借金1000万円は返済できる？やばい？返済方法や体験談・返済額は？

頑張って返そうとは思うんですけど…借金1000万円って返済できるんですかね…終わりが見えなくて…。

借金1000万円ってやばいですか？詰みですか？

貸金業者から15%で借り入れれば、総支払額は元に借り入れた金額の2~3倍くらいになってしまうよ。

今日は、下記の点を紹介していこう！

ここでは、借金1000万円がやばいかどうか、判断基準を紹介するね！

1000万円もの借金を負ってしまうのって、だいたい住宅ローンや奨学金、あるいは事業に失敗っていうケースが多いんじゃないかな？

住宅ローンや奨学金は借入額が高額だけど、最初から長期間に渡って返済してもらう計画だから、金利もそこまで高くないんだ。

それ以外でも、急な出費や収入減で返済が苦しくなったのなら、やばいかもしれない。

特に、借金を返せず滞納してしまうと、今度は滞納を解消しないといけないし、支払いも滞納分が上乗せされてくる。

もし、「返済が苦しくて滞納しそう」「滞納を繰り返している」のなら、早めに対処した方がいいね。

借金1000万円の返済が苦しい場合は「借金1000万円の返済が苦しい場合の対処法」もあわせてチェックしてね！

住宅ローンやクレジットカード会社の借金を除外した借金の総額が、年収の3分の1を超えたら、やばいといえるね。

これは総量規制という規制が判断基準になってるんだ。

総量規制っていうのは、貸金業者が過剰に貸し付けないための基準。

要するに返済能力を超える貸し付けは、法律で禁止されている。

貸金業者は、借金の総額が年収の3分の1を超える場合には貸し付けができないんだ。

逆にいえば、借金の総額が年収の3分の1に迫るような場合は、返済能力を超えるボーダーラインといえるね。

あくまでも目安として考えてみてね。

実際に借金1000万円を返済するとなると…完済までいつまでかかるんでしょうか…。

だから、借金1000万円の借金は、住宅ローンや奨学金を長期返済する予定なら、無理なく返済していけると思うけど…。

ライフステージの変化によっては、安定して返済するにも、相当努力をしないといけないかもしれないね。

先生、もし借金1000万円の返済が苦しい時は、どうしたらいいんですか…？何とかなりませんか…？

相談することで、下記のような方法をとってくれる可能性もあるよ。

そう、確認する保険は、団信生命保険だね。

住宅ローンを借りる際は、団信生命保険に加入するケースが多い。

団信生命保険は、借金をした人が返済中に亡くなっても、残りの借金を金融機関に返済してくれる保険なんだ。

また、三大疾病保障特約を付帯していれば、三大疾病にかかってしまった場合も、保険金が住宅ローンとして支払われるよ。

もし病気で返済が苦しい場合は、団信生命保険を確認してみよう！

例えば、日本学生支援機構なら、返済が苦しい場合に、減額や返済猶予の制度も利用できるんだ。

もしこういう制度を利用しても返済できない場合は「借金1000万円が返済できないなら債務整理がおすすめ」で解説する債務整理(さいむせいり)も検討してみよう！

おまとめローンや借り換えローンは、金融機関などが提供してるローンの一種。

おまとめローンの場合、バラバラの金利をまとめるから、かえって金利が高くなってしまう可能性もあるよ。

もし借り換えるなら、金融機関で相談して、本当に安くなるのかしっかり返済シミュレーションをしよう！

借り換えローンなどは、あくまでも利息や返済額が増えて負担が減らせる方法。

もし借金そのものを減らしたいなら、債務整理がおすすめだね。

債務整理については、「借金1000万円が返済できないなら債務整理がおすすめ」で解説するね！

メリルさんは、仕事のストレスからパチスロで1000万円もの借金をしてしまったそう。

具体的な返済方法を紹介してくれているよ。

でもコツコツやらないとダメですよね…。先生、僕みたいな自堕落な人間はどうしたらいいんですか？

人は誰しも、ケガや病気・収入減などで借金が返済できなくなってしまう可能性もあるよね。

そういう人を助けてあげようってことで作られた法律が破産法・民事再生法なんだよ。

今までの借金をだいたい3~5年で完済する手続きだね。

業者によっては最長7年ほどの分割払いに応じてくれる可能性もあるよ。

さて、実際借金1000万円を任意整理して、5年で返済する場合、月々の返済額がいくらになるのか、見てみよう。

というのも、任意整理で減額できるのは、完済までに発生する利息なんだ。

だから金利が0.5%だと、効果は正直薄い。一方で金利が15%もあると、月々の返済は7万円も減額できるんだ。

