自己破産してもレンタカーは使える！カーリースは？車を使う方法

自己破産の履歴が免許証に記載されたりということもない。

ただし、レンタカーは原則カード払いだから、自己破産の手続きをしてから時間が経っていなかった場合にカードを使ったりして車を借りたりしてはいけないよ。

もし自己破産の手続き中にカードが使ったことがバレたら詐欺行為をしたことになってしまうんだ。

自己破産手続き中は弁護士と相談したうえでクレジットカードを破棄し、レンタカーを借りるなら現金払いで借りるようにした方がいいね。

カーリースとはレンタカーとは違って簡単に言うとサブスクみたいなもので、契約している一定期間は車を借りっぱなしにできるサービスなんだ。

カーリースは定額で長期借りれるし、見た目は自家用車と変わりないから乗りやすいと思うけど、審査が厳しいんだ。

カーリースの審査では以下の3点をみられるよ。

年収が200万円以下でも勤務先が一般企業だったり、勤続年数や年齢などによってもカーリースが可能か変わってくるよ。

債務整理をした人は「支払い能力がない」とみなされるから審査は落ちやすくなるよね。

下で４つに分けて説明していくね。

その対象には「車」が入ってるよ。

ただし、持っている車の価値によっては没収されない可能性もあるから、詳しくは「自己破産で車が没収されるケース・されないケース」で説明するよ。

ブラックリストになった人はローンで車を買うことが困難になる。だから、自己破産後は車を現金一括で買うしかないだろうね。

ブラックリストについては「信用情報に傷がつき、審査に落ちる可能性大」で詳しく説明しているよ！

なぜなら高速道路の料金所で車が停止することが無いようにキャッシュレス決済にしているからなんだ。

カードを使った支払いはカード会社が一時的に支払っている、と考えれば分かりやすいかな。

自己破産後はクレジットカードが使えなくなるから、持ってるETCカードも解約になる可能性が高いよ。

免許証は「道路を運転する際に必要な資格」であって、借金や自己破産は運転に関係はしない。

免許証は身分証明書としても使われるけど、自己破産の履歴が記載されるということはないね。

明確に「この期間からローンが組めるようになる」とかはあるんですか？

詳しいことは各機関に問い合わせてみれば分かるよ。

それを解説していくよ。

自己破産をすると裁判所が債権者へお金を返すために財産を没収して売却する。

その基準は20万円以上の価値があれば没収されることになっているよ。

それを「所有権留保」というんだけど、自己破産をすればローン会社が引き取る形になるね。

だけど、逆に20万円もの価値にみたない、と判断されれば車は没収されなくて済む。

原則的に普通自動車は初年度登録から6年、軽自動車は4年経過時点で資産価値が無くなるとされているね。

そういう場合は没収の対象にはならないよ。

財産隠しによるペナルティーの例は以下の通りだ。

だから、自己破産後の生活に支障がでるようなことを避けるために「自由財産」というのを設けているんだ。

もし車がないと生活していけないことが裁判所から認められれば「自由財産」として車は没収されなくて済む可能性があるね。

中古の軽自動車でボロボロのものなら今だと20万円ぐらいで買えるから、3か月間死ぬほど働いて貯蓄すれば買えないことはないよね。

もし自己破産後に車が必要な場合はレンタカーを借りる、という手があるよね。

でも、そこで事故なんか起こしてしまったら修理費は全部自腹で払うことになるよ。

車を借りる前に確認しておかなければならないのが「他車運転特約」という保険に入ってるかなんだ。

その期間を過ぎていれば新たにローンを組んで買うことは可能だね。

それでも自己破産をする前にこういう行動をしてしまうと車に支障がでる、というのを解説していこうか。

自己破産前に何かしらの理由で一部の債権者だけに返済をしてしまうと「偏頗弁済(へんぱべんさい)」として、自己破産が認められなくなってしまう可能性があるよ。

けど、裁判所はそんなにあまくないぞ。

そうなったら自己破産の手続きを取り消されてしまうよ。

