旦那が借金を繰り返す！妻の返済義務・持ち家・離婚できる可能性は？

ぼくも借金があるから人のこといえないけど、なんとかやり直す方法ってないんですか？

あと、借金を理由に離婚ってできるんですか？

でもそれじゃ、仲が悪くなるだけで、なかなか解決にはたどり着けないよね。

なので、旦那の借金が発覚したときにやっておくべきことを5つ解説するね。

今後の返済計画を立てるにあたって必要な情報だからね。

今旦那さんが借りている借金が、銀行からなのか消費者金融からなのか、クレジットカードなのか、リボ払いなのか…金利はいくらなのか、まずは確認するようにしよう。

でも、感情のままに相手を責めても、いいことはないんだ。

一部の借金を隠されると、後日別の借金を打ち明けられて、返済計画に狂いが生じてしまう恐れもある。

もし借金が発覚したのなら、この段階ですべての借金を把握するようにしよう。

理由や状況によっては、とるべき対応が変わってくるかもしれないからね。

例えば、生活費をまかなうために借りたなら、家計のやりくりについて話さないといけないよね。

不倫相手に貢いでいたなら、場合によっては慰謝料を請求できるかもしれない。

もし裁判所から支払い命令が来ていたら、口座や給料の差し押さえまであまり時間がない。

すぐに弁護士に相談して、何か対処しないとマズいんだ。

もし担保をつけていた場合、返済できなくなったら担保は回収されてしまうからね。

まさかとは思うけど、家・車・妻の財産など担保にしていないか確認しよう。

もし家を担保にしていたら、最悪、住む場所を失うかもしれないから注意してね。

もし妻を保証人していると、旦那が返済できなくなった場合、妻に返済義務が発生してしまうからね。

けど、ちょっと難しいところだから、詳しくは「知らないうちに保証人にさせられた場合でも返済義務は残る？」で解説するよ！

返済義務がないなら、可能なかぎり肩代わりしないのが賢明だよ。

なぜかというと味をしめるから。

借金をしてしまっても、妻が返済してくれるとなるとどうだろう。

その瞬間は反省したように見えるかもしれないけど、またクセになり借金を繰り返してしまう可能性があるよ。

1度生じてしまった借金の問題は、ちゃんと本人に返済させよう。

早く問題を解決するために肩代わりしてしまいたくなる気持ちも分かる…。

でも自分の貯金から返済するとか、親から借りて返済するとか、甘やかすのはダメだよ。

大人なのだから、自分でやったことの落とし前は自分でつけさせよう。

じゃあ、旦那の借金は奥さんに返済義務がないってことなんですね？

たとえ婚姻関係にあっても、保証人でないかぎり返済義務はないんだ。

法律でも、借りている人以外の人に返済を要求してはいけないと決められているからね。

保証人とは、本人が返済できなくなった場合の代打だからね。

でももし妻が保証人でも、旦那が返済できそうであれば、妻は保証人の権利で「まずは本人に請求して」と主張できるんだ。

ちなみに妻が連帯保証人だと、「まずは本人に請求して」と主張できないので要注意。

要するに、保証人と連帯保証人は責任の重さが違う。

連帯保証人は元に借りた旦那と同じだけの責任が生じてしまうんだね。

保証人に認められている権利は、連帯保証人には認められていないから注意してね。

なぜなら、借金の保証人の契約と、婚姻関係の有無は、無関係だから。離婚をしても保証人の義務からは逃れられないよ。

結論としては、知らないうちに保証人にさせられたなら返済義務はない。

知らないうちに保証人にさせられ、挙句に返済義務まで背負わされるなんてあまりにも理不尽だからね。

ただ、知らないうちに保証人にさせられたって主張をするなら、証拠が必要になるよ！

例えば、印鑑を勝手に持ち出されたとか、旦那が妻の了解なしに勝手に妻の名前を書いたとかね。

だから、保証人になった記憶がないときは、旦那の借金について弁護士に相談するときに、一緒に相談してみてね。

そしてもう1つのケースが、旦那の借金が遊興費などではなく、日常家事債務(にちじょうかじさいむ)にあたる場合だね。

日常家事債務とは、夫婦が公平に負担するべきとされるお金のこと。

例えばこんなお金が挙げられるよ。

クレジットカードや通帳を預かり、旦那はお小遣い制にして、妻が家計を管理する方法だね。

ただしこの方法は、旦那の性格によっては慎重にやったほうがいいかな。

あまり管理しすぎて締め付けると、いうこと聞かず隠れて借金に手を出す可能性があるからね。

旦那を上手くコントロールできないとか、力関係は旦那の方が強いというような人は、下手に自分でやるよりも、専門機関に相談した方がいいよ。

あくまでも旦那本人が乗り気じゃないとダメなんだね。

下記のコラムでも詳しく解説しているから、参考にしてみてね！