消費者金融など、金利が高いなら、任意整理は効果絶大だね。

それに、任意整理は裁判所を通さないから、手続きも自由度が高い。

複数から借り入れがある場合、任意整理する業者を選べるし、費用も比較的安いんだ。

とはいえ、借金が1000万円もあると、任意整理はちょっと焼け石に水かもね。

そういう場合は個人再生や自己破産もおすすめだよ。

減額した借金は原則3年で完済することになるね。

個人再生がいくらまで減額されるのかは、色々な基準があるんだけど…今回は一番簡単な「最低弁済基準」ってやつで見てみよう。

200万円を、36回払いする感じなんですね！！

シミュレーションするまでもないけど…さいむくんが返済できない借金1000万円は、返済しなくてよくなるんだ。

本当に借金を返済できない人にとっては、ありがたい制度だよね。

でも、誰でもできるわけじゃないよ。

もう病気などで働けないとか、収入が増えないし、今後も返せる可能性がないようなケースじゃないと利用できないんだ。

ただし、手続きによっては、高額な財産は没収されたりするし、メリットばかりじゃないよ。

まぁこんな感じで、債務整理には、それぞれ一長一短、人によっても向き不向きがあるんだ。

ここで、ざっと聞いただけじゃ判断するのは難しい。弁護士に無料相談で聞いてみるのが一番だよ。

実際に債務整理をするメリット・デメリットも一緒に教えてあげるね！

また、それ以外にもメリットがあるから紹介するね！

それに、弁護士に依頼することで、取り立てを止められるという大きなメリットもあるよ。

これは受任通知(じゅにんつうち)ってものの効果だね。

要するに、「これから債務整理しますよ、以後連絡は私にください」って弁護士が通知するんだ。

受任通知が送られると法律上、取り立て行為は禁止される(貸金業法21条)。

だから、取り立てが止まるってワケだ。

その後の返済も止めてしまって問題ないし、弁護士費用と二重で払うって心配もない。

受任通知の効果は債務整理が終わるまで続くからすごいよね。

でも借金1000万円をいきなり「全額返してください」なんてどう考えても返済できないよね。

こういうケースでも任意整理や、個人再生をすることで、分割払いに戻すことができるんだね。

これまでだらだら終わりなく返済していた人でも返済の目途が立つようになるんだ。

特に借金1000万円は、いくら金利が低くても、高額だよね。

契約当初とはライフステージも変化していくし、思いがけず返済に時間がかかってしまうもの。

そんな場合でも、減額した分をきっちり短期間で返済できるって目途が立つのは嬉しいよね。

頑張れば借金が返済できるようになるわけだからね。

でも…実は超やばいデメリットとか、お金が超かかるとか、落とし穴があるんですよね、騙されませんよ

とはいえ、①②は、対処法がある。

③に関しては、生活に必要なものや99万円以下の現金は手元に残せるんだ。

弁護士費用については、手続きによって40~50万円くらいかかったりするね。

でもこれを全額一括で支払えというわけじゃない。

分割払いで積立て、弁護士費用、裁判所費用が積み立て終わった後に、手続きを開始するケースが多いよ。

取り立ても止まってるから、そこまで負担は大きくないんじゃないかな。

法律事務所では、借金問題の無料相談を受けているケースが多いよ。

最近はLINEで手軽に無料相談できる所もあるから、詳しく聞いてみたほうがちゃんと理解できる。

デメリットだけ見て、「債務整理しない！」と判断するのはもったいないから、実際に相談してみて決めるようにしよう

でも中には、「債務整理なんかせずに、借金1000万円を返済したい」って人もいるんじゃないかな？

ここでは、債務整理以外で借金1000万円を返済する方法を紹介するね！

実はこのシンプルな3ステップなんだ。

金融機関や貸金業者は、会員専用ページを用意しているはず。

ログインして、残りの借金や金利を確認してみよう。

家計簿をつけて、毎月いくらくらいなら返済に回せるかな？削れる固定費などはないかな？

最近は、その場ですぐつけられる家計簿アプリや、家計簿と連動したキャッシュレス決済もあるよね。

そういう便利ツールを駆使して、継続できるように「ざっくり」でもいいから記録するようにしよう。

まずは記録の癖をつけることが大事。

レシートの見直しなどは面倒だから、お金を使ったらその場で入力がおすすめだよ。

繰り上げ返済とは、月々の返済額とは別に追加で借金を返済すること。

月々の返済額は、利息が引かれてから元本の返済にあてられるんだよね。

