任意整理から個人再生に切り替えはできる？条件やメリットを解説

任意整理から個人再生に切り替えたいなと思うんですけど、できるもんなんですか？

個人再生に変更したいんですけど、変更できるんですか？

それに、任意整理から個人再生に変更する際は、それぞれにメリット・デメリットがあるから、自分で判断せずに弁護士に相談したほうがいいですね！

業者の方針によっては任意整理は受けないってところもある。

こちらの和解案通りに応じてくれるとは限らない。和解ができないなら個人再生に変更しよう。

貸し主から裁判を起こされてしまうと、銀行の口座や給料などを差し押さえられる恐れがあるからさ。

今のさいむくんみたいに、任意整理で返済ができないとなるリスクもある。

それよりも強制的に回収できる差し押さえの方が楽だし早いよね。

一方で、個人再生の手続きが開始されると、裁判自体は続いても、差し押さえはできなくなる。

裁判を起こされたのなら、個人再生に変更したほうがいいね。

任意整理後に返済ができず滞納すれば、どのみち差し押さえを受ける恐れがあるからだね。

上記のケースが起きたら、滞納してしまう前に、個人再生に変更することを考えた方がいいね。

任意整理は、交渉する業者を選べるわけだけど、複数借り入れがある場合に、まだ任意整理してない業者と任意整理をすることだよ。

例えば、3社から借り入れていたとして、1社しか任意整理をしていなかったけれど、残りの1~2社も整理の対象に入れるようなことさ。

それに、整理の対象社数によっては個人再生をするよりも弁護士費用が安く済む可能性もある。

ただ、自分で判断したり手続きしたりするのは難しいから、まずは弁護士に相談するのをオススメするよ。

3年で完済となると、月の返済は約3.3万円。全然違いますね。

自己破産は、借金の返済義務がなくなる代わりに、一定以上の財産は没収されて、債権者に分配されるからだね。

そういう場合も個人再生に変更するのがおすすめだよ。

ローンが残ってると担保として債権者に没収されちゃうんだ。でも、住宅ローン特則は、ローンを支払い続けることを条件に、持ち家を残せるんだ。

持ち家を残しつつ借金を大幅に減らしたいのなら、個人再生がオススメだよ。

いくら変更したほうがいいっていっても、個人再生って高いんでしょ…？

任意整理は裁判所を通さないから、かかるのはこの弁護士費用だけ。交渉する債権者数によって金額が左右されるんだね。

費用の大部分は弁護士費用が占めているんだ。詳しい内訳とかは下の表を参考にするといいよ。

個人再生委員ってのは、個人再生を監督する役の弁護士のこと。

裁判所が必要に応じて選任するんだけど、各裁判所によって運用は異なる。

選任されないケースもあるんだ。ちなみに東京地裁は全件選任されるよ。

でも、分割払いができる事務所がほとんどだよ。分割は6~12回払いになるケースもあるよね。

例えば、弁護士費用40万円を6~12回払いにすると月々の支払いはこのくらいだね。

その上、任意整理の費用を差し引いた金額が請求されるわけじゃない。個人再生は個人再生で費用がかかるからね。

ただし、各法律事務所の料金体系にもよるから、相談する際に確認してみよう。

以下のケースに当てはまるなら個人再生への変更はやめておこう。

もともと保証人は、借りた人が返せない場合に返済する契約だからだ。

任意整理の場合、交渉する借入先は選ぶことができる。だから保証人のいる借金だけ、任意整理しないなんて方法もとれるんだ。

でも個人再生の場合はすべての借金が減額対象となる。

保証人の有無にかかわらず整理されるため、個人再生をすると今度は保証人に請求がいってしまうんだね。

基本を話しておこう。個人再生をしても原則財産を没収されるってことはない。

ただし、ローン返済中のものは、担保として回収されちゃうことがあるんだ。

さっき話した通り、車を購入しても返済できずに個人再生されては、ローン会社も困る。

だから返済できなくなったときは、車を回収して売却しちゃうよって契約を結んでいるんだね。所有権留保(しょゆうけんりゅうほ)なんていったりする。

だから①最低弁済額基準で100万円くらいに減額されても、所有している財産が大きければ、返済額が高額になるなんてケースもあるんだよ。

ローンが完済したものも、財産としてカウントされちゃうから、難しい。

いえるのは、不安なら一度弁護士に相談して直接わかりやすい説明を受けたほうがいいよ！

実際に任意整理から個人再生に変更することでいろんな違いやデメリットがあるんだ。

ここでは、それを詳しく教えてあげるね。

ところが、個人再生になるとすべての借金が対象になるから、保証人がついている借金は、保証人が支払うことになるよ。

個人再生も基本的には影響はない。

ただし、「ローン返済中の車を残したい」で話したように、返済額が高額になる場合、自己判断で財産を売却しなければならないこともあるかもしれないね。

任意整理と個人再生の場合はこうだね。

自己破産は、裁判所を通して借金の返済義務を免除することなんだ。

自己破産をすべき人は以下のとおり。

あるいは、個人再生の前に、追加介入って方法で解決できるってこともあるかもしれない。

実際にいくらくらい減額されるのかは、今ある財産によっても異なってくる。

そもそも個人再生すべきかどうか、どの債務整理を選べばいいのかは弁護士に相談しよう。

最近は無料相談や、LINEで手軽に相談できる所もあるみたいですし、タダなら一回相談してみようかな！

この記事を参考に任意整理や個人再生に取り組んで見るよ！