実は借金について相談できる専門機関はたくさんあるし、夫婦のカウンセリングに対応している所もあるんだよ。

借金やギャンブルについて相談できる専門機関をいくつかあげるから、参考にしてね。

旦那さんのお義母さんが頼れる人なら、借金の相談をしてみるのもいいだろう。

身近な人が借金のことを知っていると分かると、旦那にも「これ以上借金をするとまた報告されるかも」と、プレッシャーをかけられるかもしれないからね。

外面を気にする旦那なら効果的かもしれないね。

ただし、この方法も相手を見てやったほうがいいね。

「恥をかかされた」と旦那が逆上する可能性もある。

特に自分のほうが偉いと思っているようなプライドの高い旦那さんなどには、こういう方法は向かないから、先に専門家に相談しようね。

月の返済額の何割かは利息(手数料)に消えていて、全部元金にあてられているわけではないことを知らないんだね。

そんな旦那には、借金をシミュレーションして、いくらくらい利息で吸い取られているかを分からせてあげよう。

借金の利息は、法律でこのように決められているんだよ。

債務整理は、法律にしたがい、借金を減額・免除して返済の負担を軽くできる手続きなんだ。

実際、借金を減らすには収入を増やして月々の返済を増やすか、債務整理で減額して返済していく他はない。

大きく3種類に分かれるから、ざっくり費用と一緒に表にしてみるね。

滞納によるブラックリストは、完済から5年たたないと消えないので、ブラックリストを嫌がって債務整理を避けるメリットは、ないですね。

これは期限の利益を失うからだね。

期限の利益は借りている人を守るためのもので、支払い期限が来るまでは、借金を全額返済しなくてもいいという権利なんだ。

多くの場合、期限の利益が認められている間は分割払いにできるから、「分割払いの権利」と思ってもらってもOKだよ。

でも、滞納から1~2ヶ月たつと、分割払いの権利を失ってしまうんだ。

だから、一括返済を求められるんだね。

借金を滞納すると、信用情報(借り入れなどの履歴)に滞納の記録が追加されることになる。

そして、この信用情報は、審査の際にも参照とされる重要な情報なんだ。

審査の際にほかの借金を滞納していることがバレて審査に通らず、追加で借金ができなくなってしまうんだね。

こういう状態のことをブラックリストなんていったりする。

返済してくれない人にお金を貸す気にはなれないんだね。

一度ブラックリストになってしまうと、滞納の場合完済から5年経過しなければ、ブラックリストは解除されない。

もしブラックリストになってしまったら、他から借りて返済するってのができなくなるから注意しよう。

ただし、長期間旦那の借金を放置していると、いずれは財産を差し押さえられてしまうよ。

とはいっても、財産っていろいろあるよね。

そこで、借金の滞納でいずれ差し押さえられてしまう財産を簡単に紹介するよ。

これは、金融機関が自宅を担保にしているからだね。

滞納1ヶ月ですぐに自宅を失うワケじゃないけど、放置すれば、2~3ヶ月で一括返済を求められたりすることになる。

もし学校に通っている子どもがいる場合には、子どもの転校を考えないといけない可能性もある。

子どもがいなくても、自分たちの転職も考えないといけないかもしれないよね。

ここまで来てしまう前に、対策を講じるようにしよう。

どうしたらいいかわからないのなら、まずは弁護士に相談するのが1番だよ。

相続って絵画とか土地とかのイメージがあると思うけど、実は借金も、相続されてしまうんだよね。

要は、生きているうちに返済が終わらないと借金は相続されて、支払い義務が残るってことなんだ。

もし妻が相続するなら妻に返済義務が残るし、子どもが相続するなら子どもに返済義務が残るんだ。

協議離婚と聞くと難しいかもしれないけど、要は一般的にイメージするような、離婚届に判を押して提出するこの離婚の形を協議離婚と呼ぶんだ。

調停離婚は、家庭裁判所で夫婦間の問題について話し合う手続き。

調停委員というサポート役が間に入ってくれるから、当事者間の話し合いよりは建設的な話し合いが期待できるよ。

協議離婚にしろ、調停離婚にしろ、話し合いならお互いが納得すればいいんだ。理由は問われないんだね。

裁判で離婚する場合は、法定離婚事由なる、不倫や暴力など離婚を認めてもらう理由が必要になるんだ。

ただ、食事に行っただけとかイチャイチャしてただけとかなら、裁判では不倫とは認められない。

ここでいう不倫とは肉体関係があったかが大事なんだ。仮に不倫があった場合は、肉体関係があったと認められるような証拠が必要になるよ。

離婚に詳しい弁護士に一度相談してね。

だからこそ借金を繰り返す旦那と離婚するメリット・デメリットをしっかり見極める必要があるよ。

