失業で借金を払えない！対処法や相談窓口・放置のリスクを解説！

いったいどうすればいいんだ…。

辛い気持ちはわかるけれど、失業したからといって借金の返済義務はなくならないのが悲しい現実。

ひとつひとつ落ち着いて、正しい対処をしていこうね。

失業によって借金が払えなくなったときには以下の5つの対策を考えよう！

職を探す前に、ハローワークに申請して失業手当を受給するのがオススメだよ。

自己都合でも会社都合であっても、以下の2つの条件を満たせば誰でも失業手当は受けられるよ。

知られていないだけで実は色々な制度があるから、自分が利用できる制度があるかどうか役所に相談してみるのもオススメだよ。

失業したからといって、残念ながら貸金業者やカード会社の支払いが免除されることはない。

そして、支払いを滞納し続けると、ブラックリストになってクレカやローンが使えなくなる。

その上、いずれは財産の差し押さえを受けるなど大きなリスクがあるんだ。

リスクについてきちんと説明した上で、身近な人から一時的に支援を受ける勇気も必要だよ。

契約者貸付制度とは、生命保険会社に積み立てている解約返戻金の一部を低金利で貸してもらえる制度だ。

積立型の生命保険であれば、契約者貸付制度が利用できるケースは多いはずだよ。

相談する際には、単純に『仕事がないから払えない』と伝えるのではなく、失業した理由などを具体的に説明しよう。

また、『親族からお金を借りようとしている』『仕事を探す努力をしている』など、返済に向けて前向きである姿勢を示すのがいいね。

これまでの返済を滞りなく行っていて借入先からの信用を獲得していれば、少しの間支払いを待ってくれるなどの対応をとってくれる可能性もあるよ！

支払いができないからといって無視したり放置するのは一番ダメだと覚えておいてね。

借金の支払いができないまま放置すると、色々と恐ろしい事態が発生するからよく覚えておいてね。

遅延損害金は、その名の通り支払いが遅れた際に発生する罰金のようなもの。

遅延損害金は、通常の利息よりも高めの年利20%ほどに設定されているケースが多い。

滞納が長引くほど高額になってしまうから早めに解決しないといけないよ。

クレカやローンを契約する際には必ず審査があるよね。

審査の時に、カード会社などの金融機関は信用情報機関に問い合わせをする。

その際にブラックリストであることがバレてしまうと、『この人にお金を貸しても返ってこないかも』と判断されて審査に落ちてしまうのさ。

一度ブラックリストになると、最長で滞納した借金を完済してから5年間ものあいだ、情報が残り続ける。

クレカやローンが使えなくなってしまうと生活への影響もとても大きいから、少しでも早めに滞納を解消した方が身のためだよ。

これは、長期間の滞納によって『期限の利益』を失ってしまうからだ。

特に、住宅ローンなどの高額なものを一括請求されたらひとたまりもない。

一括請求されたら困るものに関しては、借入先に相談して支払いを待ってもらったり、弁護士に相談して債務整理を検討したりするなど早めに対処しておこう。

住宅ローンのように何千万にもなる借金を一括請求されても支払うのは現実的ではないよね。

そうすると、借入先の金融機関が住宅を競売にかけて、強制的に家を売り払ってしまうんだ。

競売とは、裁判所を介して行われる公的なオークションのこと。

一般的に、住宅ローンを滞納してから3~6ヶ月ほどで競売にかけられる流れになるかな。

せっかくローンを組んで買った住宅が売り払われたら住む場所も探さないといけないよね。

早めに弁護士に相談するべきだよ。

裁判を起こされると、給料の一部や銀行口座の残高などが差し押さえられて、強制的に回収されてしまうんだ。

差し押さえを受けて回収された財産は、借金の返済に充てられることになる。

基本的に一度差し押さえられた財産を取り戻すことはできないから、差し押さえを受ける前にしっかり対処をしておこう。

できるだけ早く弁護士などの専門家に相談するべきだけど、いきなり弁護士に相談するのは気が引けるという人もいるかもしれない。

そんな人たちのために、割と気軽に相談できる窓口をいくつか紹介しよう！

多重債務ほっとラインでは、借金の返済方法や家計管理などに関するアドバイスを無料で受けられるんだ。

必要に応じて、後日改めてカウンセリングを受ける予約も受けつけてくれるよ。

日本貸金業協会は、貸金業者が加盟する団体だけど、借金や消費者問題などで困っている一般の人たち向けの相談にも対応してくれるんだ。

こちらももちろん日本全国から無料で相談が可能。

浪費癖がある人や、つい借金をしてしまう人などはきっといいアドバイスがもらえるはずだよ。

経済的に困窮している人でも平等に弁護士や司法書士などの法律の専門家のサポートを受けられるように作られた組織なのさ。

