連帯保証人になってはいけない理由！勝手に契約された場合の対処法

知り合いが連帯保証人になったらしいんだけど、勝手に連帯保証人にさせられたってあとから知ったらしいんですよね…。

「このままだとどうなっちゃうかとか対処法とか教えてくれ」っていわれたけどぼくじゃわからないよ…。

先生教えてくださーい！

お金を借りるときには大体、本人が払えなくなったときに備えて、ピンチヒッターである保証人を用意しないといけない。

ところが連帯保証人は、保証人と名前は似ているけど、全然違うんだ。

契約した本人の返済が滞って代わりに請求されたとき、保証人は請求を断る権利があるんだけど、連帯保証人は請求を断れない。

「先に本人に請求して」と主張する権利もない。

おまけに連帯保証人が支払えず、元に借りた人にも財産がなければ、連帯保証人の財産を差し押さえられる可能性すらあるんだよ。

連帯保証人には、保証人が持つ拒否する権利がないんだ。

でも連帯保証人は請求されるがままに、払わないといけないんですね…。

涙が出てきました…。

たとえば借金の総額が100万円で、保証人が2人だった場合は、1人50万円ずつ負担すればいいんだね。

でも、連帯保証人の危険性について知らない人もまだまだ多い。

そこで、連帯保証人についてもう少し掘り下げて解説するよ。

なんかひどくないですか？

その上、負担しないといけない金額に上限がないケースもあったんだ。

例えば、家賃の連帯保証人だね。

家賃は借金と違って、住んでいる間ずっと発生し続けるお金。

だから、連帯保証人が返済義務を負うのはいくらなのか分からないんだね。

最終的にいくら払うのか分からない保証のことを、「根(ね)保証」というよ。

それじゃあまりにも連帯保証人の責任が重いってことで、2020年の民法改正により、連帯保証人が負担する範囲も変更されたんだ。

根保証に極度額(きょくどがく)が適用されることになったんだね。

極度額は、連帯保証人が負う可能性のある最大限度額のこと。

これを契約書に明記しないといけなくなったんだね。

その場合、連帯保証人の返済義務はどうなるんですか？

もし離婚したら、元配偶者の連帯保証人からは外れるんですか？

亡くなったあとで故人が連帯保証人だったことが判明するケースだってあるかもしれないのに…。

それで、もし連帯保証人になっちゃったらどうすればいいんですか？

連帯保証人ってのは、主債務者が返済できない時の保険。

元の借金が減ってくれば、連帯保証人から解放される可能性もあるってことだね。

ただし、承諾するかは債権者次第だね。

担保を提供する方法もあるけど、こちらは、借金の担保にできるだけの資産的価値がないといけない。

連帯保証人をやめるのが難しければ、一応他の方法もあるから、「債権者から請求を受けた場合の対処法」で解説するね！

無効な契約は、例えば、印鑑や身分証を悪用されて勝手に連帯保証人にさせられた場合だね。

この場合は、勝手に連帯保証人にさせられたことを証明できれば、無効な契約として連帯保証人をやめられる可能性があるんだ。

勝手に契約させられたケースについて、詳しくは「勝手に連帯保証人にさせられても返済義務は残る？」で解説するね。

借金の時効は、最後の返済から5年。

ただし、時効を迎えただけでは無意味。

返済しなくてよくなるのは、時効援用(じこうえんよう)をしてからだね。

もちろん自分で相談できるけど、おすすめなのは弁護士に相談して、代わりに債権者と話し合ってもらうやり方だね。

相手は金貸しのプロで、こちらは一般人。

もしもこちらに不利な条件を押し付けられても、不利かどうかなんて分からないんだ。

一方の弁護士は、お互いが納得できる条件を提示して、合意に持ち込めるよ。

だから、債権者と相談する際は、弁護士を頼るのがおすすめなんだ。

連帯保証人は、債権者の請求を断る権利をもたない。

その代わりに、肩代わり分の返済を借主に請求できる求償権(きゅうしょうけん)って権利をもっているんだ。

ただし、請求はできるけど、回収は現実的じゃないかもね…。

そもそも連帯保証人の請求に対して、支払いができるなら借金が払えない状況にはならないだろうし。

また、主債務者が債務整理をしていると、求償権が使えないこともあるから注意が必要だよ。

請求したい場合は、弁護士に相談してみよう。

債務整理は、債権者との交渉や裁判所の許可で、借金を減額・免除できる手続きだったね。

この手続きは借主だけじゃなくて、連帯保証人も利用できるんだ。

債権者から返済を要求されても、相続放棄をしたから無関係と主張もできるんだ。

ただし、こんな注意点もある。

対処法は「勝手に連帯保証人にされた場合に無効を主張する方法」で解説するね。

この場合も返済義務は残らないよ。