もし旦那から肩代わりをお願いされても断っていいんだ。

何度いってもやめてくれない借金のことで言い争ったり、取り立てを受けたりするストレスから解放されるよね。

財産分与って聞いたことがあるんじゃないかな？

借金を繰り返している時点で、養育費を払えるほどのお金なんてない可能性のほうが高いからね…。

もっとも、借金を繰り返す旦那にかぎらず、養育費は受け取れていない家庭のほうが多いんだ。

こちらは2021年度の母子世帯の母の養育費の受給状況だよ。

でも、養育費について離婚時に取り決めしていた場合は、給料の手取り額の2分の1まで差し押さえることができるよ。

ちゃんと話し合いをしなければ、お子さんまで苦しい生活を強いることになってしまうから、離婚に詳しい弁護士に相談してみてね。

自分ひとりの収入で、家計を支える必要があるんだね。

どっちかが住み続けるのか、それとも売却して得た代金をローンの返済にあてるのかで意見が割れる可能性があるからね。

もし売却するなら、持ち家を失う可能性があるよね。

またペアローンの場合は、お互いが連帯保証人になっているよね。

もし離婚に伴い相手が支払いを拒否すれば、妻が連帯保証人としての支払い義務を負うハメになるんだ。

例えば、結婚前からある自分の貯金や、相続や贈与で親からもらったお金は、夫婦共有の財産ではなく、奥さんの固有の財産になる。

こうした固有の財産から肩代わりした場合は、夫婦間といえど、旦那に返済を求めることができるよ。

難しい言葉でいえば、求償権(きゅうしょうけん)なんていったりするね。

仮に旦那に肩代わり分を請求しても、ちゃんとした契約書がなければ、水掛け論になってしまう。

こういった事態を防ぎ、証拠とするためにも、契約書を作っておこう。契約書に書くことはこちらだよ。

妻が働いて返済を手伝った分のお金を、旦那が妻から借りたことにすることができるよ。

ちなみに、妻が肩代わりする場合も、働いて返済を手伝う場合も、作成した契約書は離婚したあとも有効なんだ。

離婚したあとでも、返済を要求することができるんだね。

返済できるくらいなら、借金を繰り返さないだろうしね。

仮に旦那が支払いをしないからといって、法的措置に踏み切って、差し押さえをするにも、お金や時間までかかる。

だから、できるなら肩代わりしないのが一番なんだ。

もちろん、旦那の借金の保証人にされてしまった人も相談できるからね。

法律事務所によっては、本人以外が相談できるところもあるからね。

債務整理を依頼するのは本人じゃないとできないけど、相談するだけなら、無料で解決策を提案してもらえるよ。

でも弁護士なら、客観的な事実やメリット、債務整理をしないデメリットを論理的に説明してもらえる可能性があるんだ。

何より、これまで借金問題に関わってきた専門家がいうなら、説得力も違うよね。

説得が難しい場合には、その旨を一度弁護士に話して、協力を仰ぐのも1つの方法だよ。

これは、受任通知のおかげだね。

取り立てが止まれば、今まで返済していた分も止めてしまって問題ないし、弁護士費用と二重で支払いが必要なんてこともない。

今まで返済していた分は、弁護士費用に回してしまって問題ないんだ。

最近では無料のLINEで相談を受けている法律事務所もあるから、気軽に相談してみよう。

すでに借金を繰り返してる旦那について、どうすればいいか皆目見当がつかないなんて人も、きっといるよね。

そんな旦那について、今後どうすればいいのか考えてみるよ。

旦那の借金癖を治してやり直そうと思ってる人がいたら、覚えておいてほしいんだけど、借金癖を治すのは難しいんだ。

これは実際に身をもって感じていると思う。

借金の原因は本人の性格の問題と割り切れない場合もあるからね。

例えばギャンブルやゲーム(課金)の依存症、発達障害などもあるんだ。

そういう場合は借金癖でなく、借金そのものの原因になっているものにもアプローチしなきゃいけない。

だから、短期間でどうにかなるものでもないんだね。

離婚のデメリットは、「借金を繰り返す旦那と離婚するメリット・デメリット」でも解説した通り。

この辺はデメリットをどうやって補うのかって部分も考えてみてもいいかもしれないね。

だからこそ、万が一すぐ離婚したいと思った時に、踏み切れるように、まずは経済力をつけて、離婚に備えておくのが一番だよ。

例えば、転職を検討したり、転職に使えそうなスキルを習得するのもあり。そのスキルが新しい収入につながるかもしれないからね。

大事なのは、「行動を起こしたい」と思った時に、飛び出せる状態をコツコツ準備しておくこと。

じゃないと、ストレスを抱えて生活しないといけなくなってしまうからね。

耐えきれず、準備もせずに離婚するとなると、後悔するかもしれないよ。