【体験談】二回目の債務整理の体験談5選！注意点も合わせて解説

私は、今まで2回の任意整理をしました。

一度目は、大学生の頃に作ってしまった借金です。

大学生の頃は、学校へもバイトもせず、パチンコと飲み会ばかりの日々でした。

そのため、お金もなく、安易な気持ちで消費者金融やクレジットカードのキャッシングを利用しました。

しかし、返済できるわけもなく、任意整理をすることになったのです。

無事任意整理も終わり、完済したのですが、社会人になり、またしても200万円もの借金を作ってしまいました。

借金を完済してから5年以上経過していたので消費者金融やクレジットカードの審査がまた通るようになっていたんです。

つい、買い物をするようになり、気がつけばまた首が回らない状況になっていました。

1回目の任意整理は、3社から合計70万円の借金でした。

そのため、任意整理で利息をカットすることでなんとか支払える金額になったのです。

具体的には、月7.5万円の返済が2万円になりました。

1回目の任意整理後は、バイトも始めたので大学を卒業後少ししたら完済することができました。

その時は、もう借金なんてするものか、と思っていました。

しかし、そんなことがあったのに、数年経てば借金の返済に追われていた日々も忘れてしまいました。

ブラックリストから削除され、クレジットカードの審査に通るようになりました。

そこからいつの間にかクレジットカードで買い物するようになり、気がつけばネットで欲しいものを買ってしまうようになったのです。

気がつけば、総額200万円の借金になっており、月々の返済額が15万円になりました。

今の私の給与では払えないと思い、その時思い出したのが任意整理だったのです。

弁護士の先生に相談へ行くと、2回目の任意整理はかなり難しいと言われました。

しかし、「もうどうすることもできないんです」と言うと弁護士の先生は「やるだけやってみる」と依頼を受けてくれました。

それから3ヶ月ほどして、無事に任意整理をすることができました。

毎月15万円の支払いが5.6万円になったので今の収入でも返済ができ、安心した記憶があります。

2回目の任意整理後は、仕事を頑張り、毎月5.6万円の返済を続けています。

今ではなんであんなに借金を作ってしまったのだろうと思うことがあります。

ただ、本当に任意整理ができて良かったです。

今後はもう借金を作らずに生きていこうと思います。

借金の原因は、主に浪費や飲み会代などがかさんだことです。

収入以上の支出を毎月のしており、その不足分を補うためにクレカを使うようになりました。

それだけでなく、クレカの返済のために消費者金融から借金するようになったのも原因の1つです。

毎月の給与より、お金を使っていたらいつかどうにもならなくなるとは分かっていたのですが毎月なんとか支払いをしていたのでまだ大丈夫と思っていました。

しかし、毎月の支払いが20万円に近づいたことでヤバいと思い、弁護士に相談へ行きました。

1回目の任意整理では、消費者金融やクレジットカード会社計3社を任意整理してもらうことにしました。

全部で5社から借り入れしていたのですが、3社だけでも任意整理してもらえばなんとか返済ができると思ったのです。

3社を任意整理した結果、返済額が12万円から4.1万円になりました。

そのため、任意整理しなかった2社の7万円と合わせて11.1万円が毎月の支払額になったのです。

任意整理で11.1万円の支払額になったことで月々の返済がかなり楽に感じるようになりました。

しかし、職場の移動などで引っ越しもあり、家賃が今までよりかかるようになってしまったのです。

そのため、約11万円の支払いがかなり厳しくなり、任意整理しなかった2社も任意整理できないか、弁護士に相談へ行きました。

これが2回目の任意整理である追加介入です。

そして、残り2社も任意整理に成功し、毎月の返済額は6.6万円になりました。

6.6万円ならなんとか完済できそうなので追加介入してよかったと思います。

現在は、6.6万円の返済を続けながらなんとか生活できています。

もし弁護士に相談へ行ってなかったらと思うとゾッとするときもあります。

もし自分と同じように借金に苦しんでいるなら任意整理をおすすめしたいです。

私の借金の原因は、給料だけでなく、借金までしてブランド物を買っていたことです。

昔からブランド物が好きで、新作が発売されるたびにショップへ行きました。

最初は、見ているだけだったのですが周りが持っていたりすると自分も欲しくなるばかりで…。

それに「私もそろそろ年齢に見合うものを持っても良い頃だよね」と言い訳し、買ってしまったのです。

クレジットカードの支払いもリボ払いにすれば毎月少しずつの返済で大丈夫と聞き、安易にリボ払いにしてしまったのも200万円もの借金を作ってしまった原因だと思います。

毎月の返済額が20万円もの大金になってしまったので、仕方なく弁護士事務所へ相談へ行きました。

そこでは借金を減額する方法がいくつかあることを聞きましたが、毎月の返済額が少しでも減れば返済できそうと思い、任意整理をすることにしました。

任意整理をしたことで20万円の支払いが8.3万円になったんです！

ところが、コロナで派遣切りに遭い、収入が減ってしまいました。それだけでなく、家賃などの生活費の支払いも厳しくなりました。

そのため、「8.3万円もの大金もう払えない！」と思いもう一度法律事務所に相談へ行くことにしました。

そうすると、もう自己破産するしかないと言われました。