以前は、口約束でも成立すると民法で決められていたんだ。

でも、それではあまりにも連帯保証人の負担が大きいから、決まりは改正されたよ。

勝手に連帯保証人にされたとしても、一度返済してしまうと、返済義務が発生してしまう。

これは、連帯保証人の立場を追認(ついにん)したとみなされてしまうからなんだ。

追認とは、過去にさかのぼって事実を認めること。

今回の場合でいうと、本来は無効の契約を、契約時にさかのぼって有効を認めてしまうことなんだ。

親などが勝手に契約したとはいえ、「連帯保証人になってしまったし、払うしかないのかな」と、払ってしまう人もいるだろう。

でも逆だよ。

返済しなくていい借金の返済義務を負わないためにも、身に覚えがなかったら絶対に返済してはいけないよ。

だから、まずは債権者に連帯保証契約の書類の写しを送ってもらおう。

書類が手に入れば、署名や印鑑がニセモノかどうか確認できるからね。

また家族が勝手に連帯保証契約をした場合は、債権者にその時の状況も聞いておこうね。

要するに、承諾してない連帯保証契約について、支払い義務がないと主張する裁判だね。

裁判では、債権者側は「家族に代理権を与えていた」と主張してくるはず。

なのでこちら側は、これらのポイントを主張しなければならないよ。

ここでは、そもそも勝手に連帯保証人にさせられないための対策を紹介するよ。

意外とできてない人もいるから、よく聞いてね。

確認もせずにサインしてしまうと、こんなトラブルになってしまうかもしれないからね。

無理やり連帯保証人にさせられた場合に、裁判で、無理やり連帯保証人にさせられたことの証拠になるからね。

また、債権者との会話も録音しておくのがおすすめ。

こちらは、契約内容と違う請求をされたときに「そんな説明はされていない」と反論するための材料になるんだ。

だから、契約内容についての会話は録音しておこうね。

また、録音だけでなく、LINEやメールのやり取りなど、細かい証拠を積み上げておくのが大事だよ。

勝手にさせられたってことを証明できれば、契約は無効だ。

それに、債権者に返済しない限り、認めたことにはならないんだ。

また、連帯保証人になってしまっても、債務整理をする方法があるよ。

次に解説する賃貸物件の連帯保証人も要注意だよ。

根保証は、家賃のように、最終的にいくら負担するのかわからない保証のこと。

2020年の民法改正前までは、根保証の場合、かかった金額すべての返済義務を連帯保証人が負っていたんだね。

でも、民法の改正で根保証に限度額ができたんだ。

だから、連帯保証人は、契約で決められた限度額以上の返済義務は負わなくなったんだ。

そして、限度額について決まりのない契約は無効として扱われるようになったよ。

これは、更新の際に署名捺印がなくても一緒だよ。

連帯保証人は、契約の更新後も、保証の責任があることを理解したうえで契約したとみなされてしまうんだよね…。

最近は賃貸でも、家賃保証会社が保証してくれるケースが多いから、連帯保証人を頼まれたら、そっちをおすすめしてみよう。

中には、「離婚すれば連帯保証人の返済義務はなくなる、無関係」なんて考える人がいるようだけど…連帯保証人はそんな甘くない。

結婚と連帯保証人の契約は全く別の契約なんだ。

結婚という契約は離婚で白紙に戻せるけど、連帯保証人は一度契約を結んでしまうと、完済まで効力が残り続ける強力な契約なんだ。

本人の中でこんな理由があったとしても、返済義務は負わないといけないんだ。

現実問題として、返済中の状態で債権者が同意してくれるケースは少ない。

ただ、次のようなケースでは、債権者の同意が得られる可能性があるよ。

これは、離婚した元配偶者でも同じ。

また、「口約束だけで連帯保証人になった場合も返済義務は残らない」で解説したように、口約束が効力を持たないのも同じだ。

でもやっぱり、証拠がないと厳しい。

それに、本来は無効な契約でも、返済してしてしまえば返済義務を負うのも同じなんだ。

もし、元配偶者や債権者から返済を迫られたら、まずは弁護士に相談してね。

中には、連帯保証人を立てて踏み倒すつもりの人もいるかもしれないよね。

もし今連帯保証人を頼まれているのなら、はっきり断ったほうがいいよ。

連帯保証人になって元々借りた人が返済しなければ、お互いの関係も悪化してしまう。

そして、万が一連帯保証人になってしまったとしても、対処法はあるから弁護士に相談しよう。

連帯保証人になったから人生終わりってワケじゃないんだ。

といっても、支払ったり債権者に連絡することで権利が主張できないケースもあるから、請求が来て困っているなら、まず弁護士に相談しよう。

まずは、多くの法律事務所で受け付けている無料相談を活用しよう。

たくさんの借金問題を解決してきた弁護士が、一緒に解決策を考えてくれるよ。