クレジットカードを1年滞納すると利用不可！ブラックまでの流れは？

一時期口座のお金がなくなって生活がめちゃくちゃ辛かったんですが、差し押さえられたってことなんでしょうか…(涙)

でもクレジットカードはまだ使えないんですよね…。

さいむくんの場合は、差し押さえまで受けた可能性があるね…。

1年といわず、クレジットカードは滞納すると大変なことになってしまうよ…。

どうなるのか、時系列で滞納後の流れを解説するね！

遅延損害金っていうのは、支払いが遅れたことに対する賠償金なんだね。

例えば、皆が使ってる楽天カード。

楽天カードの規約にも遅延損害金が発生するよってことが書かれているよ！

ちなみに、僕クレジットカードを使いすぎてしまって…多分100万円くらいを1年滞納してます！

督促状には、再度引き落とし日の案内が書かれているよ。

督促状の引き落とし日にしたがって、口座に入金をしておけば特に問題ないよ。

また、引き落とし日が過ぎて引き落としがなければ、やはり再度クレジットカード会社から電話などで督促を受けることになるからね。

「早めにカード会社に連絡をする」でも解説するけど、どうにも払えないのならこの段階でクレジットカード会社に支払いの期日を相談しよう！

そうすれば待ってもらえるケースも多いよ。

無視するとさらにひどいことになるからね…。

もっとも、払えないのに使えばさらに支払いが難しくなってしまうから、使うのはよくないよ。

この利用停止っていうのは、一次的に使えなくなるだけ。

支払いさえすれば支払い確認ができたおおよそ2~3営業日、遅くても5営業日くらいでまた使えるようになる。

ちゃんと支払おうね。

例えば、楽天カードにはこんな風に書いてあるね。

信用情報機関のCICでは下記のように書かれているよ。

今まで分割で払っていたものも、残りの金額を払えと請求されてしまうんだね。

これは「期限の利益」を失ってしまうからだ。

分割払いができるのもこの期限の利益があるからなんだよ。

期限の利益は滞納〇回で失うよって契約書に書かれていることがほとんどだよ。

クレジットカード会社の規約によって異なるけど、滞納2回か3回、つまり2~3ヶ月の滞納で期限の利益を失うケースが多いね。

分割払いで支払いが遅れた場合は、支払いが遅れた金額だけに対して加算されていたんだね。

期限の利益を失うと、滞納分全額に対して遅延損害金が加算されるからね。

さいむくんがクレジットカードを滞納し続けると、クレジットカード会社ももう法的措置に踏み切って、強制的に回収せざるを得なくなる。

滞納も3ヶ月になると、簡易裁判所から「支払督促」が届く可能性があるよ。

この「支払督促」まで来てしまうとマジでヤバい。一刻も早く弁護士に相談してほしいんだ…。

裁判は時間もコストもかかるから、「支払督促」で請求を受けるケースが多いよ。

「支払督促」ってのは、裁判所から届く「支払い命令」のこと。

放置をすれば、いずれ差し押さえが可能になってしまうんだ。

ただし、異議申立書を送れば今度は裁判になる。

もう差し押さえを受けるか、裁判をするかしか選択肢がなくなるんだよ…。

裁判は避けられないから、差し押さえられたくないなら、すぐに弁護士に相談しないとダメだよ…。

差し押さえられる財産は、預貯金や給料などが多い。

だから会社にも差し押さえの事実が知られることになるよ。

滞納して差し押さえられるとお金だけじゃなく、信用まで失う可能性があるの、本当に怖いね…。

その前にブラックリストをおさらいするよ！ブラックリストって何かわかるかな？

また、信用情報は、審査に際に参照とされる重要な情報なんだよ。

ここまでくればわかるかな？

結局審査に通らないって意味でブラックリストなんていわれてる。

本当の意味ではブラックリストってリストにのるんじゃなくて、滞納がバレて審査に通らない状態のことなんだね。

以上を踏まえて、解説していこう！