弁護士の先生から自己破産しかないと聞いたときは、「え、もうなにもかも失っちゃうの…？」と頭の中が真っ白になりました。

しかし、先生の話を聞くと、私の場合にはそれほど大きなデメリットがありませんでした。

そこで自己破産をお願いすることにしたんです。

そこからは、書類など大変なこともありましたが、無事に自己破産をすることができました。

自己破産してからというものクレジットカードなどが使えず、不便に思うこともありますが返済が一切ないのでなんとか生活をやり直すことができました。

新しい派遣先も見つかり、順調な生活だと思っています。

自己破産と聞いたときは、本当になにもかも終わったと思いましたが、私のようにどうしても返済できない場合には良い選択肢なのではないでしょうか。

本当に自己破産して良かったです。

先生には感謝してもしきれません。ありがとうございました。

私は昔からかなり金遣いが荒いところがありました。

しかし、あくまで返済できる範囲で使っていたつもりです。

ところが、車など高額なものを買うたびに毎月の返済額が増えてしまい、どうしようもなくなりました。

気がつけば300万円もの借金になっており、どうにもこうにも完済できそうな状況ではなかったのです。

そこで、弁護士の先生に相談へ行くことにしました。

相談へ行くと、収入や借金の状況、財産の状況などを聞かれました。

少しずつ話していくと、個人再生を勧められました。

車のローンがまだ残っていたので個人再生すると車が引き揚げられてしまうと言われました。

車を失ってしまうのはかなり痛かったですが、どうしようもないので個人再生することを決めました。

そこからは、ムダ遣いをやめ、先生のアドバイスを聞きながら、多くの種類を用意したり、裁判所へ行きました。

そして、半年ちょっとでしょうか、無事に個人再生をすることができました。

毎月19万円もの返済があったのに個人再生後は、2.8万円にしてもらえました。

個人再生から1年ほどは返済を続けていたのですが、病院での検診で病気が見つかりました。

入院を繰り返すことになり、仕事も辞めざるを得ないこととなりました。

仕事がないともちろん給与もないわけで、せっかくあんなに苦労して個人再生したのにその返済もできません。

そのことを弁護士の先生に聞いてみると自己破産の手続きを勧められました。

自分も覚悟を決め、自己破産を依頼することにしたのが2回目の債務整理です。

自己破産してみると、毎月の支払いがないので思っていた以上に気楽になりました。

自己破産と聞くと大変なことだと思っていたのですが、こうやって振り返ってみると健康の方が大事ですね。

これならさっさと自己破産してしまうのも一つの手だと思っています。

なんとか病気から回復し、新しい仕事に就くこともできたので頑張っていきたいと思います。

まさか人生で2回も自己破産するとは思ってませんでした。

1度目の自己破産の原因は、会社の資金を借りたことが原因です。

30代の頃に独立することに憧れ、貯金と銀行からの融資で飲食店を開業しました。

開業から1～2年は上手くやれていたのですが、なかなか難しいもので赤字が続くようになってしまったんです。

そうなれば、銀行からの借金を返すこともできず、会社が倒産し、店をたたむことになりました。

それが原因で1度目の自己破産をしました。

1度目の自己破産以降は、私の地元を中心に数店舗を展開する飲食会社に就職しました。

その後、結婚などもし、子供ができたり、家を買ったりと穏やかな毎日でした。

ところが、20年ほど勤めていたその会社もコロナには勝てなかったようで、倒産することになってしまったのです。

会社の倒産が2回目の自己破産の原因です。

1度目の自己破産は、自分の店の営業状態が悪くなったことが原因ですね。

昔のことなのではっきりとは覚えていませんが、たくさんの書類を書いたり、店の物がどんどん差し押さえられていくのはとても悲しかったです。

売れるものを売ってなんとかしようという感じでしたね。

そうこうしているうちに自己破産の手続きが終わって、少しの現金しか手元に残らなかったことを覚えています。

それから間もなくして、知り合いのツテでなんとか社員として雇ってもらえました。

それからというものその会社でずっと働き続け、妻ができたり、息子や娘も生まれ、家を買い、頑張って生きてきたつもりです。

ところが、コロナで会社の経営が傾き、倒産してしまいました。

そのことを聞いたときには、昔の苦い記憶が蘇ってきました。

しかし、そんなことを言っても仕方ないとなんとか再就職先を探したのですが、50歳を過ぎた自分を雇ってくれる店がなかなか見つからず、クレカやローンの支払いができなくなりました。

そこで、2回目の自己破産をすることになったのです。

幸いなことに子供たちは既に自立し、私の家から出ていたので「家を失うのは悲しい」と思いつつ、影響が少なかったのはよかったです。

今では、付き合いが長い社長さんに出資してもらい、小さな店ですがなんとかやっていけています。

なにもなくなってしまったように感じた時期もありましたが、妻と二人三脚頑張っていきたいです。

あのまま自己破産もせず、なんとかしようとしていたらきっとどうにかなっていました。

そのため、私の話を真摯に聞いていただき、自己破産をするようにアドバイスをくれた先生には感謝しています。

私のようにもうどうしようもないと思っている人がいれば、弁護士の先生に相談してみることをおすすめしたいです。