているならそれはムダ遣いだよ！

この返済計画は、ムリのない計画で今だけできるような計画じゃないものにしてね。

借金が多くなればなるほど長い時間が必要になるから長期的に考えることが必要だよ。

一括返済すれば、それ以降の利息がかからないことになるから結果的に支払う額が少なくなるんだ。

この繰り上げ返済も返済日より先に支払うことで利息を少なくするんだ。

利息を少なくすることができれば、最終的な支払額が少なくなるよ。

名前の通り、複数の借入先をまとめてしまうことで、金利と返済日が統一されるんだ。

おまとめローンから全ての借金が返済できるだけの金額を借りて、例えばA社、B社、C社の借金を返済する。

それとは別に今後はおまとめローンに返済していくんだね。

たとえば、単純計算だけどA社から金利15％で100万円、B社から金利18％で50万円、C社から金利18％で50万円借りているとしよう。

そうしたとき、A社、B社、C社の利息を合わせると33万円も利息を払うことになるんだ。

でも、D社の金利が10％だったら、初年度の金利は、20万円ということになるから13万円もお得ってことになるよ。

減額分は３～５年で完済しないといけないけど、36～60回払いで完済できるのならおすすめだね。

自分で交渉することもできるけど、やっぱり法律のプロである司法書士や弁護士に相談してみるのがいいね。

個人再生は、裁判所に申し立てて、借金の減額をしてもらうんだ。

借金は、元本から大きく減額することができて財産を失うこともないけど、そのかわりに減額分の今後のしっかりとした返済計画を求められるよ。

それに基本的に3年以内での返済をしなきゃいけない。

自己破産は、裁判所の判断で借金の返済義務をなくすことができる債務整理の中で一番強力な方法なんだ。

だけど、そのかわりに99万円を超える預貯金など、一部財産を差し押さえられて没収されてしまうっていうデメリットもある。

デメリットが大きい分、弁護士や司法書士に相談して慎重に決めることが必要になるね。

僕はそれができないから、もう司法書士に依頼して、借金を減らしてもらおうかな…