収入や資産が一定以下であるなどの条件を満たしていれば、無料で法律相談にのってくれる。

また、任意整理や自己破産などの債務整理にかかる費用を立て替えてくれる制度もあるからぜひ一度チェックしてみてね。

これらはその地域に暮らしている人たちに向けて弁護士会や役所が設けてくれている窓口だ、

なかには有料になってしまうケースもあるけれど、専門家である弁護士から直接アドバイスがもらえるという利点は大きいね！

自己破産を利用すれば、失業によって収入がない人でも借金問題を解決できる。

だけど、収入がない人は自己破産をすること自体に不安を感じるかもしれないよね。

そこで、ここからは失業をした人が自己破産をするときに、特に不安を感じそうなポイントについて詳しく解説していくね！

だけど、失業をして収入が途絶えてしまった人は、『法テラス』の民事法律扶助に頼れば自己破産にかかる費用を立て替えてもらえるよ！

立て替えてもらった自己破産費用は、毎月5000円程度の分割払いで返済していくことが認められているんだ。

また、一般の弁護士事務所への相談でも、失業した旨を相談すれば費用の後払いや分割払いに応じてもらえる可能性は十分にあるよ！

お金が用意できないからとためらうのはとてももったいない。

まずは相談だけでもしてみよう！

生活保護を受給していれば、自己破産にかかる費用をすべて免除してもらえる可能性があるんだ。

また、自己破産の手続きが終わるタイミングで生活保護を受給していれば、法テラスに立て替えてもらって自己破産の費用の返済も免除してもらえるよ。

まずは生活保護と法テラスの制度に頼って借金問題を解決してから、転職活動を頑張るというように順序立てて問題を解決していくのもアリかもね！

自己破産をした履歴は、戸籍や住民票にも載らないし、履歴書に書く必要もまったくないんだ。

もちろん面接などで自分から自己破産したことを申し出る必要もないし、向こうから聞かれることもほとんどないはずだよ。

ただし、税理士や弁護士、宅地建物取引士などの専門的な資格や、警備員などの一部の職業については自己破産手続きが終わるまでは資格制限があるんだ。

自己破産の手続きが終わって免責が確定すれば今まで通りに働けるけれど、手続きが終わるまでの期間は資格制限が受けて働けない業種もあるから気をつけてね！

でもそれは大きな勘違いで、生活に必要なものなど一部の財産は自己破産後も手元に残しておけるんだ。

持ち家などの不動産はさすがに没収になるけど、賃貸暮らしであれば家を追い出される心配もない。

自己破産をしても、これまで通りとそう変わらない生活を送れる可能性も十分にあるのさ。

その一方、自己破産をしても免責されない支払いがある点には注意が必要だよ。

税金や保険料の支払いが苦しくて自己破産を考える人もいるかもしれないけど、これらの支払いは自己破産でも解決できないから要注意だね。

税金や保険料に関しては自治体ごとに様々な減免制度が用意されているから、税金などの支払いが苦しい時にはまずは役所に相談してみるのがオススメだよ。

今日紹介してきたように、もしも借金がある中で失業してしまったらまずは弁護士に相談してみるのがとてもオススメなんだ。

最後に、借金について弁護士に相談するメリットについて詳しく解説していくね！

これは『受任通知』のおかげだね。

弁護士に債務整理を頼めば取り立てを止められるのは非常にありがたいですね！

そんな中でも、弁護士に相談すれば自分の状況に合った解決法を提案してもらえるはずだよ。

債務整理は仕事を失った人でも手続きができる救済制度で、収入がない状態であれば基本的に自己破産を選択することになる。

だけど、どうしても家を失いたくないなどの希望があれば、職探しと並行して任意整理や個人再生の手続きを進めるという選択肢も可能だよ。

苦しい時こそ自分1人で悩まないで、借金問題解決のプロフェッショナルである弁護士に相談するのがオススメだよ！

失業をしてしまってすぐに再就職できそうな見込みがないのであれば、生活保護を受給しながら自己破産をするのが現実的な解決策としては一番オススメかも。

任意整理や個人再生などのように、どうにか返済を続けていくという手段を選んだ場合には、返済代行などの債権者への返済の手伝いもしてくれるよ！

債務整理には費用がかかるし、さまざまなリスクがつきものだけど、放置して差し押さえを受けたりするよりは圧倒的にマシ。

借金問題はとにかく早めに対処が重要だから、借金の返済に悩んでいる場合にはすぐに弁護士に相談してね！

借金問題に関しては基本的にどこの弁護士事務所も無料で引き受けてくれるし、LINEで気軽に相談できる窓口もあるから、まずは話だけでも聞いてみるのがいいよ！