月8万円を返済してるとしたら、1万円くらい利息に引かれて、残った7万円が元本の返済にあてられるってことだね。

その月々の返済とは別に追加で返済をすれば、利息は引かれず、そっくりそのまま元本の返済にあてられるんだ。

ただし、毎月カツカツまで返済にあててしまうと、例えば、急な冠婚葬祭、ケガや病気などに対処できなくなってしまう恐れもある。

それで滞納してしまっては本末転倒だからね。

無理なく返済できる範囲でやるようにしてね。

「20年で返済する場合｜月の返済額は約4.3万円~」でも話したけど、金利の高い借金は、月々の返済の負担も大きいし、総支払額も膨れがちだよね。

1か所の金利や利息がなくなれば、月の返済も負担も減らせるからね。

返済額を増やすなら、収入を増やすしかないんだね。

とはいえ、いきなり給料アップはなかなか見込めないと思う。

可能なら、副業などで収入を増やすのも手だよ。

これは期限の利益を失うからなんだ。

期限の利益ってのは、超わかりやすくいえば、分割払いの権利のこと。

期日が来るまでは全額返済しなくてもいいですよって意味なんだ。

この期限の利益があるから、全額ではなく分割払いが認められているんだね。

借金をする場合、期限の利益は契約書に記載されていて、滞納〇回で期限の利益を失いますよって書かれているよ。

だから期限の利益を失うと、一括返済を求められることになるね…。

また、恐ろしいのはこれだけじゃないよ。

ブラックリストってのは、信用情報にネガティブな情報が記録されること。

審査をすると滞納がバレてしまって、他の借金ができなくなってしまうんだ。

そうなると、滞納分を他から借りて返済するなんてこともできなくなってしまうんだよ。

連帯保証人は、元に借りた人が返済できなくなった場合の代打。

元に借りた人と同じ重い責任を追うんだね。

もしさいむくんが借金を滞納すると、今度は連帯保証人に請求が行くことになるよ…。

担保も、連帯保証人と同じで、金融機関が損をしないように、借金が返済できない場合、売却されちゃうんだね。

だから住宅ローンを滞納していると、自宅は競売といって、裁判所主導で行われるオークションにかけられてしまうことになるよ。

もちろんすぐに退去しないといけないってわけじゃないけど、競売になると裁判所の執行官や不動産屋が査定をしに来たりする…。

競売が開始されてから、買い手がつけば早いと半年くらいで退去しないといけなくなるよ…。

要するに、さいむくんがどうやっても返済できないとなると、金融機関が裁判所に申し立てて、財産を差し押さえるようになるんだね。

具体的にいえば、預貯金や給料、不動産などが差し押さえられることになるよ。

滞納の金額がそんなに大きくなければ、預貯金や給料を差し押さえられるケースが多い。

でも借金が1000万円ともなると、不動産、土地や持ち家が差し押さえられる恐れもあるね…。

時効になれば逃れられるんじゃないですか。

もちろん放棄する方法もあるけど…家族に借金なんか残したくはないよね…。

借金が1000万円もあったら、やっぱり何かしらしないと、いつまでも解決できないことが…。

弁護士費用も分割払いらしいですし…無料なら相談してみようかな…

基本的には、自己破産が認められない理由(免責不許可事由という)の1つが、ギャンブルや浪費、FXなどなんだ。

でも、事情や同じ過ちを犯さないと反省すれば、裁判所の裁量で自己破産が認められるケースもあるんだよね。

裁量免責(さいりょうめんせき)なんていうんだけど…ただし、借金の金額によっても左右されるから、確実とは言い切れない。

可能性はあるから、ギャンブルやFXで借金を抱えてしまった人は、弁護士に相談してみてね。

でも、例えば、父親が1000万円の借金を抱えていても、子どもに返済義務は生じないよ。

借金の返済義務を負うのは、借りた本人と、連帯保証人・保証人だけだからね。

だから家族が連帯保証人などでない限りは、親子といえど、返済義務はないんだ。

でもそういう人のために、債務整理という救済策を国が用意してくれているんだよ。

家族だと肩代わりしなきゃと思うかもしれないけど、家族ともども沈んでしまっては大変だよね。

どうにもならない借金は、まず弁護士に相談してみてほしいな。

もし亡くなった親に借金があったことがわかった場合は、相続放棄という手続きをしよう。

相続放棄は、家族が亡くなったと知った3ヶ月以内なら手続きができる。

もし3ヶ月以上経過してしまったって場合でも、家族の借金を一切知らなかったような場合なら、相続放棄できるケースもあるよ。

相続に詳しい弁護士に相談してみてね。