自己破産は悪いことじゃない！デメリットもあるが生活再建の手段

なんか違法とか、ずるいとかいわれたよ…

法律に書かれている方法だから国が認めている合法的な手段ってワケ！

自己破産について書かれている破産法1条では、破産法がどんな役割を持っているのか書かれているよ。

返すつもりがあって借りていたはずなのに、突然のリストラや病気で働けなくなってしまうこともある。

そんなときでも一生かけて借金を返し続けろっていうのはちょっと厳しすぎるからね。

だから、自己破産する人だけではなく、債権者のための制度でもあるよ。

支払い不能とは、借金を返したくてもこれ以上返せないって状況のことをいうんだ。

非免責債権とは、自己破産しても支払いが免除されない支払いのことだよ。

自己破産で免除されない支払いがあるのは、その支払いを免除してしまうと支払われる側(債権者)がとても困ってしまうからなんだ。

たとえば、こんな支払いが非免責債権にあたるよ。

免責不許可事由とは、法律に書かれている一定の場合には自己破産を認めないよってことなんだ。

たとえば、ギャンブルや浪費が代表的で借金を作った理由に問題があるのにそんな人に借金を認めないってことになっているんだ。

そのほかにはこんなことも免責不許可事由にあたってしまうよ。

自己破産は、裁判所に申し立てる手続きなんだけど、その裁判は早くて半年、長ければ1年くらいかかるよ。

簡単に流れを紹介するとこんな感じで手続きが進むことになるよ。

ただ、どこの裁判所で手続きをするかによって運用が違うから注意してね！

ない袖は振れないってことで、裁判所に支払う手数料も1～3万円くらいなんだ。

この少額管財事件の場合には、手数料が20万円〜程かかってしまうよ。

安い費用で差し押さえなどもあるから同時廃止事件と管財事件の中間ってイメージだね。

みんなが思う自己破産手続きは、この管財事件ってものにあたるかな。

財産があれば、この管財事件や少額管財事件になり、没収されたり、債権者に分配されたりするんだ。

管財事件の場合には、裁判所の手数料も高額になって、東京地裁の場合には70万円〜だよ。

こんな手数料が高額なのは、どの財産がお金に変えられるかどうか調べる破産管財人(はさんかんざいにん)という弁護士が選任されて、その弁護士の報酬も含まれるからだよ。

ほかにも借金を減らすことができる任意整理や個人再生という手続きがあるんだけど借金を0円にできるのは、自己破産だけだよ。

法律上、弁護士が借入業者に受任通知を送るとそれ以降、借入業者は本人に直接取り立てることができなくなるんだ。

だから、早ければ、依頼して数日で取り立てから解放されることになる。

世間では、自己破産すると全部没収されてしまうように思われているけど、全部取り上げられちゃったら生活できなくなっちゃうからね。

たとえば、99万円以下の現金や生活に必要な家具などが残せる代表的なものだね。

自己破産は、基本的に本人の問題で借金も本人が借りたものだよね？

だから、たとえ家族だからって借金を肩代わりして払う必要はないんだ。

ただ、家族が保証人や連帯保証人になっている場合には、家族が借金の請求をされてしまうこともあるから自己破産を考えているなら弁護士に相談してみようね。

自己破産したからってそれを理由に会社をクビにすると労働基準法違反になってしまう。

自己破産が違法というより、むしろ自己破産で会社をクビにすることが違法なんだ。

自己破産が認められると「破産者(はさんしゃ)」という扱いになってしまって、主に他人の財産や秘密に関わるような仕事ができなくなる。

たとえば、これらの仕事に制限を受けることになるよ。

自己破産は、借金を解決するために強力な方法の分、そのデメリットも大きいものだからしっかりチェックしておこう！

自己破産は、借金の返済義務がなくなる代わりに少しでも債権者に返済しようってことになっている。

だから、今ある財産を差し押さえて、国の競売にかけて、債権者に売れた代金で返済するんだ。

それと今後の生活費として99万円以下の現金だって残すことができるんだ。

とはいえ、これは管財事件などになった場合。没収する財産もなければ同時廃止になるから安心してね。

ブラックリストにのるということは、自己破産すると信用情報機関の信用情報に事故情報が記録されるということだよ。

信用情報機関は、個人に借金があって、今まで返済できなかったことがあるかなど信用できるかどうか情報をまとめている。

信用してお金を貸したのに返済できなかったことがあった人にまたお金を貸そうとは思わないよね？

それと同じようにクレジットカードも借金だから審査が通らなかったり、ローンが組めなくなるんだ。

家を没収されてしまえば、新しい家を探す必要もあるし、車がなくなってしまうこともある。

だから、自己破産をするなら家族に借金のことを正直に話す覚悟を決めようね。

この任意整理・個人再生・自己破産の3つの借金を減らす方法をまとめて債務整理と呼ぶよ。

減額後の借金を3～5年以内で完済することを条件に利息分をカットしてもらえたりするよ。

この任意整理だったら、家や車といった財産を失うこともないし、借金を家族にバレずに済む！

任意整理は、自分でもできるけど、個人で交渉しようとすると借入業者が受け付けてくれなかったりするからやっぱり弁護士に相談するのがいいかな。

たとえば、200万円以下くらいの借金で36～60回払いで返せるような場合がいいね。

任意整理と違って、元本から減額できるから減額効果が大きいし、自己破産のように財産を失うこともない。

ただ、裁判所に減額後の返済計画の提出をしないといけないし、基本的に3年以内に完済しなければならないよ。

個人再生は、減額効果が大きいかわりに、法律でいくら借金がある場合には少なくともいくら以上返済してねって決まっているんだ。

だから、任意整理では完済できないけど自己破産までする必要のない人で借金額が200万円以上ある人におすすめだね！

でも、今まで思っていたことの多くは誤解だったし、どうしても借金を返済できない人でも借金に縛りつけ続けるってことの方がヒドイもんね。