リボ払いで裁判になるケース！返済できない場合の対処法とトラブル

裁判になるとどうなるのかな…

まずは、リボ払いを返済できず滞納した場合に、クレジットカード会社から裁判で請求を受けるケース。

もう１つは、クレジットカードが勝手にリボ払いに切り替わるなどして、クレジットカード会社を相手取って裁判になるケースだね。

今回はリボ払いの裁判…じゃないけど、国民生活センターに寄せられたリボ払いのトラブルの事例を紹介しよう！

クレジットカード会社の運営会社が変わるまでは、その方法で問題なく分割払いができていました。

しかし、クレジットカードの運営会社が変わったことにともない、新しいクレジットカードが送られてきました。

設定が変わっているなんて思わず使っていたのですが、引き落としの金額がおかしいことで、リボ払いに切り替わっていることを知りました。

返済は月に1万円ほどになっており、残高は80万円まで膨らみ、手数料も高額になりました。支払った手数料の15万円を返してほしいです。

国民生活センターの紛争解決委員は、案内文書は30ページくらいあったし、利用者にはわかりにくいから、クレジットカード会社に譲歩を求めたんだね。

結果、クレジットカード会社が和解のために、半額の約7万円の返金で解決したよ。

クレジットカード会社の言い分は、以前日中に電話でリボ払いの勧誘をした際に、申し込んだからリボ払いに切り替えていたとのこと。

でも、私は応じた覚えもなく、ずっと一括払いを選択していたんです。

勝手に切り替わって発生した手数料、約15万円を返金してほしいです！

Bさんは明細のチェックを怠っていたとも反省したんだって。

今回だと、さいむくんのように、借金を滞納してしまうと、クレジットカード会社が返済を求めて裁判を申し立ててくるよ。

そうなるまでの流れはこんな感じ。

遅延損害金は、期日までに返済できなかったことに対するペナルティで発生するお金なんだ。

クレジットカードの遅延損害金の年率はこんな感じだよ。

だからいきなり高額を請求されるってことはない。あわてずに早めに対処すれば問題ないよ。

キャッシングの場合は当然、お金が借りられなくなる。今までリボ払いで生活費の不足を埋めていた人は要注意だよ。

もちろん、クレジットカード停止中も支払いの取り立ては続くからね。

でもいきなり裁判とかしてこないわけだから、良心的だとも思う。早めに対処しよう。

さらに早ければ、滞納１ケ月目から、クレジットカード自体が強制解約になってしまい、もう使えなくなるからね。

仮に、そのクレジットカード会社からの借金を返済しても、もう同じ会社のクレジットカードを契約できないと考えておいた方がいいよ。

いわゆるブラックリストってやつだね。

それに、何かのタイミングで滞納してないクレジットカードも、使えなくなる可能性がある。

例えば、途上与信(とじょうよしん)といって、利用者の事故情報がのってないか、クレジットカード会社が信用情報を確認したりするんだよ。

今までは他から借金をして、何とか返済してしのいでいた人も、それはできなくなるからね。

それに注意したいのがもう１点。

クレジットカードが停止すれば、今までそのクレジットカードで引き落とされていたものも、返済されずに滞納することになる。

つまり借金がどんどん増える状態になるから、クレジットカードが停止したら支払い方法は変更しておこう。

それに内容証明郵便には、支払わない場合に法的措置を検討とか、裁判をにおわすようなことが記されているから最後の通知だと思った方がいいよ。

内容証明郵便を無視すれば、今度は裁判所から「訴状」や「支払督促(しはらいとくそく。裁判所から返済するように請求がくる)」が届くことになるからね。

さいむくんが支払わない借金を、クレジットカード会社が裁判で請求することになるんだ。

それが、個人再生や自己破産だよ。

それに、裁判所に個人再生や自己破産の手続きを申し立てれば差し押さえは停止されるんだ。

ついでに借金の減額・免除を申し立てるんだね。

だから裁判になったからといって、終わりってワケじゃない。諦めずに、一度弁護士に相談してみよう。

今来てる手紙も読んで、ちゃんと払うようにしようと思うけど…。

リボ払いの借金って、返しても返しても減らないんだ…何か対処法ってないのかな…。

もしリボ払いの設定を変更できるなら、分割払いなどに変更しよう。

リボ払い専用カードの場合、リボ払い以外が設定できないから、解約するかもう使わないようにしようね。

これで100万円を返済しようと思ったら約6年かかり、手数料は56万円も取られることになるんだね…。

無駄づかいをやめようって意識が働きやすいんだ。

でもリボ払いの場合、月の返済額が一定だから、返済がいつ終るのか把握しにくく、さらに借金を重ねてしまいやすい。

返済が長引けばそれだけ手数料に吸われていくし、ゴールが見えないんだね。

リボ払いの場合、期間が長引くだけ手数料を取られる。どれだけ早く完済するかが重要だ。

月どのくらい返済を増やせるかを計算するためにも、まずは借金の金額を把握しよう！

ただし、さっき話したように、リボ払いは残された借金に対して、手数料がかかるから、元本が減れば手数料も変動していくことになるよ。

シミュレーターではそこまで緻密な計算はできないから、目安と考えようね！

繰り上げ返済とは、月々の返済にプラスして、返済することだよ。

返済額が増えれば、それだけ返済期間も縮まるし、手数料も抑えられる。

月々の返済金額を増やすことも大切だけど、家計のコントロールが難しいなら、ボーナスなどが入った際に繰り上げ返済をしていこう。

借り換えローンから借りたお金で、リボ払いを完済させるんだ。

リボ払いよりも低金利のローンなら、手数料も下げることができるよ。

①借り換えローンの中には18%と高金利なものもある。

②借り換えローンの返済がリボ払いの場合もあるし、借金には変わらない。

しっかりと返済していくなら、金利を下げるというのも１つの方法だね。

実はこの２つしかない。

だから、もうどうやっても返済できない、返済が苦しいのなら、法律にしたがって借金を減額・免除できる債務整理を検討しよう。

これは、借金のある人にもやり直しのチャンスをあげようっていう制度なんだよ。

いくつか種類があるけど、交渉か裁判で借金を減額して返済するか、返済義務をなくすことができるんだよ。

もちろん、信用情報に記録が残るなどのデメリットもある。債務整理の種類はこんな感じだね。

何より３年で完済って決まっているのも嬉しい！

裁判所を通すのは個人再生と一緒だけど…どうしても返済できない場合に、裁判所に認めてもらうことで、借金の返済義務がなくなる強力な手続きだよ。

自己破産は確かに99万円を超える現金や20万円以上の価値ある財産は没収されちゃうけど、最低限家財などは残せるんだよ。

それに、自己破産を理由にクビになったり、戸籍にのったり、選挙権がなくなるとかそういうこともないからね。

自己破産はあくまでも、生活をやり直すための手続きなんだよ。

一定のデメリットはあるけど、財産もないし、返済もできないって人ならおすすめなんだね。

ただ、どの手続きが自分に向いているかは自分ではわからない。

だから、一度弁護士に無料相談してみよう！

債務整理とは別の話になるけど、さいむくんに教えておくね。

今はどちらも20%で統一されているけど、かつては１つだけ29.2%と高金利だった。

その高金利で支払っていた利息を返してもらうことだよ。

まとめてみるよ！

任意整理なら３年で完済のめどが立つし、もうどうやっても返済が難しいようなら、一度無料相談を利用して、司法書士や弁護士に相談してみてね！