リボ払いは損？デメリットは？リボ払いで損をしないためのコツ

もうリボ払いなしでは生活していけないや！

便利だからこそ、あまり仕組みを理解せずになんとなく使っている人も多いんじゃないかな？

そもそもリボ払いとはどんな仕組みなのか、簡単に説明しておこう！

『リボルビング(回転)払い』の略で、利用金額や件数にかかわらず、あらかじめ設定した一定の金額を毎月返済していく支払い方法だ。

毎月の支払額が決まっているので、以下のようなメリットがあるといえるよ。

ひとくちのリボ払いといっても、大きく分けて『定額方式』と『残高スライド方式』の2つの返済方式があるよ。

ざっくりと比較するとこんな感じだね。

その2通りとは、『元利定額方式』と『元金定額方式』だね。

そこに対して利息が乗っかるから、残高が減るにつれて支払額が少なくなっていくね。

残高が少なくなっていけばその分支払額が少なくなるから月々の負担は減る。

その代わり、返済期間が延びるから最終的に支払う利息の総額は増えてしまうという欠点もあるね。

また、残高スライド方式は、先程の『元利定額』や『元金定額』と組み合わせた形をとっている会社が多いよ。

それでは早速、リボ払いの大きなデメリットを3つ、解説していこう。

月々の支払額に対してではなく、借金の残高に対して利息がかかる。

具体的にどれくらいの利息を手数料としてとられてしまうか、シミュレーションしてみよう。

リボ払いでは、毎月の返済金額が少ないと、返済しているうちのほとんどが手数料としてとられてしまうことになるのさ。

その分、日常的にリボ払いを使っていると、利用残高がどんどん膨らんでいってしまうのさ。

その上、利用残高に対して毎月手数料をとられるから、総額でいくら返済したらいいのかもわかりづらいんだよ。

毎月の負担を自由に決められるとなると、さいむくんならどうしたい？

だけど、月々の返済額が少なければその分返済も長期化してしまうよね？

返済期間が長くなると、それだけ利息をたくさん取られてしまうから、結果的に大きな損になってしまうのさ。

ついつい返済期間が長期化しやすいというのは、リボ払いの大きなデメリットだね。

でも、実際にどのくらいの利息をとられることになるのか、想像しづらいなあ。

返済方法は元金定額方式で、手数料の実質年率は15％とするよ。

つまり、利用残高が大きければ大きいほど、高額な手数料をとられてしまう仕組みになっているのさ。

利用残高が膨らんでしまった場合には、できるだけ月々の返済額を増やして早めに返済しないとどんどん手数料をとられてしまうってわけだ。

毎月手数料だけを払い続けてたってわけですか…。

リボ払いは、基本的にクレジットカードが儲かる仕組みになっている。

色々なキャンペーンなどで、初期設定をリボ払いにされたまま使い続けてしまっている人も多いはず。

今一度自分のカードの支払い方法を調べて、カード会社の養分になっていないか確認しておこう。

だから、使っていない月があっても利用残高が残っている限りは手数料を搾り取られ続けるんだ。

仕組みを勘違いしていたために余計な利息を支払っていたという人も結構多いようだね。

でももう使っちまったもんはどうにもならないですよね…。

カード会社によって異なるけれど、一度リボ払いで支払う設定にしたものは分割払いへの変更はできない可能性が高いんだ。

リボ払いは、毎月の返済が一定額で管理しやすいというメリットもたしかにある。

しかし、それに対して高額な手数料をとられてしまうデメリットの方が圧倒的に大きいんだ。

できることなら、初めからリボ払いを使わないことをオススメするよ。

クレジットカード会社ごとに、毎月の返済額の下限として『最低弁済額』が設定されているよね。

この最低弁済額通りに返済をすると、毎月の返済額のうちの多くが手数料に充てられてしまうようになっているのさ。

毎月の返済額を少しでも増やせば、トータルで支払う手数料を抑えられる。

家計に無理が出ない範囲で、少しでも返済額を増やすのがリボ払い返済のコツだよ。

具体的には、繰り上げ返済や一括返済を行うのがオススメだ。

でも、少額の支払いに関してはリボ払いは便利な支払い方法なんだよ。

たとえば、6万円の買い物にリボ払いを使うと、返済はこの通り。

残高が膨れ上がってしまって、どう頑張っても完済が見えないなんて人もいるんじゃないかな？

リボ払いの残高がどうしても支払えないときの対処法も伝授しておこう！

クレジットカードのリボ払いの手数料(利息)は、利用残高に対して年率15~18%という非常に高い年利で発生する。

それに対して、銀行や消費者金融系のカードローンだと、年率2~18%と、年利が幅広く設定されている。

利用残高によっては、カードローンに借り換えれば利息を抑えられる可能性もあるのさ。

借金額によっては返済額を抑えられるけれど、結局返済を続けなくてはいけないことには変わりないからだね。

あくまでひとつの手段として覚えておくにとどめるのがオススメだよ。

でも、どれを選んだらいいか全然ピンと来ないなあ…。