借金返済のコツ３ステップ！相談先も紹介！超簡単返済シミュレーション

なんか借金を返すのにコツとかあるのかな…

返済期日を過ぎれば遅延損害金もかかってくるし。

毎月の返済額を把握できていれば給料からいくら払わなきゃいけないか予測できるよね？

それがうまく返済していくコツかな。

返済のイメージに困ったら、シミュレーションを使ってみよう！

月々に余ったお金があったからといって余計な買い物をしたり、豪勢にお金を使っていたら借金は減らず無駄な利息を払い続けることになるから注意しようね。

じゃあ、改めてどういう部分を見直せば早めに完済できるのかを見ていこうか。

簡単に言えば贅沢をしないようにする。

返済を先に済ましてしまえば「返済日を忘れて遅延金が発生する」なんてのも防げるよね。

これを崩さずに家計を管理していれば、予定外の出費があっても貯金から回すことも可能になるよね。

それを繰り上げ返済というんだ。

簡単に説明すると借金10万円に年18%の金利がかかるとして、約一カ月の利息が1480円。

借金が1万円まで減ったら約1カ月の利息は148円。大分利息に差が出るよね？

たとえば3社から借り入れをしているとしたら、その3社の金利はバラバラだったりするよね？

金利が18%、金利が16%、金利が14%なら、その3社分の利息を払っていることになる。

実際に2018年に厚生労働省が「副業に関するガイドライン」というのを発表したんだ。

理由としては「働き方改革」「労働力の減少」「なかなか上がらない賃金」という背景があるよ。

返済期日を過ぎた次の日から支払い済みになるまでの間に現行の民法上は年間3％の割合で加算されるよ。

ただ、通常はもっと高い年6％や14.6％を定めていることもあるね。

家族なら金利をつけずに貸してくれることが多いし、いくら貸し借りしたのかをちゃんとメモにして残しておくといいよ。

もし数社から借り入れして困っているなら以下を参考にしてみてほしいよ。

基本的な借金返済のコツではあるよね。

まずは今借り入れをしている業者の金利を確認してみよう。

一番金利の高い業者から返済するように心がければおのずと借金は軽くなっていくよ。

借りているお金だけを返せばいいのに、払わなくてもいい利息を払っているんだから、利息が多くかかる方から返した方がいい。

じゃないと多く利息を払った分、損していることになるよね。

さっきも説明した例をとって説明すると…

A社の借金10万円に金利が年18%の場合が約一カ月の利息が1480円。

B社の借金が5万円で金利が年18%の場合は約一カ月の利息が739円。

そうしたら5万円のほうをどんどん返していけば利息は減って完済までの近道になるよね。

返済状況によっては借金がゼロになるかも！

年収の3分の1以上の借金はできないから、もしそうなった場合は債務整理をした方がいいという基準になるよ。

実は今現在の借金総額を3年の36カ月で割ってみて、月々の収入からその額を返せない、となると自己破産が認められる「支払い不能状態」に当てはまるからなんだ。

もし当てはまっているようなら自己破産の対象になってるから債務整理を検討した方が良いと思うよ。

債務整理をしても同じようにブラックリストには載ってしまう。

借金が返せない状況のままでいるなら債務整理をして法的に借金を減らし、効率よく返済していくのをおススメするよ。

仮に借金が返済できずに、滞納しちゃうとどうなるんですか？

遅延損害金は、期日までに返済できなかった場合に発生するペナルティのようなものだよ。

滞納1日目から発生することになる。

遅延損害金の上限利率は20%になる。いくらくらい請求されるのか、具体的にシュミレーションしてみよう。

ただし、2ヶ月も滞納すれば、一括請求を受けることになる。

借金総額×滞納日数ということになるね。仮に100万円を2年滞納すればこうなるよ。

当然新しく借金はできなくなるからね。

これは借金をしている人の権利、「期限の利益」を失うからなんだね。

期限の利益ってのは、期日までは一括で返済しなくていいですよって権利なんだ。

この権利のおかげで、さいむくんは今まで分割で支払いができていたんだよ。

しかも、完済するまで続く。その上、会社にも連絡が行くから、借金を滞納した事実を知られることになるよ。

そうして、借金が増えてるパターンがあるから気を付けたいね。

借金には利息があるから、もう１社から借りた額にも利息が追加されて2重に利息を支払っていることになるよね。

それ以上に、まずは収支を見直すことを第一に考えようね。

それが今本当に必要かどうか考えて、我慢をすることも大切だね！

月にお金を何に使っているのか、意外と見落としがちだからね。

そうなったとしても弁護士が間に入って債務整理ができないんだ。

もし延滞してしまったら区役所の税務課に相談すれば分割での支払いにも応じてくれるよ。

返済に追われて日々何もできない状況にあるなら債務整理をするのが理想かな。