そういう悪質な行為は「免責不許可事由(めんせきふきょかじゆう)」として自己破産の手続きを却下されたり、へたしたら懲役を科せられることになる。

「免責不許可事由」に該当していても悪質じゃなかったら免責は認められるケースがほとんどだよ。

カーリースの契約は、所有者がリース会社で、月額料金を支払えなければ、車を引き上げられたり、違約金を支払うといった内容になってるんだ。

これは個人再生や自己破産をした場合も同じ。例えば、ENEOSはこんな感じで書いているよ。

なぜなら、カーリースの審査でも、信用情報を参照しているからね。

「自己破産後は5~7年ローンが組めなくなる！」でも解説したよね。

どうしてもカーリースをしたいなら、自社ローンを組めるカーリースを利用しよう。

自社ローンっていうのは、銀行や信販会社を通さないで販売店が分割払いを受けてくれる購入方法だよ。

自社ローンなら信用情報を参照されないから、審査に通る可能性があるんだ。

でも、信用情報を参照されない代わりに、頭金や保証人を要求されたり、車両価格が高かったりと、条件が厳しい傾向もあるよ。

自己破産や個人再生後に、カーリースの審査に通るコツってなんですか？

事故情報が残っている状態で審査をしても落ちてしまうからね。

信用情報は、各信用情報機関で「開示請求」をすることで、記録が消えたか確認できるよ。手数料はこんな感じだよ。

これはこれで審査に通りにくいんだ。だから、信用情報だけじゃなく、信用を積んでいこう。

カーリースの審査は、信用情報以外にも、年収や住まい、年齢などが審査の対象になるよ。

特に、年収が200万円未満だと、審査に落ちてしまう可能性がある。

信用情報が回復するまでの期間に、勤続年数を重ねるなど、安定した収入が得られるように動いておこう。

当然、グレードが上がるにつれてリース料金も高くなるからね。

頭金を支払うことで、審査対象の金額を下げられるからね。

契約するときの負担は大きくなってしまうけれど、審査が厳しいのなら検討しよう。

ただ、家族に安定した収入があること、車の利用者が契約者と同じでないといけないといったリース会社もあるから注意しよう。

もうその人の車になってるわけだし、個人再生では財産を処分されることはないからね。

ここでは、車の所有者が自分なのか、ローン会社なのかによって異なるんだ。

ローン会社からすると、ローンも完済してないのに、個人再生なり自己破産されると、完全に損をしてしまうよね。

だから、担保じゃないけど、ローン返済中の車の所有者をローン会社にしておくんだね。

これを所有権留保(しょゆうけんりゅうほ)っていうよ。

こういう場合、個人再生をしても車を残す方法ってあるんですか？

この方法を第三者弁済(だいさんしゃべんさい)というよ。

第三者弁済であれば、自分が返済したことにはならないから、偏波弁済にも当たらない。

ただし、第三者弁済してもらうなら、同居家族は避けよう。

同居している家族が返済してしまうと、同じ家計であることを理由に、偏頗弁済だと判断されるリスクがあるんだ。

だから、別居している家族や親族に支払ってもらうといいね。

別除権協定は、ローン会社と支払いの約束をして、車を引き上げないようにする協定のことなんだ。

つまり、本人とローン会社間で「ローンを月に～円ずつ払うから、車は回収しないでほしい」という約束をして、車を回収しないようにしてもらうことなんだ。

例えば、タクシー運転手であるとか、仕事に車が必要な場合だね。

私用で使ってる車で別除権協定を結ぼうとしても、他の債権者は反対するだろうし、裁判所も認めてくれない可能性が高いよ。

どうしても車を残す方法がないか、弁護士に相談してみるのが確実だね。

個人再生は借金を選ぶことができないから、すべての借金が整理の対象になってしまうよね。

でも、任意整理なら、任意での交渉だから、車のローンだけ交渉から外すことで、車の引き上げを防ぐことができるよ。

でも、任意整理は利息のカットしかできないから、個人再生のように大幅な減額ができないことは覚えていおいてね。

でも詳しい話は、弁護士に相談して聞いてみないとダメですね！