リボ払いを減らす方法は債務整理！リボ救済制度と減額シミュレーション

もうさ、最初上限が30万円だったはずなのに、10年くらい返済している気がするし、今や100万円くらいに膨らんでるんだけど…

この100万円が上限になったらもう借金できないし…どうしよう～～！！！

一応地道に減らす方法から、今回はリボ払い救済制度といわれる債務整理(さいむせいり)についても教えてあげるね。

なんたって、利息をカットしたり、元本を最大10分の１にまで減額できたりするからね。

つまり、1年間100万円を返済できなければ、15万円の手数料が発生するわけだ。

リボ払いには、定額方式と残高スライド方式って返済方法があるんだ。

ちなみに、リボ払いじゃないクレジットカードの分割払いとはどう違うの？

でも…リボ払いは月に1万円とか2万円定額での返済だから、大丈夫って思っちゃうよね。

要するにどれだけヤバいかシミュレーションを見てみるのが早いよ。

支払い総額は156万円で、手数料はなんと借金の半分も取られる計算になるよ！

皆もこのシミュレーションで自分が何年で返済できるのか、取られる手数料がいくらくらいなのか、シミュレーションしてみよう。

涼しい夏がおくれるよ。

リボ払いの借金を減らしてリボから抜け出す方法について！

コツコツ完済するには、少しでも返済期間を短くする。

そのために月の返済とは別に、プラスで繰り上げて返済したり、ボーナスで一括返済して元本を減らすことが重要だね！

リボ払いは、借金に対して〇％と手数料が加算されていくわけだから、光熱費など少額利用でも確実に借金＋手数料が増えていくことになる。

もう少額なら手数料がかからないように、現金とかチャージ式のキャッシュレス決済とかで支払った方がいいよ。

銀行系カードローンだと年率は13%くらい。リボ払いで年間15万円加算されるよりはいいね。

現実的な方法だと言える。ただし、これが借金であることには変わりがないからね。

覚えておいてほしいのは、借金を減らす方法は…①返済額を増やすのと、②借金そのものを減らすの2パターンしかないってこと。

でも返済額を増やすのって、収入を増やすか、月の支出をおさえるしかないし、限度がある。

そこで有効なのが②なんだよ。

①任意整理(にんいせいり)、②個人再生(こじんさいせい)、③が有名な自己破産の3種類がある。

もちろん、費用はかかるけど…債務整理で借金が大幅に減額できたら…ずっとリボ払いの手数料を払い続けるよりはいいよね？

ここからわかりやすく教えてあげよう。

自己破産は、借金がなくなるって有名だけど…

任意整理はクレジットカード会社と直接交渉をして、利息をカットしてもらう方法だよ。

ただし、減額された借金は原則3~5年で完済しないといけない。

実際に、任意整理をした場合の減額シミュレーションを見てみよう。

任意整理は、3~5年をかけて減額分を完済するんだったよね。

条件を同じにするために、100万円　年率15%のリボ払いを3~5年で完済したケースを見てみよう

ただし、減額できた分は3年で完済しないといけない。

減額幅は大きいけど、裁判所を通す手続きだから複雑だし、時間も費用もかかる。

個人再生は、最低限返済する金額を決める基準というのが3つあるんだ。

ただ、複雑だから、今回は最低弁済基準という簡単なやつでシミュレーションしてみよう。

じゃあ、借金総額が100万円以上の人にとっては大きなメリットがあるんだね！

自己破産は裁判所に認めてもらって、借金の返済義務をなくす方法だよ。

シミュレーションもなにもないね。

自己破産は借金がなくなる代わりに、財産を失ったり…手続き中に資格の制限を受けたり…そもそも返済困難でないと認められにくいんだよ。

自己破産には返済義務が残らない。

だから収入が少ないとか、どうやっても返済できない時に検討する最終手段って覚えておこうね。

ただ、リボ払いの場合、リボ払いだけで借金がうん千万円とかってことがそう多くはないと思うから、メリットの方が大きいんじゃないかな。

でも任意整理の場合は、貸金業者との直接交渉だから、相手が応じなければ減額はしてもらえないんだ。

とはいえ、かかる費用も安いし、リボ払いを減らすなら任意整理がおすすめではあるよ。

その他、任意整理をするとどんな効果があるのかについても、関連記事で紹介しているから、気になる人は見てみてね。

それに対して個人再生は、弁護士に依頼すれば40～50万円、裁判所におさめるお金も20万円くらいかかることがある。

期間は1年以上と結構おおがかりなんだ。

ただ、借金が最大で10分の1になるとすれば、十分な減額効果だね。

任意整理なら官報にのらないから、気になるなら任意整理にした方がいいかもね。

いわゆるブラックリストってやつだ。

滞納したとか債務整理をしたとかって情報も一緒に記録されるんだ。

3つの信用情報機関が管理していて、審査の際に参照されるから、一定期間はクレジットカード・ローンの審査が通らなくなる。

リボなんか、税金と一緒で生涯最低金額だけを払い続ければいいって人もいる。

別にそれでもいいけど…いつかは利用限度額が来るんだよ…。

若いうちはリボ払いでもいいけど…大人になって家族ができると、今度は家族、子どものために積み立てやら保険やらローンが必要になるよね。

そんなときまでリボ払いが続くと、家族にも迷惑がかかるよね。

それに、債務整理をしたことでブラックリストにのるのなら、それこそ若いうちの方がいいよ。

借金問題への対処が遅れると、ライフプランにも影響してくるんだよ。

返済されないなら、クレジットカード会社も裁判でさいむくんの財産・給料などをおさえようと動くだろうからね。

借金の返済でさえ苦しいのに、弁護士費用なんて払えると思う？

いい感じでまとまったね！はい、今日のまとめ

頑張って一緒にリボ払いを抜け出そう！