滞納してる時に、住宅ローンやら借金の審査をしても、滞納がバレて審査に通りにくくなるんだね。

また、住宅ローンだけじゃないよ。クレジットカードの新規契約や、キャッシングなどもそうだね。

もっとも、「ブラックリストだから審査を通してはいけない」と法律で決まってるわけじゃない。

信用情報はあくまでも参照とされる情報で、審査に通すかどうかはその業者の判断次第。

ほとんどの業者では審査に通りにくくなるけど、中には審査に通るケースもあるよ。

滞納してないクレジットカードの更新もできなくなる可能性があるよ。

クレジットカード会社は途上与信(とじょうよしん)といって、契約後も定期的に、利用状況や支払い状況を審査しているんだ。

あまりにも滞納していると、利用してないクレジットカードでも更新されない可能性があるよ。

ブラックリストだと、欲しいものも買えないし…ちなみに、1度ブラックリストになってしまうともう一生ブラックリストのままなんですか…？

ここでは、クレジットカードを滞納してしまった人の声を紹介するよ！

滞納しちゃった場合、どうしたらいいんですか？何か対処法はないんですか？

支払い期日が過ぎてしまっても、カード会社に連絡することで支払い期日の再設定や、支払い方法の変更に応じてもらえる可能性があるよ！

カード会社に連絡した場合は、いつ頃なら支払えるのかをちゃんと伝えてね！

一応クレジットカード会社の問い合わせ先もいくつかのせておくね！

クレジットカード会社の会員ページなどから変更することができるよ。

ただし、リボ払いはあまりおすすめできないね。

でも裏を返せば、それは借金が減らないってことを意味する。

借金の減りが遅いだけじゃなく、元本に対して手数料が発生し続けるんだよ。

少ししか返さないから楽ちんなんて思ってると、10年と支払うことになるのもざらだよ…。

確かに一見うさんくさそうに見えるかもしれないけど、実は昔からある方法なんだよ。

債務整理は民事再生法などにさだめられた借金を減額・免除できる手続きなんだ。

借金が減額・免除される代わりに、例えば5~7年ブラックリストになるといったデメリットもあるよ。

例えば、個人再生は費用も高額だけど、借金も数千万と多いような場合は60万円くらいで減額できるならメリットはあるよね。

自己破産の場合は、財産がなければ費用も数万円で済むよ。

でもさいむくんのようにクレジットカードで滞納が100万円とか少額なら、任意整理が現実的だね。

また借金の額が少なくて、減額できる金額も少ないような場合は、自力で返済した方がいい場合もあるんだ。

でもこの辺の判断は難しいから、無料相談などを活用して、「債務整理したほうがいいかどうか」まず聞いてみるのがおすすめだよ。

弁護士は依頼を受けた際に、クレジットカード会社に「受任通知(じゅにんつうち)」ってものを送るんだ。

内容は「弁護士が債務整理しますよ」って内容なんだけど、受任通知が送られると、法律上取り立てが禁止される効果もあるんだね(貸金業法21条)。

取り立てが止まるから、支払いも止めてしまって問題ないよ！

弁護士費用も分割払いであるケースが多いから、無理なく支払えるんだ。

生活を立て直しながら手続きできるのも嬉しい点だね！

「本当に債務整理すべきかどうか」まずは弁護士に聞いてみるといいんじゃないかな？

ちゃんと把握していれば、引き落とし日に口座にこの金額だけ残しておこうって思うよね！

まずは毎月いくら引き落とされる可能性があるのか、口座残高は残っているかどうか確認をしておこう！

クレジットカード会社によって引き落とし日は違うはず。

もし管理が難しいのなら、スマホのスケジュール機能や通知機能を上手く活用しよう！

面倒くさいって人は、今月引き落とされる金額だけ、確実に口座に残しておけば問題はないよ！

クレジットカードは口座引き落としだから、ちゃんと口座残高を残しておけば困ることはないよね！

今の時代はスマホって便利なツールがあるから、上手く活用して滞納を防ごう！